【家庭经济学专栏】陈健
（35）
朱姨准备开4个账户
“老公，老公
我懂得找好的上市公司啦！”朱姨正兴奋着
“那么厉害了！”
“当然！”朱姨斜眼笑看怀疑自己的老公
“那你拿多少钱去买呀？”
“肯定拿38万呀，分享好公司的利润呀！”
“你不见通常的提醒吗，市场有风险，入市须谨慎呀！”
“那是什么意思呀？”朱姨好奇地望着老公
“老婆，坐下来，让我帮你讲下家庭资产的配置。”
朱姨见老公似乎要讲不少，赶紧去泡了壶朱公的至爱龙井。
“家庭资产分为生钱资产、耗钱资产和其他资产”
而这三类资产又可按功能分为四个账户，亦即是标准普尔理论”
“三类资产我懂，但标准普尔理论是什么呀？”朱姨坐在老公旁边，捧起刚泡的龙井半眯着眼，深闻汲了一小口后，虚心向老公请教
“标准普尔家庭资产配置理论，就是把资产划分为4个账户，并且比例按照“1234”法则来进行分配
“1234次序吗？老公”
“它不等同于次序，而是分配的比例！
“第1个账户，就是消费账户，说白了就是要花的钱，可以随时流动。活期存款或者余额宝里，金额为3-6个月左右的生活费，大约占家庭资产的10%左右”
“哦，哪第2个呢？”
“第2个账户，就是保障账户，也就是保命的钱，比如重疾险、寿险、意外险、医疗险。主要是解决家庭突发状况，引起的一些大的开销，大概占家庭资产的20%左右
“哗，这个真的好重要啊！”
“第3个账户，就是投资账户，也就是生钱资产，它的特点就是高风险高收益，比如鼓票、基金、投资性房产、期货等，大约占家庭资产的30%左右”
“那我的公积金，只可用12万左右买好公司的股份啦？”朱姨醒了起来，
“继续听我讲呀
第4个账户，就是理财账户了，也就是保本升值的钱，比如债券、信托、基金定投等固收产品。
这个账户的特点是长期、安全、稳健，作为家庭财富保值增值的中流砥柱，所以资产配置占家庭资产的40%左右”
“啊，我明啦！老公，我可以用16万左右放到第4个账户，作稳健的投资，对吗？”，看着悟性不错的老婆，朱公脸上露出欣赏的笑容。
接着说 “3和4账户的资产，相对第1个账户，其资金流动性是不足的，因此，要根据家庭的实际情况，作适度调整的”
“对，钱花出去才是自己的！”朱姨又想拉老公去闺蜜群去睇衣服了，脸上笑嘻嘻，亲妮地撮了老公的肩膀一下。
