孩子的教育金如何设立？5分钟教会你

不得不说，很多人有了孩子之后，不管是对家庭还是个人而言都是一个非常大的人生转折；

才开始正视和尝试运用保险管理人生的各种风险，给未来一个确定性的准备。

就像一位小伙伴说的：“自从有了孩子之后，他想要重新规划自己的未来，给他一个好的环境，陪伴他慢慢长大。

而对于孩子来说，未来的生活的各种开销、教育费用是否有计划？

如果在面对各种人生风险和突发状况，孩子的未来的教育又是否有保障？

今天我们就来聊一下：如何提前为孩子设立专属的教育金！

一、五花八门的金融工具，选择哪一种好？

既然是用来做教育金，也就是未来的某一时刻需要支出一笔资金，不得有任何闪失。

从风险定义的角度，教育支出也被称为支出性风险（与长寿、养老风险同一性质）

挑选教育金产品所具备的特点：

第一、安全性要高，所选择的金融产品，一定能够保本保收益

第二、在未来10年甚至20年，面对全球经济下滑，市场利率趋势往下走的风险，用来作为教育金的产品应该有着锁定长期收益功能，最好收益写进合同

至于教育金为什么要选择锁定长期收益功能，在这给大家简单科普一下：

图一：市场利率走势图

中国市场利率走势图，随着中国改革的深入，经济向上发展，利率会越走越低，甚至实行负利率，邻国日本目前就是负利率。

如果不锁定收益率，随着国家利率下降，各种理财产品更不能独善其身

唯有保险年金才拥有锁定长期收益的功能。

图二：各大国家的利率

经典著作《利率史》中甚至还有这么一段话：

“利率是一个国家文化水平的反应：一个民族的智力和道德力量越强大，其利率水平越低下”。

利率下行已然成为了必然的趋势，放眼去看全世界的利率史，经济越发达的国家和地区利率越低。

低利率环境中，我投资一个年化6%-7%的产品却可能让我血本无归，因为无风险利率降低了，获取同样的收益，我就不得不冒更大的风险。

而不管是孩子的教育金还是自己的养老金，更不能有所闪失，保本同时稳定收益。

市场金融工具可谓是五花八门：

有股票的、基金（包括货币基金、指数基金、债券基金···）、国债、银行理财、定期存款、年金保险、信托、私募基金······

金融工具多，但并不意味着都适合做孩子的教育金。

但面对全球经济下行，利率趋势往下走，而唯有年金保险，可以锁定未来长期收益，确定性收益写进合同，安全性最高

年金保险的优势就是：确定的时间有一笔确定的资金，专门用来应对孩子的教育支出。（敲黑板、划重点）

还是那句话，既然是用来做教育金，也就是未来的某一时刻需要支出一笔资金，不得有任何闪失。从风险定义的角度，教育支出也被称为支出性风险（与长寿、养老风险同一性质）

二、规划教育年金有利于提高孩子的财商，培养良好的金钱观

对于孩子，我们除了要培养孩子的豁达的人生观和良好的价值观外，也应该去培养的孩子良好金钱观念：

1、培养孩子储蓄的习惯和理财习惯：让孩子知道赚钱来之不易，可以通过自己储蓄习惯，日积月累达成自己心中的小确幸、小目标，享受存钱理财的乐趣，比如孩子成年礼物、教育金、创业、婚嫁金。

2、把原本因冲动消费的钱节省起来：很多时候我们真的会因为某些场景冲动或者过度消费，无法自拔，然会回到家就开始“安慰自己，这是最后一次 ”

有时候还把我们孩子的压岁钱给花了，或者每年自己少买一两个包包，也可以节省很多钱，用于规划孩子的教育金，或者自己的养老。

3、教会孩子学会感恩父母，等孩子长大读书的时候，依然能接收到父母曾经的那份爱，延续下去。

三、如何规划教育金

不同的教育规划所产生的成本也会不一样：

比如在国内上大学，四年费用大概在10万-20万元

如果是计划未来出国留学，一年的花费就要几十万元。

什么时候需要用钱，需要准备多少？

假如是希望给孩子上大学用，那应该在孩子18岁开始零钱

假设给孩子大学4年准备教育金15万，从孩子2岁开始准备

通货膨胀3%计算，未来大概需要准备25万左右

教育费用可以说是属于确定性成本，公立和民办学费也有很大差别。

四、教育金规划演示

案例分析：

1、孩子2岁时投保，分5年缴费，每年6万元，总保费30万

2、第4到第5年回本，回本速度快

3、等到孩子18岁开始领取，每年总共领取6.3万，领取4年，合计25.3万元

4、到了孩子29岁，领取满期金40万元

最后，为什么要选择保险年金作为孩子的教育金：

1、确定的时间有一笔确定的资金，专门用来应对孩子的教育支出。

2、对抗持续下降的利率风险