个金业务小贴士(328-418)

个金小贴士19-0418:

卡推广理念:

以网络渠道推广为主,纸质渠道推广为辅;

以交叉销售客户为主,非交叉销售客户为辅;

全渠道推广交行各类信用卡。

交叉销售六类客户:(我行531系统推荐办信用卡客户)

私银客户AAAA、沃德客户G000、中端客户C000、代发工资客户Z000、个贷客户H000、财管客户C200

(注:中端以上客户单位信息可选填;沃德以上客户申请年龄可至65周岁)

厅堂主营销“交叉销售客户”篇:一简五优

进件材料简单:身份证明材料+531推荐截图

营销“交叉销售客户”五大优势:

1现有客户资源多

(辖行主管处长及业务负责人、本部中心支行主管行长掌握此数据)

2不限制行、职业(除代发工资和财富管理客户外)

3批核率高

4发生前端申请欺诈及后端损失风险小

5中收贡献度高

非交叉销售客户

•  统一进件政策:W000,只提供身份证明材料即可

他行以卡办卡: (原I000)、他行房贷(原0900)、青年:教育部认可的大专或以上学历(可以是非全日制),(限18周岁—35周岁)(原W000)、有车族:(原BCOM)、社保(原X000)

(社保客户核批率较低,为最后进件方式)

•  若客户是重点单位职工:只需身份证复印件+(工作证复印件或名片或单位证明,三选项一)。(重点客户进件J000)

•  若客户是公务员:只需身份证复印件+(工作证复印件或名片或单位证明,三选项一)。(公务员R000进件)

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个金小贴士18-0417

新客户开户并完成新户任务,可获新户权益大礼包。

🤹♀️新户任务:

1.开通手机银行

2.开通短信动态密码;申领动态令牌(如需要)

3.完成柜面风险测评

4.转入/存入1000元

🤹♂️新户大权益礼包内容:

1.沃德贴金券大礼包(总计价值500元)

2.可购买新户专享理财产品权益

3.免收借记卡开卡工本费权益(价值5元)

4.免收借记卡年费权益(价值10元/年)​

5.免收动态令牌费用权益(价值30元)

6.免收本行同城和异地存取、转账交易手续费权益


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个金小贴士16-0415

代发业务12项优惠:

NO.1 免收对公开户费  → 免收对公开户费100元

NO.2 减免代发手续费  → 免收代发手续费2元/笔

NO.3 免收异地发薪结算手续费  → 异地员工发薪免费

NO.4 免收开卡工本费  → 免收开卡工本费5元/张

NO.5 优质单位联名定制卡面  → 卡面订制,专属银行卡

NO.6 提供电子工资单服务  → 员工薪酬综合管理

NO.7 免收工资卡年费  → 免收工资卡年费10元/年

NO.8 免收ATM同城跨行取款手续费  → 本市ATM取款免前3笔手续费

NO.9 免收系统内存取款手续费 → 全国交行系统内所有渠道免存取款手续费

NO.10 免费提醒短信  → 免费实时短信通知账户变动

NO.11 免收密码挂失手续费  → 密码忘记,免费找回️

NO.12 手机银行全国转账  → 手机银行转账零手续费

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个金小贴士15-0414

“全薪全益”存 量代发客户提升活动:

1、月代发1500元以上人数超200人的企业报名参与,单笔消费199元(含)以上凭交行刷卡小票参与抽奖;

2、2018年度有代发记录的企业采用积分制,每季积分前十名的代发企业获当季参加座谈会资格。

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个金小贴士14-0413

个金业务小贴士:

      规范信用卡全渠道

        进件流程及注意要点

纸质渠道:

厅堂营销要附有交行标识的营销人与客户合影;外拓营销要附有客户经理与客户的合影;

交叉销售类客户附531推荐截图;

身份证明材料为必附件且须加盖‘仅限办理信用卡’章;

纸质申请表勾选️“同意申请消费贷”,营销代码前两位将N1改成HD;

卡别:国内使用,勾选银联金卡;

国内、国外使用,勾选银联金卡+VISA环球精英卡或+万事达环球精英卡;

CRS勾选️或单附CRS证明;

