在向客户做咨询的是过程中，经常会提到“资产配置”的问题，而针对不同客户，会搭配不同的组合。而资产配置，在财富管理中是个亘古不变的话题，也是一个很容易知行不一的话题。
从逻辑甄别理财师到回归资产和策略发现产品的本质等方面，系统分析配置如何知行合一的话题。其中，非常重要的一点是，我们应该认识到，如果应用好资产配置的方法，也能为投资带来不错的回报。比如，能够获得10%的平均年化收益率，300万元就可以在三年里变成399万元。100万元在在三十年后就可以变成1745万元。
所以，长期保持稳定的相对较高收益率，是一件很有价值的事情。
目前商业银行理财产品尚未从真正意义上打破刚性兑付。在这样的市场环境下，主流商业银行封闭式个人理财产品的预期收益率现在随着利率的下行，已经打破4%的收益水平，未来可能近一步下行。而早些时候货币基金的预期收益率也下行至2%，所以个人投资者更需要一份专业的资产配置计划，在提前锁定风险的同时，帮助资产保值增值，在规避了风险的前提下，将整体的收益率提升到跑赢CPI，更有甚能够超过其2-3倍。
要想达到这一点的，是需要理财师较高的专业能力、沟通能力、谈判能力；这其中必不可少的是对各种投资工具的熟悉和综合运用能力。而更可能在当前的的新环境中脱而出。
而专门将基金定投作为一个独立投资类型拿出来讲,则是因为基金定投在资产配置中的双重作用:一是在资金安排上,鉴于定期定额分批投入的投资方式,期初即便准备20%的资金比例进行投资,实际上平均会有一半(即10%)的资金是可以用做流动性管理(固收类资产)投资的;另一个方面则是之前提到的基金定投在资产配置中的动态调整作用,如此在实际资金安排上就会有超出100%比例的情况出现,而基金定投最终的绝对预期收益率则是按实际期末投资总额来测算的，如此,整体预期收益率就有望达到更高的水平。
