若无视用户对服务体验的新要求，眼睛里只是盯着“搅局”的新物种，就不可能真正理解冲击来自何处，也无力避免类似冲击的再次发生。最终的结果便是，在自己的一亩三分地上，金融业务不断地被其他机构“重新定义”。
千面”金融科技
说到金融科技，每个机构都挂在嘴边，每个人也都能说上几个观点。可到底什么是金融科技？我们大家达成一致意见了吗？恐怕并没有。
听不同的人谈金融科技，你会发现金融科技是不同的东西。
当一些银行人谈金融科技时，他们会大谈特谈IT流程改造，也会谈一谈区块链应用和大数据整合。他们会一再强调金融科技的本质是金融——其实没人反驳这一点，科技要为金融业务服务。
在他们眼里，金融科技是某种可以提升金融服务效率的东西，可以是技术，可以是硬件，也可以是渠道。
当一些互金创业者谈金融科技时，他们会大谈特谈大数据风控，也会谈一谈流量变现，甚至在一些人口中，P2P平台的核心业务模式——信贷撮合——便是金融科技的最佳体现。他们会一再强调自己是家金融科技企业——其实没人认可这一点，不是现金贷，甚至也不是P2P。
在他们眼里，他们的企业本身就是金融科技，他们在业务层面更高的市场份额，便是他们是一家领先的金融科技企业的最佳佐证。
当一些互金巨头谈金融科技时，他们会大谈特谈科技赋能，也会谈一谈云计算、区块链、大数据、人工智能等布局。他们会一再强调自己不做金融业务——其实没人会在意这一点，他们的使命，是让金融机构更好地被科技赋能。
在他们眼中，金融科技是用于赋能金融的IT、技术和流量，而他们对金融机构的赋能，便是金融科技的最典型应用。
上面的说法都有道理，但在我看来，都并不全面，也都有一些潜在的问题。
若金融科技的价值仅仅是提高业务效率，那么金融科技显然是在为机构自身而非用户服务。脱离与用户的直接连接，金融科技会成为某种重要但不紧急的东西，会被挂在墙上、束之高阁。因为效率的提升政治正确但永无止境，重要但不紧急，我们不会急于一时；提升效率的手段也有万千种，也不会倚重科技一策。
若金融科技就是P2P和现金贷的马甲，区块链、大数据等名词只是装点这个马甲的点缀，除了自欺欺人之外，看不出有什么额外的价值。
若金融科技需要通过赋能实现其价值，那么金融科技就成为某种标准化的组件，可嵌入任何机构中发挥作用，类似于手机芯片，可以被任何厂商组装在智能手机中。如果这就是金融科技，那么于绝大多数金融机构而言，以拿来主义的心态接受赋能，就能与同业站在同一条起跑线上。此时，在决定金融机构的竞争力层面，金融科技将变得无足轻重，就像两款装备骁龙845的手机，芯片本身不再决定用户的选择。所以，这会是金融科技的真相吗？
从用户视角看金融科技
金融科技的价值，最终需要在用户服务的过程中反映出来。所以，当我们从用户的角度思考金融科技时，或许能找到关于金融科技的“标准”解读。
用户关心的永远是产品体验，而非各种“黑科技”。传统银行与互联网金融机构的差距，也在于产品体验，而非科技。事实上，银行业每年在信息科技上投入超过千亿元人民币，大行的投入更是接近百亿，比很多金融科技巨头的年营收额还要高。
站在用户的角度，产品体验的提升，才是金融科技之于金融机构的价值。所以，金融科技既非金融，也非科技，甚至也不是似是而非的金融与科技的融合，金融科技，应当是一种解决方案，集科技、客户洞察、金融场景、产品运营等于一体，帮助金融机构适应用户金融消费习惯的新变化。
同样的逻辑，站在监管者的角度，会有监管科技；站在金融机构内部管理的角度，也可以延伸出管理科技的概念，都可以专门去讨论研究。但站在“以客户为中心”的角度，金融机构最应该关注的，还是这个基于用户视角的解读。
国家针对金融行业的监管力度越来越紧，无论是证券，投资，还是保险，贷款（微信：1031377267）都面临着重大的改革，那么接下来我们的市场该何去何从呢！
