文／文郎画竹
我几乎每天都在帮助客户回答这个问题，所以想把这些心得写出来，分享给更多正在为是选择定期还是终身所困扰的小伙伴。希望能给大家一点启发。
首先我们得分清楚这两者之间的区别。
1、定义：
定期重大疾病保险：是以固定年限为保障期限（如保障至60岁，保障至70岁），在保障期间内如果发生重大疾病，就能得到理赔。它的主要功能是保障约定期限内，被保险人罹患重大疾病时的“经济能力”。
终身重大疾病保险：保障期限以终身为限，也就是保障到被保险人身故为止。（一些保障期限超过100岁的重疾险也约定俗成的被称作终身重疾险。）其主要功能是保障被保险人，在生命周期内的一个疾病保障，主要还是用于疾病来临时的治疗费用问题。
2、如何选择：
我们理解了两者的定义之后，我们就能考虑如何选择的问题啦。
这是要看我们所处的年龄阶段和收入情况。
如是比较年轻还处于事业的上升期，这时我们最主要的风险就是身故、残疾和重疾三个风险（今天我们只谈重疾风险）。如果工作期间发生疾病，我们可能会面临失去收入、面临高昂的医疗费用、面临家人辞职照顾我而导致没有收入的风险。
所以在还比较年轻又是事业上升期，收入及存款还比较有限的情况下，我们就应该优先选择定期的重大疾病保险。等以后经济情况更好些再补充规划终身的重疾保障。
这样做的优势就是：价格便宜，价格便宜，价格便宜。能真正能做到的以小博大，我们年轻人最应该规划的方案，没有之一。用最少的钱办最紧要的事儿。
但定期的都是纯保障的保险险种，也就是不带任何的返还和储蓄性质。也就是说，如果在保障期间内，没有发生疾病风险，这个保障成本（也就是你所交的保费）也就消费掉啦。
其实这也是保险最本质的东西，保险最管用的，其他金融产品办不到的就是它的纯保障功能。而其余的附加的储蓄型啊、返还型啊，并不是保险独有的功能，所以保险最最的本质还是保障。
如果你的定期保障已规划足额后，还有更多的经济能力时，就可以购买终身重疾险，用来提前规划退休后的医疗费用。
如果现在我们已经处于事业稳定期，而且孩子可能已经也基本完成了大学教育，也没有什么其他的压力了，那这就适合直接购买终身的重疾保险啦。因为这个时候的风险就是看病要花自己的血汗钱并且一下拿不出那么多现金的风险啦，而且搞不好还会拖累孩子，所以为了自己不至于措不及防，就规划保险来抵御这个风险。
这样做的优点就是：保障全面，保障终身，等于就是肯定会赔的一份保险。所以肯定能用上，子孙也能获益了。
但是这类产品价格不算便宜，会比定期的重大疾病保险要贵的喔。因为保险公司不傻呀，这都是肯定会理赔的保险产品了，怎么可能还会像定期那样便宜、划算呢？
所以定期的？还是终身的？这会与年龄和收入有很大关系，不能一概而论的，所以要根据每个人的情况具体分析啦。
Ps：上述选择重大疾病的方式，是建立在一个从来没有买过重大疾病保险的小伙伴而写的。
如果已经购买过，那就得具体看看之前买的保险的具体情况了，尽可能的在原有保障的基础上做一个补丁的修复。所以定时的做保单整理是很有必要的。就像我们电脑经常查杀病毒一样，就能查漏补缺，还能做到心中有数。而且保险是不可能一次性就买完了的。这一点一定要清楚的认识喔。
总结一下：到底哪个好？只能根据你的具体情况，具体来分析是最好。但是大概的原则就是上述的原则，你了解一点，就减少一丝风险，避免了被不专业的代理人忽悠啦。
对得起良心的保险代理人——文郎画竹
