财务自由很难实现吗？是的，很难。

但是，不去实现财务自由，会更难。继续提升自己很困难。但是，慢慢的痛苦的死去更痛苦。生活在这个世界上，不知道自己的能力有多大，这是很不好的。只有全力以赴之后，我们才能感觉出来，生命真正的意义是什么。之后我们才能完成自己的使命，之后我们的生活才有了意义。

                                                        ——《财务自由之路》博多.舍费尔

《财务自由之路》的作者博多.舍费尔告诉人们财务自由的价值，详细讲解了实现财富自由的实操方法。

我以一个虚拟人物小明为例，通过《财务自由之路》的理论的步骤去看看一个普通人是如何实现财务自由的。

1.分析财务现状

想要积累财务，第一步是要认清自己现在所处的位置，所以小明需要做一个全面的自我分析：包括财务现状，个人对于金钱的真实态度，财务相关知识。

小明的财务现状：没有存款，月入8000月光，房贷4000（还20年），消费贷5000元。工作上得过且过，没有价值感。想要放弃工作去创业。

2.对于金钱的心态梳理和调整

想过上自己理想的生活，小明需要转变对于金钱的看法：金钱是有价值的。有了财务基础，钱才能不成为生活中的一个问题，才能安心去追求人生的意义和价值。

3.开源节流，开始储蓄

小明需要通过储蓄开始自己的财务自由之旅：每个月先支付自己，用剩余的钱生活消费。每月拿到8000元工资中10%也就是800元存起来，还贷款4000+500，剩下2700生活。改掉贷款消费的习惯，处理掉自己的信用卡。

为了保证每个月消费金额的稳定性（储蓄的稳定性），针对生活中大件物品或者昂贵服务的支出，不要一次性支付费用，可以选择分期付款的方式来支付。

关于开源，现阶段在没有任何财务保障的基础上，小明要考虑如何在现有的工作上的机会，提升工作能力积累经验和提升收入。

4.向着第一个目标前进：财务保障基金

这个阶段的目标是，存一笔可以应对突发问题的资金，比如突然失去工作没有收入来源的情况。

小明想要建立一个6个月的财务保障基金。

小明每个月必要开支为2500+4000=6500元

通过计算这笔基金需要6500*6=39000元。

他开始把每个月存下的800元定投一个基金。看着账户里的钱慢慢变多，自己也更有成就感，工作上不再无所谓，而是更加用心，慢慢业绩就变好了，收入提升到10000元。

他把收入提升的一半也就是1000元继续定投，这样每个月投资变成1800元。2年时间存够了自己的财务保障金（默认年利率8%，24个月，通过复利计算器得出结果）。

5.向着第二个目标进发：财务安全

这个阶段的目标是：通过储蓄投资的被动收入（养金鹅）覆盖自己的基本生活支出。

“金鹅账户”指的是，通过积累足够的资金，让自己可以有持续的被动收入，也就是利息或者投资收益。金鹅账户本金绝对不可以动用，也就是说绝对不要杀死自己的“金鹅”。

****

可以通过一个简单的公式计算想要达到财务安全需要的资金：

假设你进行年收益8%的投资，

每月所需金额*150=资金总额

****

小明需要的资金总额为：

6500*150=97.5万

资金总额相比财务保障的3.9万大大增加，小明需要把目光放在如何增加收入上，也就是“开源”。

关于开源，他需要通过向比你厉害的人学习不断突破自己的舒适圈，学习更多方法赚到更多的钱。“像锻炼肌肉一样去锻炼自己的收入”。

2年的踏实工作，让小明积累了很多行业经验，他经过慎重选择，跳槽去了一家更有实力的公司，收入翻倍。

这时候，小明把全部增加的收入继续储蓄，也就是每月储蓄11800元（10000+1800）。

假设年利率10%（随着经验提升，找到了收益更高的投资组合），每月11800（忽略5年间的收入增长），投资5年，本金积累超过90万，目标基本达成。

这样，小明就完成了第二个目标：实现了财务安全，也就是基本的财务自由。

6.向着更高的目标进发：财务自由

这个时候，小明需要思考他想要的舒适的生活状态是什么样的：去读研究生，去旅行等等，然后重新计算每个月需要的花销。

比如每个月需要15000，继续用上述公式计算出他需要的本金：225万

因为现有90万，所以所需本金差额为：135万

如果不动用90万，也就是不用90万的利息，也不继续存钱，那么90万在10%利率下，用4年的时间就会变成130万。

如果不动用90万利息，并且继续存钱进入金鹅账户，那么2年左右，财务自由的目标就会达成。

自此，我们的虚拟人物小明从一个得过且过的上班族，变成一个生活充实，性格阳光自信的成功人士，财务自由之后他没有停下脚步，而是爱上了这种不断努力达到目标的状态。

财务自由给人带来的不适懒惰和停滞，而是重塑了自己，让人不断的探索自己更多的价值。