前两天我说了自己有一次"冲动消费"，买的是几个有关于理财的课程，包括基金和股票的初级课程，还有一个保险的实操课程。基金课和股票课程都是有特定的时间开课的，而保险课程是随时可以听的，所以就先听保险的课程咯，在前两节课里，深入的东西不多，所以都很容易理解，有一部分是我们知道和了解的。

前面两节课说了我们已经有社保的情况下为什么要买保险，还有就是有关于保险的一些种类的简单介绍。我根据自己的理解，梳理了一下相关的内容，作为自己对它们的复习。

保险呢，我们可能在最开始对它都有一些偏见，认为保险公司卖保险就是为了骗我们钱，当然这个最早是因为什么原因造成的这种观念，我也不知道从哪说起，或许是保险刚开始进入中国的时候，很多机制不完善导致的吧。近几年，随着生活水平的提高，很多人在有社保的情况下也会去注意一些商业保险。

那么我们需要了解哪些方面呢？

一、商业保险和社保的区别

首先，我们购买商业保险呢，是为了将风险转移，减少风险事故发生后的家庭收入的补偿，主要的是为预防突发事件提前做的风险转移。

社保，是国家为了保障惠及大部分人而设立的强制性的基本保障。这个是我们需要尽量要缴纳的。那有人可能会想，有社保就好了呀，还用买商业保险吗？答案是需要的。家里有合作医疗或者能使用社保的人都应该知道，我们住院或者看病，社保的局限性很大，有好多都是不给报的。

社保有以下几个缺点

1.社保分为自费部分和自付部分，也就是说，不管是你自费还是自付，都是需要你先支付钱的。
2.社保能报销的药品仅占总药品的1.4%，一般进口药或者一些比较有效的抗癌药都不再社保的报销范围之内
3.社保对于营养费用和护理费用是不报销的

那我们商业保险呢，就是在我们有了社保这样的基础保障的情况下，转移我们的风险，让我们可以病有所医，亲有所护，避免二度伤害。

生活中的三大风险：意外、疾病、死亡。我们如果能更了解保险，去提前给自己或者家人配置保险，那么就可以在某些程度上减少我们的压力或者负担。

二、保险的种类

保险呢，分为两大类，分别是财产险和人身险。而我们在这里所说的为了转移风险买的保险，都是属于人身险里面的。

人身保险，分为人寿保险（保生命），医疗保险（保健康），意外保险（保意外），看字面意思，我相信大家也能明白是什么意思。

这里呢，我就给大家说一下人寿保险和医疗保险，里面的保险还是有一些区别的。

人寿保险按照保险责任划分的话，可分为三类，分别是定期寿险（保障一定时期内的险种），终身寿险（终身保险），两全保险（生死两全保险）。买保险的时候一定要注意这几种保险的区别，不要白花钱。

还有一种是按照保费/额是否调整划分，分为传统寿险和新型保险（具有一定的理财功能），新型保险中有那么两种需要注意，一种是分红险，一种是投资连结险。

分红险，是按照国家保险会出具的规定，在用户购买了保险之后，会有一个保底收益，这些也是拿着你的钱去进行投资回来的利息返还给你的，现在就算你把那么一笔钱放在余额宝里也比他到时候给你的多。当然这个在和银行利率相比的话，还算可以的，毕竟以前我们有钱也是放在银行。

投资连结险，就有一定的风险了，这个险种是相当于你自己做生意或者开店，是赚是赔，谁都说不定，如果想了解具体的，可以查一下相关资料。

健康医疗险就简单多了，分为三种：重大疾病险（以重大疾病发生为给付保险金条件，一次性赔付）、医疗费用保险(保障额度高，社保之外的很多都能报销)、住院津贴型保险（因为住院不能工作之类的会有相应的补偿）。

那讲了这么多，我们应该如何配置保险呢？

三、我们自己应该如何配置保险

首先，配置保险的话，我们要了解这么几个方面

给谁买保险
那么一般情况下，我们会先给家庭中，创造家庭收入最多的那个人，一旦家庭的主要收入来源受到干扰，我们的可抵抗能力就变得很脆弱。

买什么保险
配置保险的原则（优先级） 意外险，重疾险，寿险

花多少钱最合适。
这个就没有限制了，一般情况下，我们要衡量自己家庭的经济状况，根据家庭收入以及相应的风险，来购买相应的保险。
一般情况下，我们一个月大概花费收入的10%-20%配置保险，就可以满足.

当然，我也是在学习保险的过程中，在后面我会根据我自己的实际操作，说明我是如何给自己和家人配置保险的。感兴趣的话，可以后期关注。