什么是“套路贷”

“套路贷”通常是打着“小额贷款公司”的旗号，实际上绝大多数都是没有经营权的非正规小额贷款公司（是不是正规小额贷款公司在企业信用信息平台上可以进行网上查询），他们以办理民间借贷为幌子，利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理，最终目的是非法占有被害人财产。

“套路贷”不简单 识诈防骗很关键

　　“套路贷”不同于高利贷。“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实，而高利贷的目的是为获取高额利息。“套路贷”本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护。而高利贷，借款行为本身及一定幅度内的利息受法律保护，若借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

目前“套路贷”有线下和“线上+线下”两类，但后者更多，原因是犯罪分子暴露的风险较小，网上就是一个ID，具体情况难以掌握，而且网贷平台和上线公司之间关联交错，彼此勾连，公安机关查处工作量巨大。

“套路贷”里的“套路”

　　第1步：以“小额贷款公司”招揽生意

　　打电话、散发宣传广告，那些很亲热的“姐啊”“哥啊”“无抵押、低利息贷款”开场白，就是引诱被害人上钩。实际上这类公司都是没有金融资质的。

　　第2步：在合同上玩猫腻

　　如果有人表示需要借款，他们会让签合同，嫌疑人会拿出一叠厚厚的空白合同让借款人签字。因为合同内容太多，且急于用钱，借款人都不会仔细阅读合同内容，嫌疑人之后可以在合同上随意添加内容，包括出借人、借款时间、利息额度等重要条款。而且，这些合同上写的借款数额并不是借款人拿到手的金额，真正拿到手的钱要比合同借款数额少很多。比如，合同写借款10万元，在扣除所谓“保证金”“服务费”之后，借款人拿到手的可能只有两三万元。

　　第3步：制造一个“证据链条”

　　除了合同，嫌疑人还会要求借款人签一些法律文书，比如房产抵押合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同，有的还会要求借款人一起去办理这些合同的公证手续。另外，嫌疑人会将虚高后的借款金额转入借款人银行账户，然后让借款人到银行柜台提取现金，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。最后，嫌疑人只允许借款人拿走实际借款金额，其余虚增款额还需还给嫌疑人。有的嫌疑人还会要求借款人抱着提取出的现金进行照相，制造借款人已取得虚增款额的假象。

　　第4步：单方面肆意认定违约

　　嫌疑人会通过种种手段，让借款人“违约”。即便借款人到期想主动归还借款，嫌疑人也会故意“玩失踪”，不接电话，一直等到合同超期后才出现。之后，嫌疑人便单方面宣称、认定借款人“违约”，并要求对方按照合同约定赔偿“违约金”“手续费”等，这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍，借款人很难一次性还清。

　　第5步：恶意垒高借款金额

　　一旦借款人违约，“借贷公司”就会用“平账”的方式解决。在借款人到期无法还款的情况下，“放贷人”的员工会“好意”帮借款人“指一条明路渡过难关”，即给借款人介绍到另一家贷款公司借款，由另一家所谓的“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同，从而债台高筑。

　　第6步：软硬兼施“索债”

　　嫌疑人之前的种种套路，都是为了最后一步──索债。

　　索债通常有两种方式：一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假书面证据，向法院提起诉讼，主张所谓的“合法债权”，要求法院保全、拍卖借款人名下的房、车等财产用于还债；二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等各种非法手段，滋扰借款人及其亲属的正常生活秩序，以此向借款人施压，强迫对方偿还“债务”。

玩“套路贷”的后果

《扫黑除恶指导意见》第20条指出：对于以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段非法占有他人财产，或者使用暴力、威胁手段强立债权、强行索债的，应当根据案件具体事实，以诈骗、强迫交易、敲诈勒索、抢劫、虚假诉讼等罪名侦査、起诉、审判。

网 警 提 醒

1、借款要选择正规、有资质的机构进行借款。比如银行、支付宝等网络借款平台。切勿轻易相信个人或者组织的小额贷款公司，特别是声称“无抵押”“无担保”“不需要征信”“低利息”“快速放款”的贷款公司，一律不信。

2、签订借款合同时，一定要看清楚合同内容后才能签字，不能签空白合同，且签字后必须给自己留一份合同。

3、如果遇到“套路贷”行为人暴力催债，甚至威胁借款者人身安全时，应第一时间报案，寻求法律帮助。