解剖产品的文章有很多，百年与华夏的中症产品，之前也有很多人扒过，静下心来，翻阅条款，发现除了一些表面的东西，还有很多细节也值得探究。
我也许不是分析得最到位的，但是我会在自己的能力范围里做足功课再落笔。
首先，我在浙江市场，目前就百年康倍保与华夏华夏福多倍保两款有中症责任的保险产品。中症简单来说，就是轻症之上，重疾未满，在中症的很多种疾病定义中，也是直接表达为“未达到重大疾病的给付标准”。有人会说，保险公司又在出花样了，那么这个花样到底值不值得客户掏钱买单，我们还是从具体的产品来寻找答案。
一）产品基本形态PK
从产品基本形态来看，采用打分制满分5分的话，康倍保4.5分，多倍保4分。
康倍保加分项：1）三次重疾和轻症的赔付比例递增
2）18周岁前身故赔付3倍保费
3）投保人豁免含中症，并且重疾／中症／轻症种类与主险相同
减分项：1）重疾分为4组，恶性肿瘤与其它31种重疾归为一组
2）对医院的定义相对死板
多倍保加分项：1）重疾分为5组，恶性肿瘤与其它12种重疾归为一组
2）有疾病终末期责任
3）身故／全残／疾病终末期赔付金额大于等于保额
减分项：1）投保人豁免疾病种类与主险不同步
其它的都不用多说，一看就能懂，医院的定义这个我截图给大家看一下，平时你不太会注意的哦。
一般条款中，对医院的定义都直接是国家卫生部评定的二级或以上公立医院，但是百年这里是定点医院，在百年官网中我查了一下我所在的城市，居然没有定点医院（有点生气，好歹我们也是party的诞生地），那也就是说，如果我是百年的客户，看病之前我还得先经百年同意，这不就是无端多出点事情嘛。
二）中症的种类
亮点不就是中症嘛，那么中症拉出来看看喽，虽然同样都是20种，仔细看了才会知道此20非彼20。
中症有一部分是以往产品中的轻症提高了疾病程度变成了中症，双方各20种里，有14种是重叠的，在重叠的14种里，对于疾病定义，有3种是有差异的，中都类风湿性关节炎一个是基本生活能力的六项需要都满足，一个只要满足两项，其它的参见表格，不一一赘述。
在这部分，康倍保4分，多倍保4.5分
3）费率
康倍保在40周岁前还有30年交，为了比较更加直观，这里都采用的是20年交。个人更倾向于健康险30年交，一来是降低年交保费的费用，二来被保险人有豁免功能，也是增加了杠杆的作用。
这个费率对于多次赔付的产品来说，并不算高，我们横向比较几款多次赔付的产品来看一下。
我们能看到，这两款含有中症的多次赔付产品与市场上其他的多次赔付产品相比，价格相差并不大，多倍保甚至更加便宜，但是价格并不是选择产品最主要的因素，关键还是看责任。
在费率上，康倍保4分，多倍保4.5分
总结：综合来看，这两款产品各有优缺点，个人觉得华夏华夏福多倍保比百年康倍保更有优势，一个12.5分，一个13分。还有一个偏心的地方是百年在我这个城市并没有分支机构，而华夏有，虽然现在理赔很多可以通过互联网，但是从客户的角度出发，有无机构依然是他们关注比较多的一点。
最后补充一句，这两款产品都可以附加百万医疗，百年的卖点是质子医院也可以报销，华夏的卖点是500万额度终身续保。没有谁好谁不好，只是提醒客户一点，主次不要颠倒，百万医疗是锦上添花的产品，主要的还是健康险，如果人人都只要花几百块钱就解决几百万的医疗开销，那么我们早就是共产主义社会了，不要被过度的营销包装迷惑了双眼。
