“海哥海哥，我家三口人，两大人，一宝宝，该咋买保险？”
“您跟哥说个大概齐，年收入多少？都多少岁？”
“年收入二十五万，孩子爸上班，我在家带孩子，我俩都是30岁，孩子刚半岁。”
“那有谱了，给您先生上重疾+医疗+定期寿险+意外，您上重疾+医疗+意外，宝宝上重疾+医疗+意外，咱这个家的健康风险就甩给保险公司了。年保费控制在2.5万左右，拿出年收入10%左右做保障，比例是非常合适的。”
“好的海哥，都是保啥呀？”
“先生保50万重疾、100万寿险、400万医疗、20万意外、2万意外医疗。您保50万重疾、400万医疗、20万意外、2万意外医疗，宝宝保50万重疾，400万医疗、10万意外、1万意外医疗。”
“好的，安排！”
下面我就这个配置的各项内容详细解释一下。
爸爸的保障
这个家庭是由爸爸一人挣钱，是家里收入主要来源。所以，给家里顶梁柱除了上重疾险、医疗险以外，还要加上定期寿险，以保证在孩子20岁之前，家里的收入是确定有的。50万重疾每年保费9000多，医疗300块，保20年定期寿险100万，年交保费不到2000元，20万意外每年260元，保费一共是1.18万。
正常情况这位爸爸是健康的，他一直工作，供孩子成长和家庭生活都没问题。
如果这位爸爸患普通疾病住院，扣除免赔额后，剩余费用全部由保险公司承担。如果因意外导致门诊或者住院，意外门诊无免赔额，最高报销2万元，意外住院无免赔额，最高可赔200万元。
如果万一这位爸爸不幸患重疾，除了住院费用由保险公司承担，再赔一个50万来覆盖发生在医院外的治疗费用，以及支撑家庭日常开销。
如果更“惨“，这位爸爸不幸身故，除了重大疾病赔50万外，20年内寿险也会赔100万，这样就能保证小宝宝可以顺利成长并接受教育。避免了因家庭支柱离世，整个家就彻底垮塌的悲剧。如果这位爸爸因为意外身故，还会再多赔20万意外身故。
妈妈的保障
全职妈妈带孩子都非常辛苦。由于没有工作单位，有些妈妈连最基本的社保都没上。建议全职妈妈先把基础的社保上好，可以选择职工社保或者居民社保，在以前的文章都有说明。
为这位妈妈投的是50万重疾和400万医疗，以及20万意外，2万意外医疗。总保费不到10000元。
如果这位妈妈因为普通疾病住院，在扣除免赔额后，其余部分由保险公司承担。
万一这位妈妈患重大疾病，除了住院部分由保险公司承担外，保险公司再额外赔偿50万，以便后续康复费用和家庭生活之需。
万一这位妈妈身故，也会赔50万给受益人。如果因为意外导致的身故，就会赔70万身故金。
宝宝的保障
宝宝都是爸妈的心头肉，爸爸妈妈示爱的方式不仅仅是给宝宝买最好的奶粉，最新的玩具，还要把宝宝的健康风险转移出去。万一宝宝生个大点儿的病，能承担得起。俗话说，孩子生大病，“看好看不好，是医生的事，看得起看不起，是父母的事“。只要父母每年省一点点钱，给宝宝投保好健康险，就不存在看不起病的风险，都由保险公司承担。
给宝宝投保50万重疾险+400万医疗险+10万意外险+1万意外医疗，只需要年交保费4600元，就可以解决。
如果宝宝只是因为小事情住院，在扣除免赔额外，剩下的部分由保险公司支付。如果因为意外看门诊或者住院，无免赔额，意外门诊最高可以赔1万元。因意外导致的住院费用全部报销，上限200万元。
万一宝宝生大病，除了住院医疗费用由保险公司承担外，保险公司再赔50万，解决医院外的治疗费用。
费用总计
爸爸：11800元/年
妈妈：10000元/年
宝宝：4600元/年
总计：26400元/年
全家人总保费只有年收入的十分之一，但是保证全家人每人都有50万的重疾险，都有400万的医疗险，都有意外险及意外医疗，以及爸爸有100万的身故金，这个家庭的财务相对就很安全。不会出现“卖身救子“”砸锅卖铁“等等悲剧的发生。
如果平平安安，就存下一大笔保费，这笔钱既可以在年老了当养老金来花，也可以用身故金来传承给受益人。
如果万一发生疾病，就全都保险公司来承担，家里的财务不会怎么受损失。
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