这篇我们来参照下电商的发展来看待互联网金融。
为什么选择电商？
因为金融的本质其实也是一种商品，只不过这种商品是有风险的。
一些新生的领域我们在看不清楚他的发展的时候往往可以通过横向对比、纵向对比来推测该领域的未来发展。比如，中国的互联网公司对比国外的互联网公司，移动互联网对比PC。
在吴军的《浪潮之巅》中下一个Google一章中写到：
现在，苹果还是当年的苹果，还依然走的是当年的老路，它从头吃到尾。这样，它无法依靠整个产业链上下游的力量将它的产品做成主流产品。这和乔布斯其人及苹果的基因是分不开的。因此， 它最终还是只能占到智能手机市场的5％ 的份额。而在智能手机方面， WinTel的格局已经形成。Google 的Android 取代了当年微软Windows 的地位，虽然它现在只占智能手机市场的1 ／10 不到，但是其前进的势头是包括苹果在内的任何公司都无法阻挡的。苹果公司再厉害， 也斗不过有几十家跨国公司和运营商组成的Android 联盟。而在处理器方面，以高通为首的一大两小（ Marvell和博通） ，当然还有它们背后的ARM ，像英特尔和AMD 那样控制处理器芯片的格局已经形成。抛开操作系统和处理器，现在做一款智能手机就像当年攒一台PC 机一样容易，谁都能办到。而正是因为谁都能办到，因此在手机制造上挣钱是很难的事。当然手机制造还需要有惠普和戴尔这样的角色。在传统的手机生产商中，市场份额不断下滑，而且长期亏损的摩托罗拉公司最早地放弃传统的手机，专注于Android 的智能手机，成功地抢占了市场的先机。它很可能像当年惠普那样起死回生，尤其是在2011 年甩掉了企业解决方案这个成长不快的部门后。而戴尔这个角色在手机领域尚未出现， 它应该是一个带有全新理念的新公司。如果完全按照传统PC 产业来分析，这是剩下的唯一出现Google 这种公司的机会。
总结一下，上面这段文字预测了三件事：
- 参照PC时代的WinTel格局预测Android联盟的地位会和PC时代的Window一样。
- iPhone参照苹果电脑，最终大约会占到5%的份额。
- 手机领域会出现类似戴尔的公司。
现在我们回过头来看预测的这三件事
- Android目前占到整个手机市场的70%以上
- iPhone目前占到整个手机市场的15% ~ 20%左右
- 手机领域的戴尔公司——小米
可以看到吴军的预测70%基本都是正确的。
有兴趣的话大家可以去看下《浪潮之巅》这本书，非常有趣，他预测了手机支付（支付宝）、手机社区（微信）等领域可以出现千亿级别的公司。
我们回过头来先看下电商。
电商相比于传统商业改变了什么？
就目前电商的格局来看，天猫，淘宝，京东，唯品会等，他们并没有改变商品的属性，耐克每年的销量还是逐年递增，不同的是消费者购买的方式一部分从线下转到了线上。
电商最大的改变应该是渠道这个环节。
反过来看互联网金融，参照电商的逻辑，互联网金融应该在渠道这个点会有巨大的改变，把过去线下的搬到线上来。
比如，余额宝，过去人们把钱存到银行，现在大量的用户都把钱存到余额宝里面了。
互联网金融和电商还是有很大的不同的。
首先电商最核心的不一定是商品，因为商品很容易的同质化，电商的流量占的比重是非常大的。
再看互联网金融，最核心的还是风控，也就是说资产端会相对重要的多。加上国内的信用体系的缺乏，国内的互联网金融不太可能出现类似淘宝这种公司，我倒是感觉类似于京东这种会有大量的公司存在。
最后我再列举一下国内的互联网金融模式和该模式下的一些代表公司：
P2P
比如：陆金所，拍拍贷等众筹
比如：京东众筹、淘宝众筹第三方支付
比如：支付宝，微信支付垂直搜索
比如：融360记账工具
比如：挖财、随手记等，这类公司本质上其实还是P2P公司，只不过是通过记账工具导入流量消费金融
比如：京东白条，分期乐等互联网货币
比如：比特币。（表示看不懂）
对了，我完全是个金融白痴，我说的很多都是错的，如果还想更深入了解互联网金融，肯定是需要去系统的学习金融的。这种思路只是作为一个外行人快速了解某个行业的一种方式。
参考
《浪潮之巅》
《风吹江南之互联网金融》
