最近学习了保险的最少必要知识，整理如下，供大家参考。

1、关于投保金额确定方法

先确认家庭财务信息，按双十法则，保险金额规划一股为家庭年收入的10%-20%。

2、保险投保顺序

保险规划顺序：先社保再商保，社保是性价比最高的保障，商保是社保的补充。

3、关于商保的四大保单解析

人生前四大保单：意外、医疗、重疾、寿险

意外险：发生意外时的生活保障。孩子10岁以下最高只能保20万，主要防范道德风险。

医疗险：分为百万医疗（赔付金额：万元以上花多少报多少）和万元医疗（赔付金额：万元以内的金额，花多少报多少），解决社保所不能覆盖的部份费用。

重疾险：发生重大急病，经二甲及以上公立医院医生确诊后，提前一次性赔付（赔付金额：买多少赔多少），保证在无法工作的前提下，还能正常生活，不为钱担忧，（重疾是家庭资产存在的另一种形式）。

寿险：身故后，一次性赔付保障金额。寿险分为终身寿险（一定能拿到保额，但保费很贵）和定期寿险（保障期间身故才能拿到保额，保费相对便宜）。

4、商保叠加赔付说明

人生前四大保单中，除医疗保险外，意外险、重疾险、寿险保额赔付可叠加。

5、关于继承

不建议法定继承，法定继承会导致资产外流，建议指定继承，比如指定父母、伴侣、孩子。

6、关于双豁免

夫妻互投的前提下，如果投保人或被保人出现合同保障范围内的轻症，重症，中症，保险公司公司理赔后，后续保费豁免，保单保障责任继续有效。

7、男女保额差别原因

同一年龄，同一健康状况、男性保费比女性贵，因为大数据统计，男性的风险比女性更高。

8、保险代理人和保险经纪人的区别

(2)代表立场不同

保险代理人: 各保险公司的保险销售人员，代表保险公司，以保险公司利益为出发点；

保险经纪人: 接受客户委托，以客户的利益为出发点。

(1)选择范围不同

保险代理人: 受限于保险公司，仅推荐本公司产品，可能选择性小；

保险经纪人: 不受限，可自由选择市场上所有产品，进行比对筛选，择优选择。

9、保险代理人和保险经纪人的深刻认知

最近有接触一些保险代理人，他们会告诉你，他们的产品是市面最好的，性价比最高的，自己也有买，然后还会告诉你保险的重要性，一定要买的理由，但唯一一点不考虑的就是，我（购买方）的经济承受能力，如果我说我买这份保险压力太大了，他们会告诉你还有低一点保额的，缴费年限也可选择，如果我说买一份，他们会说，两个人一起买吧，省省就熬过去了。

其实买保险，我认为一定要买自己有能力承担的，适合自己的，如果靠省省刚好能缴上保费，那是不可取的，这是一个长期持续的投入，如果今天能省，明天能省，万一哪天省不下来，岂不是就面临断保了？这样风险很大，终身保障类的，中途断保，损失就惨重了。

所以保险经纪人根据购买方人员的经济情况，来筛选保险，我觉得很人性化，也是未来需求导向。

10、关于教育金

教育金应重点关注年化收益率，考虑复利。

以上整理完毕，如有未涉及或有遗漏，欢迎小伙伴们来补充。