分类：家庭财务、（家庭CFO训练营活动3-2）
难度：初级
内容：共四节
第一节，为什么信用卡债越欠越多？
总结了卡奴之所以是卡奴的三个原因，自控力差、对未来过于乐观、真的不会用。
第二节，只还最低，3个月多还5%。
小班实际计算了一下如果每月只还最低还款额，结果是仅三个月就所还款5%。
其中要知道最低还款法虽然不产生费用，但是会产生利息，而且利息是从消费日开始全额计算，每天万分之五，注意是每天，直到把欠款全部还清。
第三节，分期能选吗，分几期划算？
分期付款除了偿还本金，还要每期都换0.7%左右的手续费。因每期的手续费都是按全款计算的，所以整年算下来是很高的。
用EXCEL快速计算实际年利率的公式IRR。举例，第1行输入贷款总额，第2-13行输入每期还款额（负数哦），第14行输公示=IRR(A1:A13),回车得出实际月利率水平，在乘以12就是实际年利率了。
温馨提示：①因为手续费提前收，所了一旦分期了就不要提前还款了，拿去买货基也好。②宣扬分期“免息免手续费”的活动一般都会提高商品原价。
第四节，借债还债利息大PK
常用借款方式中，如有信心在3-6个月内换完，则从优到差的排序是：①保单借款；②分期还款；③采用最低还款额；④典当行贷款。其中网上P2P小额借款一般短期的很少，且时间越短利息越高。
结论，最好的方法是消费+按期还款，最低的借款利率都要比你去投资能赚取的收益要高。
【心得】
整个第三课讲的都是消费控制，我虽然有“无感消费”等问题，但是对信用卡这类提前消费行为还是比较能控制的，所以这几节的笔记写的笔记简单，只把总结、要点之类的写下来了，实例和推导过程就忽略了哈。
PS“棉花糖试验”，试验人员找来一帮熊孩子，跟他们说，每人一颗棉花糖，你们有两个选择，现在马上吃掉，或者忍15分钟等我回来，到时候每人多给一颗。实验证明，选择后者的孩子，长大后通常有更好的人生表现。小班举的一个推迟满足感实验，看完后立刻想到急性子的朵宝，有点为这个小孩担心啊。。。
