先公布一个数据： 全球2017年全球最赚钱的五家公司，中国占了四家，分别是工商银行，建设银行，农业银行，中国银行。从这个数据我们可以看出，银行，真的就是一个土豪行业，那么我们今天就来揭秘：银行到底是通过什么机制来获取高额利润的
可能有同学还能记得，之前我们讲过银行的主要业务就是吸储放贷，那么，自然存贷差也就成为了银行最重要的利润来源，2016年中国银行业实现净利润大概是1.6万亿元，其中净利息收入，也就是存贷差差不多就是1.2万亿元，占比3/4。
存贷差听起来非常简单，存款和贷款中间利率的差额，但其实里面的道理一点都不简单，它是通过资金的规模转换，期限转换和风险转换来实现资金的更优配置，然后从中间赚取这个利润差额的，怎么理解规模，期限和风险的转化呢，举个例子，李家村的村民手上都有些闲散资金，收在包里没产生任何利润，张家村的村民想搞农产品加工，需要大量的资金，其实把李家村的闲散资金汇集起来借给张家村的村民，李家村的资金得到了利用，也得到了利息，张家村的村民也有了资金，创业也可以开始，但问题是，李家村和张家村不熟，借个钱还需要每家每户签合同，还存在欠钱不还的纠纷，存在信用风险，李家村的村民个体资金有差异，张家村的村民个体资金需求量也有差异，这里面存在资金规模差异，而且每个人借钱的期限也不能统一，这里面存在了时间期限差异，这个时候 有国家背书的银行来了，银行把李家村的闲散资金都收集起来，银行自己承担利息，然后放贷给张家村的村民，也就把规模，期限，信用的风险嫁接到银行自己身上，银行已出现，刚才说的哪些问题都解决掉了，这就是银行的作用，也是银行赚钱存贷差的流程。
