现如今的年轻人，对分期消费的方式都不陌生。
从蚂蚁花呗到京东白条，从车贷房贷到装修贷手机贷，消费分期已经渗入到了生活的方方面面。
“消费分期”并不是一个新名词。最早可以追溯到清朝咸丰太平天国时期，比美国南北战争还要早上几年。
而中国也早在辛亥革命之前的清朝末年，就有了分期业务。
在这篇文章里，你将看到消费分期如何一步步占领人们生活，在美国中国日本的发展史，以及中国最早的消费分期产品：自行车。
起 源
最初的消费分期起源于1855年，来自美国著名的“胜家”缝纫机。
创始人列察克·梅里瑟·胜家
在巅峰时期，世界上每3部家用缝纫机中就有两部出自胜家。
虽然处于绝对领先地位，但其实胜家缝纫机的销量并不高，最大的原因就是一个字：贵。
80美元一台的缝纫机，几乎占据了当时美国家庭年收入的20%。
降价是不太现实的事情，因为这样，缝纫机就无利可图了。此时，胜
家公司的市场主管克拉克（Edward Clark）提出了长期“分期付款”的概念。
首付5美元就能得到机器，然后每个月里付5美元，直到付完为止。
克拉克和胜家
由此，胜家公司的销售额一路劲长，一年后增长达三倍。
萌 芽
虽然“分期借款”的理念，但当初并不被众多资本家看好，其中典型代表就是美国福特公司。
福特CEO对借贷行为存在偏见，使得福特长时间内不涉及这一领域，导致销量逐渐落后于通用汽车公司。
在种种压力下，1927年福特公司不得不成立下属金融子公司，专门提供分期付款服务，才慢慢挽回局面。
中国的消费分期业务，也属于较早发展的国家。
1907年，天津日商加藤洋行，为卖自行车推出了分期付款的方式。以三个月内为限，头一月三十元，第二月三十元，第三月二十元，若付全款，每辆七十五元（年化近27%）。
此方式在当时很受欢迎，自此奠基了“分期消费”理念在中国的蓬勃发展。
发 展
消费分期的真正发展还是在罗斯福新政和二战时期。
美国消费金融公司主要定位于有稳定收入，但收入有限的中低端客户群。
这些人很难获得商业银行的贷款，故美国消费金融公司将目标客户群定位于这类顾客，有效弥补了商业银行等金融机构无法惠及的人群。
无需抵押担保就可获得相应的信贷资金，再加上方便、快捷的服务方式，消费分期大受顾客欢迎。
二战之后，随着经济全球化，“分期消费”观念在欧洲和日本等区域飞速发展。
全球最大的消费金融公司—西班牙桑坦德
纵观美国欧洲日本的发展史，在一个国家的经济由萧条走向繁荣时，消费金融也将迎来发展的黄金时期。
在当下的中国，消费分期正在飞速发展。据艾瑞咨询公布的报告显示，中国消费信贷规模正以每年超过20%的速度激增，2017年将超过27万亿元。
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