2018年，我计划每周记下理财咨询中遇到的一些小事情，初心是希望能够帮到有类似问题的人。好了，以下内容直奔主题了。
一、基金
跟朋友聊家庭理财规划，知道她目前在定投两支基金。帮她看了一下，建议赎回其中一只基金，换另外的基金定投。一方面从长短期时间上看，该基金在同类型基金的排名都不理想，过去5年的时间，市场不同风格在轮动，然而不论何种情况下，这只基金大部分时间都在平均水平之下，未来逆袭的可能性很小。另一方面，看业绩比较基准，是沪深300指数×60%+中债综合指数×40%，从2017年4季度的持仓也能看出股票比例约63%，其余为现金和债券。股票投资比例小了，并不适合做定投了。
二、保险
1、有朋友需要补充保障，我把她现有保单进行了梳理。发现其中一款产品保障看起来很全面，甚至还有理财功能，但是保障实际上非常低，性价比很低。经过计算之后，果断建议退保更换产品。当然，需要强调的是，一定是要重新买好产品并过了观察期之后再去退保。尽管退保会有损失，但是考虑到继续缴费，损失会更大，最好的办法还是忍痛割去。沉没成本不是成本，不管未来做出何种决定，过去的损失已经不可挽回，所以，过去的损失与当前的决策并无关系了。
2、有朋友第一次为家庭做保险规划，第一次她清楚了重疾险与医保的区别，我感到非常开心。这也是提醒我，可能有些知识点，对于从业人员来讲非常熟悉，以为熟悉到不需要再讲，但是这不代表客户就明白了，因为术业有专攻，客户不清楚非常合情理。理财从业人员要做的很大一块工作是理财科普。
3、有朋友出国旅游，第一次在我的建议下购买了旅游险。毕竟出国到一个陌生的环境，意外风险会较日常生活增高。在我看来，旅游险就是各家公司，把各种责任进行组合。不要被五花八门的保障内容看花眼，专注到自己最关注的风险就好。比如医疗、送返、要去滑雪、潜水的看看条款里这些运动是否被列为免除责任。需要注意的细节是：买好之后告诉一位值得信赖的朋友，真有事情发生，有朋友帮忙理赔。
三、贷款
有朋友手里有了闲钱，询问住房按揭贷款要不要提前归还。我建议她从三方面考虑就知道答案了。
1、目前的贷款利率是多少，目前的投资情况如何？如果投资收益低于贷款利息，是否长期如此？有无提高投资收益的低风险方案可以尝试？
2、如果住房按揭贷款一旦归还，就没有办法再以这么低的利息把钱贷出来。
3、如果需要提取公积金，没有房贷就会影响提取。
