黑熊/文
01
银行呀，你这样有点不厚道.....真的。
前几天，由于工作上的原因，受一位好朋友的委托，带着他外地的老爹，去银行柜台转账。那位叔叔（朋友的老爹），年纪有点大了，不会用什么网银，更加不会用什么手机APP转账。所以呢，只能到银行柜台。
谁知道，我遇到叔叔的时候，他已经把所要转账的钱，以现金的形式取了出来。打算直接给别人现金。由于手动点钱比较麻烦，收款人还是建议叔叔到银行柜台去办理转账。于是乎，我又陪着叔叔到了银行排队叫号。
叔叔，是一个做工程的。人也很实在。差不过走到银行的时候，他从鼓鼓囊囊的皮包，拿出一袋“东西”，让我帮他提一下。我一看，是那份需要转账的钱。10万块，叔叔竟然就拿一个超市那种透明的塑料袋装着。我顿时，有些许无语。
02
进到银行大厅之后，我们便取了一个排队号。大厅的人并不多，纸条显示，我们前面只有3个人。我和叔叔就坐在凳子上排队聊天。那一袋子钞票，就放下我脚边的地上。银行的效率慢得出奇，20多分钟，才叫了一个人过去，额。中国银行，确实效率有待提高呀（太差了~），
正在我们百无聊赖的等待时。刚刚站在前台的大堂经理，看了我们这边一眼。然后从抽屉里抽出一沓单页，朝我们走过来。微笑着问道：
“你们是来存钱的吧？”
“是的”
“存定期还是活期呢？”
“活期”
“哦，可以考虑一下，我们的这款定期产品哦。收益高，现在还有送油的活动。”
说着，她左手递过来两张单页，一张给了叔叔，一张给了我。顺势看了我旁边隔了一个位置，还坐着两个人。每人又给了一张单页。我天生好奇又闲得无聊，就瞟了一眼，手里的宣传单。瞬间，我笑了。
这尼玛，哪是什么定存呀。根本就是一份保险产品嘛。也就是传说中的“万能险”。
以前，都是从别人的文章中看到这类“趣事”，今天终于在我的身上发生了，若不是陪着叔叔来柜台办理业务。我想，我是没什么可能会遇到这么有趣的事情。毕竟，现在网络的发达程度，已经可以让我们多数年轻人，无须到银行柜台，就能完成各种转账与支付。
03
说回，大堂经理给的这份宣传单。不知道大家，看到这份单页的第一感觉是什么？
反正，我的第一眼，就被那最中间的“涨11%”的字样给吸引了。然后，看到起投金额3万，每年返3600元；年投6万，每年返7200元；年投10万，每年返12000元。这样简单的一算，一年的收益率12%呀，纳尼~银行的定期存款一年也就2%左右，这款大堂经理推荐的“定存”一年竟然有12%的收益。买买买？
且慢。当然没有天上掉馅饼的事，银行也是一样。前面说了，大堂经理所说的“定存”。就根本不是存单，而是一份实实在在的保险产品——万能险。
这一类万能险的销售渠道，主要在银行。所以也被称为“银保产品”（银行销售的保险，哈哈，我是这么记的）。既然是保险，那么它就有保险特性。分享一下，我知道的万能险的特性，以防下次大伙遇到这种“定存”时，多留个心。
万能险特性如下：
1.有保险和理财双重属性。一般保的多为身故。
2.有保底收益，但是没有这么夸张。保监会对于分红险和万能险的保底收益，有过明确限制。市面上的保底收益一般为2%，有些朋友说，他买过保底3.5%，反正我没见过。超过保底收益的，都不是确定收益。像这次我遇到这种，暗示有12%收益的，有忽悠性质。
3.这类产品，有封闭周期。一般万能险的封闭周期为5年。也就是说，5年之内，你若是要取出来，算是违约。不好意思，要扣除“超高”的手续费。我见过，扣除本金60%的。（里面包括给销售人员的佣金，管理费，初始费用等等）
好了，万能险就先写这么多。欢迎补充。
最后，感叹一下“银行呀银行，酱紫卖保险，有点不厚道哦。”
至于，万能险，该不该买呢？反正，我自己是不买的。
