当你去银行的时候，可能会听到业务员给你推荐一款产品，号称“既能理财又有保障功能~”，非常优秀！据称，曾经在20多年前，这是一款爆火的产品。

当然喵叔的老妈也买了这样一款“理财保险”产品，也就是具有分红功能的寿险。

不知道的人可能会问，这到底是理财还是保险？它跟普通保险和其他理财产品相比有什么区别呢？适合哪些人？

首先我们来了解一下“理财保险”是个什么东西？其实喵叔老妈之前买的那款“分红寿险”是理财保险中的一种，另外，具体解释一下，其实理财保险，它分为分红险、投资连结保险以及万能寿险，三种。从名词定语上理解，就知道它更侧重的是“保险”功能。

它将“保险”进行了升级优化，我们能通过保险进行理财，也就是说通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时又可以使资产获得理想的保值和增值。

下面再给大家具体讲讲这三款理财保险产品的特点：

一、保险理财的特点

1）分红保险

分红保险，顾名思义就是有分红功能的保险，投保人在享有保险保障的同时，还享有保险公司经营成果的一种保险形式，兼具投资理财功能。

2）投资连结险

投资连结保险则是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。

保险公司为用户单独设立“投资账户”，并交由专门的投资专家，投资收益扣除少量费用后划入用户的个人账户。这是一种靠“自己的钱生钱”的保险方式，所以保险公司盈利分红就不会给你了。

保险公司也不承诺投资回报，投资账户的所有投资收益和损失均由用户自行承担。

3）万能寿险

万能寿险与分红保险有相似之处，区别在保费缴纳”方面。

万能寿险比分红寿险更灵活，它可根据你不同阶段的保障需求和经济状况，对保险金额、所缴保费和缴费期等进行调整，使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态。

二、实际真有那么好吗？

除了以上基本特点之外，喵叔还要告诉大家，理财保险产品还可以避税的功能。听着好像很好哦！但事实上，不足之处还是有的，对普通人来说有些鸡肋。

因为论“保障”，它没有普通保险好；论“理财收益”，它也敌不过市面上的专业理财产品。

给大家举个例子：

以某著名寿险公司的一款万能保险为例，这款保险要求一次性交清保费，五年内退出会收取手续费，也就是说，你这笔钱五年内就套牢了。

在收益率方面，承诺给你的收益只有这么多。

这样看，似乎还不如买其他理财产品呢！但其实还有不少人在买？这种产品适合哪些人？

三、理财保险到底适合你吗？

首先，考虑到避税功能，所以如果你是土豪，需要资产传承、避税，那么这种保险是一个很好的选择，安全免税还能有收益。

那么，如果你还没实现财务自由，没有避税需求，那么喵叔建议你将普通保险与理财分开。毕竟保险的功能就是保障，而比这款理财保险收益高的产品也已经有很多了。所以，以下建议可以参考：

1、普通人群

如果你想通过买保险来储蓄，或许是个不错的选择。但是要知道在如今通货膨胀的迅速的时代，仅仅把钱存起来，已经很难抵抗M2增速了，所有喵叔建议你利用好每一笔资金，及时理财。

2、中产阶级

喵叔之前给大家介绍过，家庭理财方式，其中保险需要占一部分大头，所以如果你经济实力允许，可以通过保险规划教育金、婚嫁金、养老金等特定目标~

3、高端人士

如果你是土豪，钱已经足够多了，那么你可能更应该关心如何“守财”而不是“赚钱”。

所以这些具有避税功能的产品，是一个很好的选择，能安全传承还有收益。

再回想一个之前喵叔老妈买的那款产品，计算一下收益远不如现在的宝宝类产品，可能也是由于当时理财产品较少，所以，如果放在今天，能选的理财方式就多啦~

我是喵叔，热衷理财，从月薪2000到月入上万，理财让我变得积极向上，人生道路也因此更加宽广。我会每天与大家分享理财知识和热点资讯，在这儿不说你可以立刻发什么财，但在至少可以有些收获以及规避一些理财陷阱，希望能和大家一起学习成长！WX公众号：票票喵PPmiao（搜索ID：piaopiaomiaolicai）