先科普，年化利率是指通过产品的固有收益率（如果是借款的话就是借款利率）折现到全年的利率。
越来越多的年轻人开始用信用卡消费，用账单分期的也越来越多，比如分期买手机，比如刷爆了信用卡当月还不上就分期还。
现在的信用卡分期业务基本都不收利息，改收手续费了，但无论怎么改都改不了“借别人钱要付给人家利息”的事实，那么，改收手续费后这个手续费相当于借款利息（年化利率）多少呢？分期还合算吗？
做如下推算
不想看、或者看不懂的可以直接去看结果
记：
M：分期总金额
N：分期期数
S：分期手续费率
则：
每期还款金额：
第n期未还款总金额：
第n期年化借款利率：
对N期年化借款利率求加权平均值：
所以，最后可以得到求年化借款利率的公式是：
，其中N为分期期数，S为分期手续费率。
应用举例：
招商银行分期12期的手续费率是0.66%，那么带入推导出的公式可以得到对应年化借款利率是
，可以看出借款利率还是很高的。
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原文链接：http://dwz.cn/50e2DX
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