花儿街参考 · 出品 

作者 | 林默

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各位地产人，教培人，直播人，你们还好吗？让我看一看你们挥舞的小手。

一位刚刚离职的地产行业的朋友，告诉大家她最近在拼夕夕上抢到了一台苹果13。

这是新年换新机的仪式感么？

NO。收到机子她就去了楼下手机店——倒卖挣了200块。姑娘感叹，今时不比往日，蚊子肉再小那也是肉啊。

跟这位朋友一样，许多被生活打个措手不及的打工人们，烦心之余免不了有一份后悔：早知道就该再干一份副业的。

豆瓣广场上，“作为‘斜杠青年’的你都在做着什么副业”的话题，已经有了超过4200篇回答，浏览次数更是超过了4700多万人次。

有人下班顺路开滴滴。

有人在线替人占卜算卦。

有人开了一个成人用品无人售货小店。

还有人集瑜伽老师/花艺师/测评师/活动策划师于一体，一个人生生地活成了一支队伍。

……

一份2019年的调查报告显示，当时全国在职青年群体中，有超过8000万青年在主业之外拥有一份或多份副业。两年过去，相信这个数字还在不断壮大中。

毕竟，如今连明星都纷纷在兼职干直播带货。

从前搞副业，叫“斜杠青年”，文艺青年们不谈钱，管这叫“追求理想的先行者”“如果一个世界容不下我的梦想，那么就两个”。

到了2021年，新词“副业刚需”应运而生，搞副业成了“30岁后一个成年人该有的觉悟”。

打工就是打工，挣钱就是挣钱。

多兼一份职，就多挣一份钱。看看房贷、喝油的车、身边的两脚吞金兽……每一样都提醒你，生活需要plan B。多一份收入，可以让自己和家人过得更好，可以在面对老板PUA时多一些拒绝的勇气，也可以分散风险，保障自己在换工作或失业之时还能支撑起生活。

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对于打工人来说，在收入这一头做好风险管理就够了么？

无数的历史经验教训告诉我们，不怕会花钱，就怕乱投资。否则，挣多少钱，最后都会活成一棵自己给自己施肥的茁壮韭菜。

媒体刚刚给大家放了个礼花，说1.9亿股民在2021年人均挣了5万元。

人均这个词有多么灵性，大家都懂的。

白酒一泻千里；钢铁、煤炭渣男属性；医药欲涨还休；新能源先抑后扬……

股民、基民们在2020年大块吃肉大碗喝酒，到了2021年自己操碎的心自己知道，情绪仿佛如心电图起伏起伏起起起伏伏伏。

辣么，2022年的A股又会是个啥走势？

目前，各大券商和公募基金普遍认为，今年A股将延续2021年的震荡格局。

啥意思呢？就是你以为要跌了，他拉起来，你觉得该涨了，他跌下去，反复震荡，消化筹码。震荡趋势下，各大板块快速轮动，如果追涨杀跌，一不小心就很容易损失惨重。

这样的市场难搞，其实也可以自己安慰自己：毕竟去年基金经理们都经常在被供上神坛和被骂得狗血淋头之间来回切换。

巴菲特曾说过，投资最重要的三件事是：本金、本金、保住本金。

经过这两年，相信各位打工人已经将风险、亏损、本金这些词刻烟吸肺。

市场中的机会很多，但作为普通人的我们的犯错机会却很少。孤注一掷式的押注，也意味着一旦犯错，就会大幅亏损本金，再想翻身难上加难。

留得青山在，时时有柴烧。对于普通投资人来说，在震荡市场中，分散风险，多元化布局，在做好风控、保护住本金的前提下追求长期稳定收益才是最适合的投资策略。

用诺贝尔经济学奖得主哈里·马科维茨的话说：“资产配置是投资市场唯一的免费午餐。”

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新的问题来了，光A股的上市公司就有超过4000家，很多公司恐怕这辈子你都是第一次听说。

