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放假了，大家节日快乐。

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是的，你没看错，这是一个技术号，不卖保险。

今天不聊技术，现在这个形势下我没出去玩，聊点轻松的话题，和大家分享我最近半个月买保险的经历，为这事可没少花时间，所以值得拿出来唠唠。

说明：以下保险相关观点仅代表个人理解，但经过我实操可行。为避免广告嫌疑，文中不会推销任何保险相关产品，请放心取用。

动机

买保险的念头是几年前就有了。

第一次想买的冲动，大概14年刚毕业的时候。那时候移动互联网兴起，各种众筹平台也如雨后春笋般出现，朋友圈经常出现众筹医疗费用的朋友，突然发现原来灾难和疾病离我们并不遥远。当看到身边的朋友突然发朋友圈众筹，我想只有真正经历过的人才会知道「明天和不幸不知道哪个先到来」真正的含义。

第二次触动，应该是去年。有个曾经的同事转行卖保险了，天天在朋友圈推销保险，以至于我后来屏蔽掉了她的朋友圈。不过在屏蔽之前，我找她了解下，问她有没有推荐给我的保险类型，当时她推荐了几款，具体是啥我忘了，主要也是那时候纯保险小白，根本记不住那些保险术语。

这次疫情的经历，让大家看到生命的脆弱，同时买保险更被我提上了日常，我强迫自己在忙也要抽出时间学保险、买保险，结束裸奔的人生。

从开源项目说起

Really? 保险也能给我扯到开源项目上去。

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别急，听我慢慢说。

我的读者中IT从业人员比较多，即使现在你还是学生，以后也大概率是走IT这条路了，众所周知，这个行业的现状（狗头保命）。

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针对国内互联网公司加班多的情况，github 有一个另类项目996icu ，该项目收录了各种 996 公司名单，甚至从普法角度分析，有理有据，令人信服。项目一度非常火爆，项目链接：https://github.com/996icu/996.ICU

真是个神奇的网站， github 上还有一个杭州的同学，总结了在杭州买房的经历，洋洋洒洒写了 17 章，从政策谈到交通和选房要点，真可谓大手笔了。项目地址： https://github.com/houshanren/hangzhou_house_knowledge

程序员这个群体真是太认真和可爱了，开源精神无处不在。

我现在有 2000 多读者，以后关注我的人也能看到这篇文章，所以，我也希望能把我选保险的经历「开源」给大家（虽然不是发起个项目），这样不仅仅是我知道，我分享给你让你也知道，希望能给你一点参考和帮助。

作为一个较真的技术类号主，聊保险我显然不是专业，但我把概念弄清楚了，这不是一份面面俱到的保险说明书，却是一份简单实用、面向保险小白的绝对干货分享（甚至自我感觉经过这半个月，我都能当保险业务员了，飘了）。

关于保险你该知道

对于我不了解的东西，我喜欢刨根问题彻底搞懂它，如果是别人灌输给我的内容，我也会持怀疑态度，除非得到准确论证。所以总感觉从推销员那里得到的信息是片面的，我更喜欢自己去学习，基于自己掌握的知识做出判断，至少决定权在我，而不是交给别人。

得益于移动互联网的普及，现在网上有很多性价比很高的保险产品，而作为IT从业人员，网上搜集信息的能力正是我们的强项。这段时间通过各种渠道学习保险知识，通读了好几份每份几十页的保险条款。

整理了下面这些重要概念，买保险之前，大家先了解下。

我该买保险吗

能点进来看这篇文章的人，应该都是至少不排斥买保险的吧。既然我写了这篇文章，那我自己肯定也是认可购买商业保险，尤其是重疾险，不过，这也还是仁者见仁的事，钱和健康都是你的，选择权在你。

什么时候买

如果经济条件允许当然是越早越好，我以后有小孩也会一出生就给他买。更一般的建议，有了自己第一份工作的时候应该考虑买一份，这个时候一方面自己赚钱可以负担保费，另一方面承担的社会责任越来越多需要加一层保障。

