说到“现金价值”，你是不是一脸懵逼。现金价值是啥玩意儿？跟我有啥关系呢？
嘚吧择莞尔一笑：
不要闹！现金价值可是关系到你的荷包大小呢。
今天就跟大家好好扒拉下现金价值，大家准备好小板凳
5分钟带你了解：
●什么是现金价值
●现金价值有什么作用
●怎样才能利用好现金价值
一、什么是现金价值
官方解释：保单现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
看不懂···
说人话：现金价值就是保险单现在值多少钱，是“退保金”计算的基础，它决定了你的保险在某个时间点的退保权益。能退多少，很大程度上由它说了算。
常说的分红险，年金险，养老险，多少岁能领取多少，也是现金价值说的算。
二、现金价值有什么作用
对于投保人和被保险人，现金价值有以下三种功能：
1、投保人退保
退保金按照现金价值领取。
如果有保单贷款、自动垫缴等，退保时保险公司将从现金价值中先行扣除欠款和利息。
这里有个退保的小门道给大家普及一下：消费型产品的现金价值表是先增后减，在保障期结束时降为0，它们的现金价值表注意两个时间。
举例小A/女/28岁，买了一份50万保额含轻症的百年康惠重疾险，年缴费6100年，缴20年。
小A的保单现金价值表如下
这里需要注意两个时间点：
a.现金价值≥所交保费的时间点
此时退保不会有损失
这个时间点，一般出现在缴费期结束后的第2-7年。
案例中小A的这个时间点在56岁。
b.现金价值最高的拐点
此时退保，可获得最高收益
通常出现在缴费期结束的第25年左右，也就是被保人75岁左右时。而案例中小A现金价值最高的拐点在78岁。
但建议大家退保慎重，毕竟等缴费期结束，你估计已经老到不能买重疾险了。
唯一可以安慰的是，如果被保人75岁死亡，家属可以办理退保，返还现金价值。
这是一个伤心的事实。
2、保单贷款
具备保单贷款功能的保险单，贷款额度一般不超过保单现金价值的80%。
如果保单现价10万，你可以最多借出8万。最长可以借6个月，到期归还本息，之后保单可再次抵押。
贷款年利率在5%-6%之间，不同保险公司对贷款利率和贷款次数的要求，会有区别。
三、怎样才能利用好现金价值
刚刚嘚吧择说了，如果在交费期内申请退保，退保会很大。
但可以利用“现金价值”减少退保损失，以下是嘚吧择从保乎君那学习到的省钱贴士！
1. 申请“减额交清”
就是以目前的保单现金价值一次性来抵扣所有剩余保费，但由于在缴费期内现金价值的累积速度较慢，无法按照原来的保额足额抵扣，因此会就需要“减额”，以此来保证保单继续有效，而不用交更多的保费。
2. 申请“自动垫交”保费
通过现金价值的抵押，向保险公司借出一笔钱支付所需保费。但如果你还有其他未还的保单贷款，加上这笔垫款以及利息，一旦超过了剩余现金价值的全部，保单就会自动效力中止了。
要注意是，不是每一款产品都支持这些功能，在投保前看看产品的保险条款，里面关于“现金价值权益”的约定，如果没有的话，那么在需要退保时，也就只能选择退还现金价值了。
总而言之，现金价值对投保消费型保险来说，影响并不大；但对于具有理财功能的储蓄型保险来说，就需要重点关注，因为它不仅关系着你的理财收益，还决定了你的退保风险有多大。
