今天看到有读者问：我是一个理财小白，应该如何理财？
本人实践理财近20年，也于今年一次性考取了国家高级理财规划师，就此问题聊聊自己的经验哈。
经验一：无论投资还是理财，钱要掌握在自己的手里。
千万不要听信什么“你不理财，财不理你”之类的宣传口号。这真的只是宣传口号，为了让你去买银行理财产品啦，基金啦之类的，甚至P2P这样的诈骗产品。
了解理财和投资知识，并不难的，网络上一大堆的学习材料，知乎就很多免费的（虽然里面充斥着买基金和银行理财产品的软文）。
经验二：安全和健康是第一位的。
钱再多，也得活着的人花，对吧？所以呢，首先要确保自己好好活着，其次要确保自己尽可能健康哦！要知道，健康可是省钱方式，没有病就是赚到了哦！
正所谓“天有不测风云，人有旦夕祸福”，我们永远不知道成功与意外对我们来说哪个先到，所以我们最好买一个保障型意外保险或者健康险，有条件的可以买分红型人寿保险（有死亡后受益人保障）
经验三：以货币基金形式，留足备用金
一般来讲，备用金是每月自己日常开销3-5倍，这里按5倍来算，题主每月收入4500，可以存下2000，说明每月开支有2500左右，因此您的备用金应该留足2500*5=12500元。这笔钱，不要放到银行存款里，因为利率实在太低了。可以去买支付宝里的余额宝，或者银行里卖的货币基金。余额宝其实也是货币基金，只不过支付宝给它换了一个更通俗易懂的名字。
货币基金基本无风险，因为它是投资在国债和国债逆回购的，灵活性也比较强，一般是T+1赎回到账，余额宝可以当天赎回到账。
经验四：不要买银行理财产品和所有的基金！！
所有的银行销售人员和基金销售人员都会告诉你：你不理财，财不理你。其实这是一种销售的话术，想把钱从你的口袋放到他们的口袋，然后他们用你的钱作为抵押，去借贷更多的钱（杠杆投资），而只分给你很少一部分收益，甚至是负收益（亏损）。
所谓的专家，我觉得其实很多都是菜鸟，不要相信他们。自己学习理财知识，自己去买国债，做国债逆回购也很香啊！
或者你啥都不用学，直接买农业银行 的股票，每个月2000元定投，农业银行2022年的分红就有税前5%，税后大概4.8%（持有1年以上好像不用交分红税，具体忘记了，请自行百度）。5%的税前收益，远远吊打市面上绝大多数银行理财产品和基金收益了！更何况基本上农业银行每年都有5%所有的分红（以3.4元的每股成本计算）！！
现实中，买基金的基民基本都是套牢的。我身边就有同事，前几年买基金浮亏20万，现在都还套着，好几年了，对基金恨之入骨了！
经验五：普通人请远离股市，除非买农业银行这样的四大国有银行股（工、农、中、建）！
四大国有银行是国家的亲儿子，在可见的未来，不可能破产或者退市！
股市不是一般人能玩的，切记远离股市，一般情况下，碰都不要碰！
唯一的例外就是作为理财手段，可以每个月定投农业银行股票，然后看到身边的清洁工阿姨等不炒股的人也疯狂地冲进去买股票了，就要全部清仓，因为这时候基本都是牛市大顶部。
除此之外的任何股票，碰都不要碰，因为风险太高了！！
经验六：好好工作！
好好工作是为了提供可以用于理财的现金流，每个月定期一笔工资，是很香的。然后用这笔工资剩余的闲钱，定投农业银行，隔一年吃一个5%左右的分红，不香吗？
很香的呦！
经验七：投资自己
投资自己，是真正的长线理财方式，自己越来越优秀了，在工作或事业上的产出相对而言，比琢磨如何投资理财更加靠谱，时间和精力的投入与产出性价比更高！
投资自己，不是说去旅游，旅游是消费。所谓的投资自己，是要多读书，特别是历史、心理学方面的书，从中读懂人性，然后学会在生活和工作中运用人性，最后要达到能够掌控人性的境界！
其实说白了，在人道上混，一切都是人性使然，理财也不例外！
人生理财课，是一辈子，都需要认认真真地学习和实践的。