但如你所见，我现在才在这和你科普保险，说明我自己也是买的迟的，侥幸省了几年保费，庆幸这几年平平安安（我要以后也平平安安）。不过还好，至少还在 30 岁之前，很多保险产品过了 30 岁就贵了很多。

买保险是在消费

说到买保险，很多人比较抵触，因为买保险要花钱啊，花钱谁都心疼，特别是重疾险这种保大病的更贵。个人觉得要买到安心，至少是 5000~10000元一年的保费支出都是在合理的范围之内。

我们首先要摆正心态，保险就是花钱买平安，它就是一笔消费，不花钱或者花的少我还不放心呢。同时，也别想着拿保险来赚钱，个人不建议购买市面上的分红险、万能险这种储蓄型能分红的保险，最好就买纯粹的保障型保险，其中缘由，大家想想也应该能明白。

保险公司倒了怎么办

不是保险从业者其中的大道理我也不懂，反正就我查了一圈资料，得出的结论是：中国的保险公司是世界上最安全的保险公司（之一）。 原因是我们有世界最完善的保险监管体系（再加个之一吧），中国保险公司受到了最全面的监督，卖出去的保单在世界所有国家中中国是最安全的。就算中国的保险公司真的破产，还有保险保障基金来兜底。

所以，不用担心买了保险，保险公司倒了保单没有保障，放心买就是。

保险的分类

买保险之前我们先要分清楚保险有哪些分类，保险分为两大类：

• 人身险。凡是和人生老病死相关的，比如重疾险、寿险、医疗险、意外险，都属于这个范畴。
• 财产险。保财产的，比如车险、房产险等等。

最基本该配置哪些保险

下面就说「人身险」的配置。如果你不知道怎么选，就想做个伸手党，那我先说下自己的配置情况，自认比较靠谱，给你做个参考。

经过这段时间做的功课，我个人是买了重疾险和定期寿险，目前单位有买本土医疗险，所以医疗险暂时没买（其实单位也配置了商业重疾险，但是保额太低了，我觉得不够就自己买了）

下面一一介绍，其中我认为前两类必选，后两类看自身情况可选。

重疾险（必选）

这个就是保重大疾病的保险。重疾的定义是有规定的，由中国保险行业协会与中国医师协会的重疾定义了25种常见的重大疾病，这几种疾病占到了一般人群一辈子能患上重疾的 80%-85%。

所有保险公司不管大小，卖的重疾险都必须包含这基本的25种重疾，不用担心少了保障。有些公司推出的产品可能会加一些重疾种类，但都是锦上添花的作用，费用合理可以接受，若高太多大可不必。

建议重疾险保额最好在 50W 以上，并且至少保到 70 岁。

重疾险是对自己负责，在发生重大疾病时不用朋友圈众筹。

定期寿险（必选）

寿险顾名思义就是对人寿命保险，定期寿险就是说在你投保的保险期限内（建议最少到70岁），如果发生意外或非意外伤害导致的身故或全残，比如猝死什么的，都是可以赔钱给你的。

建议定期寿险保额也至少50W，至少保到70岁。

寿险是在自己发生意外之后，给自己放心不下的人一个保障。

医疗险（可选）

医疗险是去掉社保部分和1万到2万（具体看产品）免赔额后，花多少报销多少，这个就和重疾险不一样，重疾险一旦符合出险条件，是按照投保的保额给的。

而且一般的医疗险是一年期的，也就是说下一年你买的时候可能没了，或者可能涨价了。最近有出了一些新产品可以6年期保证续保（为避免广告嫌疑，名字我就不说了），这款我觉得可以考虑。

有了上面推荐的重疾和定寿险，医疗险可选配置。

意外险（可选）

这个没什么好说的，一般是一年一买，长期的又特别贵，不划算。还有就是有些高危职业买不了，对于一般的白领，如果出去旅游为防止意外，买一份是可以的，根据情况可选配置。

最后

以上就是我最近半个月的买保险学习收获，希望我的这些经验，能帮助到想买保险又无从下手的朋友。

最后，唯心主义一下，愿大家买的保险永远用不上，就让这笔钱打水漂去吧！

节日快乐！我是 lemon 我们下期再见。

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