前段时间，我和妈妈通电话，我问了妈妈一个问题：“这些年来，我爸挣的钱也不少，为什么咱家还是没钱？”我妈的回答令我啼笑皆非，她说：“那是因为我太能花钱了。”

在我看来，我的父母跟大多数的中国父母一样，勤奋工作，生活俭朴。那么，他们的钱，都花到哪里去了呢？

我问妈妈，她说得很笼统。

我们都知道智商和情商，甚至于近几年才火起来的挫折商，可是，知道财商的却不多。

财商，在百度百科上这样解释：金融智商因英文缩写为FQ，包括两个方面的能力：一是创造财富及认识财富倍增规律的能力；二是驾驭财富和应用财富的能力。它与智商和情商并列为现代社会三大不可或缺的能力。

我的家庭给我的观念是这样的：你要好好学习，考上一个好的大学，然后找一个好工作，赚钱存钱，不要乱花钱。当然，我的家庭也是这么做的，我身边的很多人都是这样做的。

可是，当我认识了不同的人并和他们交流之后，发现这种观念是错误的。

努力工作，升职加薪，挣更多的钱。很多人都是这样做的，可很多人一生都生活在巨大的压力和焦虑中。

没有财商，没有理财投资的意识，没有足够的知识对家庭财务进行规划，怎么样都难以轻松地过好一生。

金榜题名，成家立业，都被视为人生的大事，可我认为，培养财商，学会投资理财，比这些事情更加重要。

什么叫做理财？

理财不是我们想象的可以获得收益的金融产品，如其字面意思，是一种对自己所拥有和将要拥有的财富，与自己现在和将来的支出，所做的梳理通过层层梳理，让自己的财富得到更加合理的配置。这需要综合性的财务和金融知识。

目前我的知识还不完善，家庭的理财是一个很复杂的大课题，我先不谈，先从我个人的角度谈谈个人理财。

刚开始上班的时候，我和我身边的很多人，都做了一段时间的月光族。问我钱花哪里去了，我不知道，可是我也没买什么大件的物品或电子产品呀。

个人理财第一步：记下你的每一笔支出。

这是件很简单的事情，不过需要你日复一日的坚持。记账这件事情，我试了好几种方法，最开始用手工记账，可坚持没几天，便不了了之了。又用电脑的Excel表格，嫌每天开电脑麻烦，也没坚持下来。后来我用手机APP，终于坚持下来了，可以把你的每一笔支出详细分类。完整地坚持一个月，惊呆了，那些不起眼的小钱，累计起来竟然那么惊人。记账用的APP有很多，挑一款适合自己的，我现在用的圈子记账本就很好。

弄清了钱花在哪里，接下来可以进行第二步：分析自己的消费习惯，找出哪些是不合理的消费。

这个分析的数据样本不能太少，至少是三个月的。因为有些大笔消费具有临时性和偶然性，分析的过程应该不会那么好过，因为我们有很多消费不那么合理。比如说，网购的衣服，逛街买的便宜货，根本用不上的物品，不仅消耗了我们的金钱，而且占据了我们的精力和空间。建议分析完后，做一个总结，最好是心灵受到震撼后。

第三步：养成良好的消费习惯，对每个月的消费做好正确的规划。

正确的规划必须精确到衣食住行，也要过上高品质的生活。比如说衣服，每个季节拥有七套高品质且适合自己的衣服足矣。经典款是穿几年都不过时的，所以，周一至周五要买相对职业的经典款，周末的风格可以随意，费用分摊到每个月。这样一规划，每个月的大致消费安排就出来了，详细的消费规划暂不多久，一千个读者就有一千个哈姆雷特，每个人的生活观念都不相同。

从收入中扣减点消费支出，剩下的就是可以用来学习，旅行，投资的金钱了。

如今的社会，发展这么快速，投资什么都不如投资自己的头脑来得重要，所以每月的学习支出是必须的，我个人主要是用于购买书籍，有时也会报名一些线上课程。互联网时代，学习已经很便宜了，但是仍然要做好规划，以免头脑发热报名高价却不实用的课程。

旅行在路上，去看看不同的风景，去感受不一样的风土人情。

但是，旅行也是一件很花钱的事情，提前做好旅行支出规划，非常有必要。

余下的，就是用来投资了。

我们常听到的投资方式无非就是储蓄，购买理财产品，炒股。

我不太赞成盲目投资，投资是一件收益与风险并存的事情，没有一点专业的知识，或者可靠的专业人士的指导，那怎么能行呢？

在财务、金融、投资这些知识还不健全，无法形成体系的时候，建议以稳妥的投资为优先的选择。

培养自己的财商，学会投资理财，树立正确的金钱观，在这个生存压力巨大的时代里不疾不徐。