关联还款:(有借记卡填写卡号,无则勾选同时申请借记卡‘’);️全额勾选;到期还款日扣款勾选;

正楷签名(须格内)、声明及日期规范书写;

营销信息

营销代码HD+3位分行号+0+5位工号+K或H

(例如:HD 036 0 xxxxx K)

其中:

k对应勾选亲访亲签

H对应勾选亲访亲签&单位核;

重点客户、公务员:H对应勾选亲访亲签&单位核;

营销人员正楷签名

填写营销人单位机构号

个人信息填写要点:

住宅地址详细到门牌号;

住宅电话无座机则填直系亲属座机或手机号;

年龄18-60周岁(沃德、私银客户可至65周岁),有稳定工作;

附属卡11周岁+

电子对账单:要填写电子邮箱地址;

单位信息填写要点:

单位信息(中端以上客户可选填)

单位名称:规范化简称

单位电话:必须有固定座机(通讯公司可填手机号);

税前年收入≥18.000元;

注意事项:

100%亲访亲签;

系统及纸质进件要同步:信用卡卡表整理顺序与系统录入顺序保持一致,所附资料一律A4纸;

工作及收入证明须单位章清晰且要有出具日期;

申请表填写要求客户信息填写规范、真实有效,无涂改(除姓名不允许涂改外,涂改处客户须签字),日期填写完整;

总行对客户填写各项信息全面与否综合评分,分值高相应下卡额度高。

非交叉销售客户如申请白金卡,可在金普卡的申请表上勾选 同意在符合条件情况下自动升等核发白金卡;

网络渠道:

信息填写要求同上纸质渠道填写要求

注意要点 :

发卡卡片有效期为89天;89天后卡片失效,无法激活。重新办卡不算分行业绩及个人产品计价;

营销代码:3位分行号+0+5位工号;

正确的营销代码是业绩统计依据

漫谈代发有效客户推进措施:

1、代发新客户开户即签约四有:

联合营运部开展有效活跃客户PK赛活动,从厅堂营销入手,形成柜员、大堂经理、客户经理的闭环

2、 建立存量代发客户流失预警机制:

每月公布存量代发客户流失情况表,对于上月停发的代发单位,需辖支行及时掌握未原因,对于较上月发薪人数减少20人以上的代发企业,重点标注。

3、 白名单重点单位企业行:

针对总行下发的白名单重点单位,与支行联合开展“薪福满满、好礼相伴”代发营销活动。

面向白名单重点单位实施积分制,每季度举办企业关键人座谈会活动。

4、 制定《代发工资业务分层维护方案》由代发中心和支行共同维护存量代发企业。

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个金小贴士12-0411

低成本负债来源:

️代发工资

源头项目拓展,存量流失维护,二者皆不可失;

️有效商户

二维码收单,紧跟分行政策导向;

️银证银期

推进“荐”面礼营销活动,抢抓关键节点低成本考核;

️短期大额存单

每月销售,一年期以下为主。

调结构,增利润,抓代发,稳增存;

抢收单,看导向,银证期,抢时点;

卖存单,重期限,低成本,不是梦.

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个金业务小贴士11-0410:

私人银行

主体指标1%

考核口径:季日均资产600万以上。

私人银行:

客户发展翻身仗,私行客户不能忘;

发展目标新变化,班子成员要维护;

中心支行一把手,新增2户做表率;

个金行长紧跟上,新增2户定拿下;

其他领导增1户,完成目标不是梦。

维护客户讲方法,高息产品不可少;

信托产品哪家行,交银国信稳又强;

起售金额300万,收益稳健中收高;

预期收益6.0%, 按季付息更直观;

私银新增有利器,客户支行都得益。

决战2018,私行指标不能放!

这段顺口溜直白的意思就是:今年私银任务是下给各位行长、副行长的,交银信托有竞争力,集团产品收益保证度高,可提升客户,专项奖励净增5000元/户,外拓靠行长,客户经理来维护!

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个金小贴士10-0409:

关于信用卡、代发资源配置方案:

配置标准:

❗️ 代发:签约完成首次代发的立项项目(月代发额1500元以上):

代发20-50人,30元/人 ;

代发50-500人,100元/人 ;

代发500-1000人,5万元/企业 ;

代发1000人以上,10万元/企业 。

❗️ 贷记卡: 100元/新增活户。

总配置额度:各100万工资性激励!