鸡蛋该怎样分散放到好篮子里去？

投资经验丰富的投资者当然可以自己自信地选股。

但对于资金、精力和专业都受限制的普通投资者来说，更好的选择，或许是让投资经验丰富的基金经理帮你在各自擅长的赛道和风格上选股；同时，每个基金的种类、投资风格以及行业配置都不同，为了达到分散风险的目的，可以进一步配置不同类型风格的基金。

像这样搭建一个多元分散基金组合，好处也是很明显的。

单一风格的产品，总会不适应某个市场环境，而简单的组合就能很好地增加市场适应性。东边不亮西边亮，根据美林时钟，经济周期的不同阶段，各轮资产存在轮动增长的现象，均衡配置能在不同周期内都取得资产的有效边界。

同时，可以做到不降低预期收益的前提下，显著降低波动。根据历史数据测算，即使是随机选择20只权益基金构成投资组合，波动率也往往比单只基金、股票更低，而在收益上基金组合处在单只基金的年中位值。说明组合均衡配置在显著降低波动、优化持有体验的同时，并没有牺牲收益率。从单位波动贡献的年化收益率视角，基金比个股好，基金配置比基金好。

另外，大家都知道，涨跌具有不对称性，亏50%需要翻倍才回本，大幅度的回撤是复利的杀手。

而通过分散配置，持有不同风格、不同行业的基金，能够有效降低集中风险暴露，回撤风险小。

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当然，市场上基金种类数量其实还是相当庞大。对很多人来说，挑选基金依旧让人眼花缭乱，无从下手。

一个偷懒的办法是，上支付宝搜“金选配置”。

大家或许之前已经听说过“支付宝金选”，这是由中国证券报接受支付宝·理财智库的委托，为广大个人投资者筛选出来的适合长期持有的基金榜单。它有两个特点：一是选择每一个赛道里的优质基金；二是挑选标准不看短期，而是看3年，简单来说就是以用户拿3年跑赢平均值为目标挑选的优质基金。

目前金选基金主要分为偏股、固收+、固收、指数四大类。我查阅了一下数据，拿偏股基金来说，2019年以来（截至2021年11月26日），“支付宝金选”偏股基金的整体涨幅为151.76%，同期中证偏股基金指数涨幅为129.07%，更是远远跑赢上证50（涨幅38.99%）、沪深300（涨幅61.43%）以及中证800（涨幅64.13%）。近一年，金选稳健基金的收益也均好于同期行业基准表现，固收类产品的最大回撤仅为千分之四。

而“金选配置”，就是在“支付宝金选”里进一步“优中选优”，再用这些超级明星基金进行分散配置的搭配。

这种分散配置，不是说多买几个同类型的金选基金，而是依据投资者的偏好对不同类型的支付宝金选基金进行组合，譬如除了股票型支付宝金选基金，还会再配置一些比较稳定的债券型支付宝金选基金；或者不同赛道行业的支付宝金选基金搭配一些指数型支付宝金选基金。

打个比方，就像足球教练搭配球队阵容，“金选配置”就是教练，挑选出来的基金就是明星球员，教练根据不同球员特点，搭配一个基金的最强阵容。

通过这个基金最强阵容，能够帮大家更好地穿越震荡波动的市场环境，把投资的风险和收益把控到一个最佳的状态。尤其是对于刚入场想要买基金理财，但又不知道该如何分散配置进行投资的小白是比较友好的。

没有一夜暴富，但却有细水长流。

这不仅是支付宝基金传递出的理财态度，也是随着整个世界踏入后疫情时代的第三个年头，人们渐渐持有的生活态度。

不再火烧火燎地追赶时代的车轮，而是更多地专注眼前的生活，把握住那些踏踏实实地能够抓到手的东西。在认知和能力的范围内努力搞钱，在看得见的远方认真生活。

最后，我还是要老生常谈一下：

投资有风险，入市需谨慎。