“别再为借钱发愁了，手机在手轻松搞定”，“免费快速申请，30分钟放款”，“超低门槛，有手机号就能借”，“无息贷款、利息低至几十元”......近年来，各路现金贷广告好不热闹。
毕业一年左右，辞职待业中的小青心动了。她已经找了近2个月的工作，资金早就捉襟见肘了。于是乎她网上下载某贷款APP，输入简单个人信息和提供部分授权之后，成功下款3000元。
之后，虽然小青已经找到了工作，但感觉十分不顺心。工资还没发，她就想辞职了。与此同时借的钱也快到期了。她没忍住又从另一家平台借了5000元，还了之前的欠款。
借各平台的钱，刚开始她都没考虑太多，认为只要自己工作稳定了，肯定能够还上。谁知后来一发不可收拾，她先后向8家平台借款，基本上为以贷还贷,而这些平台借款大都周期短，成本高。
纵然后来她工作已经稳定了，但最后欠的钱应付的利息早就远远大于自己的收入了。从一开始的3000元到最后的10余万，她真的还不起了。
接二连三的逾期发生了，手机通讯里的亲友，都受到了来自催收人员的骚扰。各种威胁恐吓、侮辱的话语接踵而来。尤其她的父母受到了很大的伤害，在他们眼里，自己的女儿一直都乖巧可爱，怎么能欠下这么多钱呢！
“真的想死了，那样就可以一了白了，可又觉得很冤枉！”小青一度非常想轻生，她愧对所有亲友。
为了女儿的未来，最后万般无奈之下，小青的父母把农村老家的房子卖掉了，帮她清了这十几万的债务。
从开始“尝鲜”，到身陷其中，以贷还贷，再到被催收步步紧逼，甚至倾家荡产......如今社会中还存在不少小青类借款人群，他们身陷债务泥潭，更甚者裸照也被公开，也曾一度引起舆论笔诛口伐。平台挨骂，借款人被谴责；平台觉得委屈，借款人觉得冤枉。以致于最后逼的监管爸爸发话教育了。现金贷真的一无是处，罪恶深重吗？
说好的初心渐渐开始变了
无抵押、无担保、无场景、小额短期，可快速到账，现金贷自诞生起就赚足眼球，吸引了部分特定群体。这类人由于在央行缺少征信记录，借款金额比较小等，一般往往得不到银行等传统金融机构的眷顾。可以说，现金贷解决了他们借钱难的问题，在一定程度上践行了国家普惠金融。
初心是好，但由于各平台发展层次不齐，现金贷渐渐开始变了味。最突出的表现就是花式收费、利率极高。部分平台的实际年化利率动辄50%-60%，有的甚至高达500%~600%。
比较常见的如从某平台借1000元，一周后需还1100元，普通人觉得看上去只是多了100元，但实际细算下来，实际年化利率已经接近500%。
还有部分平台会提前扣除手续费，以某平台为例，如借款3000元，期限1个月，日息0.06%，感觉很便宜对不对，但平台会提前扣除186元手续费，实际到账为2814元。到期需还本付息3054元，仔细一算其年化利率约为104%。
提前扣除手续费，就是平台的小伎俩，它也被称作“砍头息”。什么意思呢？就是为借款人放款时，从借贷本金中以各种名头先行扣除费用，如扣除利息费、手续费、管理费等等。这些费用加在一起，利率极高。这就“花式”提高了借贷利率。
绝大多数普通借款人由于金融知识不足，也不会去计算贷款成本，自然而然就被平台所宣称低利率所迷了眼，感觉借款还挺“划算”。
然后就是这看似“划算”利率，部分借款人却还不起了，从而以更高利率借新还旧，直至债务雪球越来越大，最终无以为继。
“暴力”发财 变本加厉的催收手段
与此伴随而来的就是暴力催收。而且催收手段也不断升级，越来越变本加厉。
段数1：短信、电话骚扰（如使用呼死你软件），污言秽语不断，恐吓、威胁债务人及其亲友。
段数2：四处散播债务人信息，甚至P图裸照、在债务人家门口贴大字报等，把债务人名声搞臭。
数3：时刻紧跟债务人，给其施压，甚至非法拘禁债务人。
段数4：派艾滋病催收队。只要提供债务人资料，所委派的催收队即可前往催收，威胁债务人。
一般来说，现金贷平台的催收方式主要有两种：一、平台自己催收，二、外包催收公司。第一种行不通的话，催收公司就上场了。而且平台对催收公司相当“慷慨”，一般分成都在回款金额的30%以上。
而且据悉，30%的价位只适用于借款人没有失踪的前提下，假如找不到人，那么价格会直接拉高到回款的70%，甚至90%。据保守估计，现金贷的不良余额至少达到900亿元至1500亿元。热钱横流的巨大不良市场，愈发让一些非正规催收公司开始“暴力”发财了。
杀器祭出群魔乱舞的局面结束了
极高的利率、暴力催收等，越来越出格的现金贷，最终还是引起了监管爸爸的高度关注。监管政策已经落地。
2017年12月1日，监管部门正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》）。《通知》对现金贷利率、催收及资金来源等作出了详细规定。
关于利率，《通知》明确，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。同时《通知》还要求禁止收取砍头息，禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。
关于催收，《通知》明确，各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。对涉嫌恶意欺诈和暴力催收等严重违法违规的机构，及时将线索移交公安机关，切实防范风险，确保社会大局稳定。
此外，《通知》还规定，银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。
监管爸爸杀器已下，现金贷市场群魔乱舞的局面要结束了，恐怕绝大多数平台要死亡了。据悉，我国目前持有网络小贷牌照的平台不足30家。
如今，有平台开始降息了，有的停业退出了，有的开始转型了，还有的则选择出海了。现金贷行业真的有点“痛”了。
任何新生事物，成长的路上都会经历阵痛，一时的痛都是为了未来更健康的成长。现金贷行业也不例外，未来随着洗牌加剧，能笑到最后的平台想必都是高精尖了，如此才能更好地惠及大众。
别躁动了 想恶意逃债不存在的
监管爸爸来了，部分平台借款人开始躁动了，心存侥幸想借此逃债，那可就大错特错了，平台还是可以通过合理催收，司法、诉讼等方式追债。而且失信的代价，可比你想的严重多了。一旦成了失信被执行人，以后出行、买保险、租房、担任公司高层等等，都会受限，甚至还可能会坐牢。这里就不再详细赘述了，有兴趣的可自行上网查看最高法关于惩治失信被执行人的相关法律法规。千万别因此毁了自己未来的大好人生。花未来的钱，那肯定是要还的。
此外，借款人也别总觉得自己冤枉，光想着把责任推给现金贷平台。其实自身的责任更大。超出个人承受能力借款，不懂金融知识，不多了解借款协议，不重视个人信用，都是让自己身陷债务泥潭的重要原因。
“其实，现在回想整件事，平台或许某些做法不合规，但最大的责任还是在于自己。现在的我只想努力赚钱，为父母买房子。”没有了催收的步步紧逼，小青心里终于轻松了，开始踏踏实实地上班。
其实，究其本身，现金贷并没有多大过，错的往往是利用它的人。
