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前文回顾：
重疾险，顾名思义，就是保重大疾病的保险。
产品形态也很简单，比如：保障100种重大疾病，保额50万，保障终身。
如果被保人罹患了符合合同约定的疾病，则赔付保额。
常见的理赔情形：
1 确诊即赔
比如癌症（经病理学检查确诊）、多个肢体缺失（肉眼可见）、严重三度烧伤（根据烧伤面积确定）。
2 实施了约定的手术后赔付
比如主动脉手术、冠状动脉搭桥术（开胸）、重大器官移植术。
3 达到疾病约定的程度或状态后赔付
比如深度昏迷、双目失明、语言能力丧失。
4 疾病确诊或治疗180天后仍然处于某种状态时赔付
比如严重脑中风后遗症、严重脑损伤、瘫痪。
重疾险的作用
1 有钱治病
治病就不多说了，很好理解。
2 有钱养病
除了医疗费，人一旦得了重病，还有一些开支，没经历过的人可能是想不到的：
外地就医费用
举个例子，比如我吧，假设确诊了癌症，但我觉得当地的医生不够好，想去中国最好的医院治疗，比如北京协和。
去北京的话，这种情况下我一个人肯定是去不了的，可能家人得陪着我。而且通常来说，去一次还不够，可能一年来来回回要好几次，对吧？
这就产生了多次往返的交通费和住宿费，像北京可能一去就是十天半月，每天住宿的费用可能就得成百上千，再加上交通费吃饭等等，可能一个月就得一两万。
康复疗养费用
人得了重病之后，需要进行康复疗养，像是癌症，医学上有个专有名词，叫做“五年生存率”。就是说，癌症经过综合治疗后，生存五年以上的比例。如果五年内没有复发，再次复发的几率就很小了。
所以，身患重病的人经过治疗后，需要好好的休养，可能需要请保姆来帮忙照顾，可能要吃一些好的营养品或补品，可能还需要购置一些康复器具，而这些也都是要花钱的。
收入损失费用
现在95%以上的工作，你不上班就没有收入，公司最多按照《劳动法》的规定给3个月的病假。除此之外，没有任何一个企业需要负担病人的一生，也负担不起。
对于一个身患重病的人来说，他要面临的问题是，治病疗养期间工作停止，收入断流，家庭生活的刚性开支从哪来？怎么办？
很多时候，不是疾病本身把人的身体拖垮，而是经济负担带来的这种精神压力。
我每天都要想，我家的生活费从哪来？房贷从哪来？孩子的教育怎么办？父母赡养怎么办？
而如果这5年的刚性开支保险公司赔出来了，他就可以安心的养病，不用考虑钱的问题，身体也能恢复的快一些。
这就是我们为什么要用重疾险来解决这五年家庭生活刚性开支的费用。
重疾险保额买多少比较合适？
在不考虑看病花销（主要通过搭配医疗险解决）的情况下，
5年的家庭生活开支（重点） + 康复疗养费（酌情估量） + 外地就医费（未必产生）
即一个人相对充足的重疾险保额。
关于家庭生活开支的算法，可参考寿险保额的计算，具体请看《家庭保险配置思路（寿险篇下）》。
关于康复疗养费和外地就医费，大家可根据自己的实际情况酌情估算。
未完待续……