全行奖励,全辖共抓!

奖励空前,先到先得!

资源有限,用完即止!

尽早行动,落袋为安!

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个金小贴士9-0408:

关于个金资产业务:

1️ 指标及权重:

指标:个金资产业务标准发放量

权重:【0,4】

重点在“标准”,“标准”!

2️ 考核口径:。                        标准发放量=发放量*折算系数,折算系数由当季指导价基准上浮比例确定!

当分支行放款基准上浮比例低于指导价基准上浮比例时,每低1个百分点,折算系数将降低0.1。

当分支行放款基准上浮比例高于指导价基准上浮比例时,每高1个百分点,折算系数将提高0.01。

忠告:个贷楼盘要以“白名单”为目标,“指哪打哪”去营销;

个贷放款不能仅追求“量”,更要关注“质”、“价”。

我行个贷优势:额度充足,放款速度“快”。

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个金小贴士7-0403:

我行销售的信托产品均为“交银国信”产品,“交银国信”为我行全资子公司,收益有保障。同时对完成“子公司协同计划”指标有很大帮助。

交银信托产品起售金额在300万元/笔,如省行销售超过一定规模,可配置每笔100万的小单。

交银信托产品主要面对私银客户和潜力私银客户,预期收益在6.0%(一年期)到6.5%(两年期)之间,对稳定客户资产有很大帮助;

我行销售的交银信托产品为“自然季度付息”,收益更直观。

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个金小贴士6-0402

代发工资业务推进措施

代发有效客户:

1、代发新客户开户即签约四有:

联合营运部开展有效活跃客户PK赛活动,从厅堂营销入手,形成柜员、大堂经理、客户经理的闭环

2、 建立存量代发客户流失预警机制:

每月公布存量代发客户流失情况表,对于上月停发的代发单位,需辖支行及时掌握未发原因,[炸弹]对于较上月发薪人数减少20人以上的代发企业,重点标注。[炸弹]

3、 白名单重点单位企业行:

针对总行下发的白名单重点单位,与支行联合开展“薪福满满、好礼相伴”代发营销活动。[红包]

面向白名单重点单位实施积分制,每季度举办企业关键人座谈会活动。

4、  制定《代发工资业务分层维护方案》由代发中心和支行共同维护存量代发企业。

代发源头客户:

1、设立专项工资额度,对代发人数超50人且月代发额1500元以上的潜力企业目标户。采取项目制报备,成功代发满三次之后按100元/人的工资标准配置。

2、对于月代发1500元以上人数在20-50人的新拓代发企业,按30元/人进行全员全产品计价。

3、制定《代发工资业务服务方案》,全面介绍代发业务优惠及活动。

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个金小贴士5-0401

代发工资

两大指标及权重:

代发源头客户、

代发有效客户

权重4%,最多8分

任一指标最高得分不设上限

考核口径:

代发源头客户净增数:最近一年月均代发工资额在1500元及以上的代发工资客户较上年末的净增数。

代发有效客户:最近一年在交行有代发记录的客户中,考核期末在交行季日均资产达到1 万元(含)以上,签约注册并首次登陆手机银行,完成首次柜面风险测评,持有鉴权工具,近90天内主动动账等五个条件同时满足的个人客户。

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个金小贴士4-0331:

2018年基础客户:

“五有”客户净增考核占比1.2%

考核口径:

“五有”客户:同时满足:手、权、测、动、钱

“手”--手机银行签约并登录;

“权”--鉴权工具,开通手机转账功能;

“测”--低柜或智易通进行风测;

  “动”--主动动帐;

“钱”--90天日均资产1000元

发展思路

“五有”客户指标是对经营单位厅堂各岗位营销协调能力的检验,唯有通力合作,方能有所突破

第一道关:大堂经理❗ 识别客户通过叫号机刷卡或身份证取号时的“五有缺失”标识,及时补充:

