背景：男，45岁月收入7千，存款3万。镇上一套房月供2500。如何应对养老及子女教育费用？家庭成员4人一老人70岁，小孩上高一。

家庭总收入12000左右除去房贷月供2500元，老人小孩教育生活费用开支外每月所剩约4000-5000左右。

如何应对越来越多的老人生活费用及小孩教育（特别是大学）费用开支？

可以看出来这是一个4口之家，楼主上有老下有小，男主人呢是这个家里面的顶梁柱。这家的收入在镇上来说还不错，因为小镇上能够家庭总收入达到12,000左右的月收入算是比较高，至少算是中上水平的收入，但是计算下来他们家的经济状况并不是特别好，因为他们家的存款实在是太少了，只有3万元。而且即将要有大笔的支出，就是三年以后孩子上大学，紧接着孩子将面临着结婚生子。

我们来算一下他的，每个月12,000的收入，将会有哪些的花销，最后能够收入剩下多少，该怎么理财？

夫妻二人一共月收入是12,000，每个月还房贷2500。家里有老人还有孩子，可以预料的是未来医疗上面的重要支出可能在老人身上。因为这个家里面的存款不是很多，建议给老人买防癌险，因为重疾险已经不太适合老年人了，交起来费用较高，而性价比来说不太划算。

消费型的防癌险并不是很贵，真的一旦要有意外发生的话，可以抵御一定的经济冲突。消费型的防癌险一年支出在2000元左右，平均算下来12个一个月就算200元的固定支出。接着我们来看孩子的支出费用。孩子未来上大学要用多少钱？

假设读的是一个普通的学校，一般大学收费都在5000元左右，一年收费是在5000元左右生活费。因为现在孩子上了大学之后，普遍花费都是比较高的，一个在在外地求学，我们可以给他手里多留一些资金，算上2500一个月生活费，那么12个月的话，他一年的生活费是3万元，加上学费孩子上大学未来的费用是一年需要35,000元，平均摊下到每个月的话是需要2917块钱。

扣出上述的支出项目，余款剩5883元，这一家4口需要用这5883元来过日子，那么这5833元，有一些固定的支出，我们来假设一下它的固定一个月的生活成本有哪些？

假设他的生活费是1500元钱，其中包含了买菜，交通费用的钱。还有孩子补课费。补课费算1000元，因为在高中来讲需要补习的科目也比较多，而且收费也都比较高，暂定1000元，家庭如果要是有车的话，一个月油钱可能是需要300~400元之间，因为县城来讲不是很大，一个月这些费用是足够的，但是可能还会有一些汽车保养钱，还有每年的车辆保险钱，这些钱平摊下来，在养车的费用上给他算做是500元，那么生活费这些是一共需要花每个月固定开支是3000元，去掉这3000元，他每个月结余是2830。可以先将这笔钱存起来，，因为这个家里面的本金太低了，所以需要尽快的积攒自己的财富。

建议采用12单存钱法，就是每个月都把钱存进银行，每隔4个月凑够一万元时取出来，可以买日起息的银行理财产品，或者是有一些门槛不太高的，以万元为单位的银行理财产品，这样呢可以保证自己的基本的收益，因为这个家庭里面可以看出，随时都有可能。用有大笔资金的支出。

因为他的孩子即将上大学，每个月都要有不小的支出，大学毕业了之后可能还面临着，求职，结婚生子。这个时候作为家长来在结婚这件事情上，不管是男孩女孩都是要给一些礼金，作为孩子的结婚储备金，其次作为家里面的顶梁柱，楼主45岁，年纪也是会逐渐的增加，慢慢的可能工资还会有所减少，因为有一些工作可能做不了，这个家里面的收入可能在未来的几年之后会逐年的递减。

而这个家里面的存款只有3万元，可以说是很很少了，如果家里面有什么突发状况，这3万元真的是杯水车薪。现阶段整个家庭的财务状况并不是很乐观，希望能够尽快的找一些开源节流的办法，例如下班之后可不可以去送美团外卖啊？可不可以去给一些人去做代驾，想办法去开源节流，尽量尽可能多的攒下，家里面的第一桶金，同时不建议把自己的存款投入到股市和基金上面去，因为手里面的钱还可以留着以备不时之需。投入到股市的钱，还有基金上面的钱，是需要5~10年不动的，但是楼主的家庭状况，不是很稳定，所以建议投资和理财以安全为主，不要考虑，高回报的项目。