A1 手机银行签约

A2 手机银行登录

B    鉴权工具

C    风险测评

D    动帐

E    资产

第二道关:柜员

*检查新开卡客户申请表上“手机银行”、“手机银行转账”是否勾选,

*对老客户查验叫号票是否有标识。

发现“非五有”客户立即联动大堂经理、客户经理补风测。

最后防线:客户经理❗531系统快速搜索,查询客户是否有缺失项,推荐产品,介绍活动,促使客户提升资产。

零贷客户经理❗️ 需注意:放款前需保证借款人达到“三有”(手机银行登录,鉴权工具持有,完成风险测评)方可放款

到店客户不可放,

手机风测全覆盖,

代发企业不错过,

激活“三有”两不误,

全辖共下一盘棋,

客户不分你我他,

基础客户要打牢,

促进交银与沃德!

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个金小贴士3-0330

关于储蓄

四大指标及权重:

储蓄存款4.8%,

外币储蓄0.2%,

低成本(-4,2)

活期储蓄6%

考核口径:

年日均口径;

储蓄存款除稳添利外,全是低成本!

储蓄存款:

存款涨势虽喜人,活期占比令人忧;

考核仍为年日均,每天需要抓落实;

转型发展压力大,低成本在水面下;

本币外币分开做,尽早落地才心安;

活期考核是关键,六分占比破先例;

要问怎能多得分,重点聚焦低成本;

活期如能大突破,一举三得不是梦。

决战2018,冲刺四百亿!

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个金小贴士2-0329:

信用卡新客户优惠活动:

新手5分购活动;

客户首次办理交行信用卡金普卡,核卡日45天内刷满3笔且单笔消费满168元,即可通过买单吧用5积分,换购乐扣乐扣的水壶或360摄像头。(活动只针对金普卡办卡客户,白金卡和校园卡不参与此活动)

️最红星期五活动;

持卡人每周五在指定加油站、超市内刷卡消费满98元以上并且满足参与条件,即可秒返交易金额的5%,白金卡秒返10%;

上月消费为3000元-10000元,每周最高秒返25元,每月最高秒返100元;

上月消费10000元以上每周最高秒返50元,每月最高秒返200元。;

(参与门槛:持卡人上月交行信用卡消费达3000元以上且有一笔消费是通过微信或支付宝完成支付的)

注:新客户办卡前4个月免所有消费门槛,仅需注册即可参与活动,新客户每周消费秒返25元,单月最高秒返100元。

️最红星期五商圈活动;

每周五、周六️在金安国际、会展红博、万达茂、哈西万达、学府凯德、王府井商圈近300家通过买单吧APP优惠买单可享5折优惠(消费100以上立减50元)。

️ 新用户送话费活动;

新客户下载买单吧APP,即可领取20元话费红包,话费通过买单吧首页领取,充值100元以上即可使用。

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个金小贴士1-0328:

关于白金卡:

  为什么申请非银联卡白金卡,一下子发过来两张卡?

申请银联白金卡:

是单币信用卡(只有人民币账户),可在国内外有银联标识的商户消费使用。

申请非银联的:MASTER(万事达)或者VISA(维萨)

只有单币卡,所以会收到两张卡:一张白金卡(人民币卡)一张环球精英卡(美元卡)。

白金卡:基础年费1000元/年

免年费方法;

核卡日45天内消费3笔且单笔消费满168元即可减免首年年费(活动有效期截止2018年12月31日)

沃德白金信用卡:基本年费1000元/年

达标沃德客户

首次办理,免首年年费,次年及卡有效期内年费500元/年。

达标私人银行客户

客户首次办理免卡有效期内年费(卡有效期5年),续卡有效期内免年费,续卡不达标客户,年费500元/年。

白金卡专属礼遇;

每年6次50公里内酒后代价服务(使用方式:进入买单吧APP首页下方卡生活白金服务)

每年12次机场贵宾服务(6次龙腾出行贵宾室+6次沃德境内机场贵宾室)

️航班延误险延误2小时即可获陪500元。

说说精英卡:

️环球精英卡(美元卡)激活后免首年年费,境外线下POS刷1笔免次年年费以此类推。

精英卡还款:还款金额按账单日美元汇率转换成人民币,客户直接换人民币即可。

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