选对资产，才能积累财富

很多资深的理财博主说，当下存款就等同于亏钱。我个人也非常认同这一个观点。

不管你信与否，我们先来看一组数据：

2025年7月，一年期银行定存利率已经不到1%了，三年期定存利率没超过1.5%，我们常用的余额宝货币基金年化收益公1.2%上下，就连现在很多人喜欢的储蓄型保险也从2.5%降到了2.0%。

这意味着怎么？未来银行存款只会越来越降，降到无值可降为止。甚至有的人说，未来若干年，存款有可能还要给管理费用，所以存款真的相当于亏钱了呢。

现在很多人就处于一种困境，存款利率不断下行，投资房产又不理想，甚至陷阱多多。

普通人的财富，都是靠银行存款慢慢积累起来的，他们的存款看似安全，但更像是温水里煮青蛙，会随着时间的积累，慢慢贬值掉。

那如何破局呢？

1，预留3-6个月的资金用于日常生活开销，这部分的资金，可以用于存银行活期或者是货币基金。

2，配置高股息的资产，比如分红很高的收息股，每年得到的分红，一般都会超过你银行存款1.5%。

比如今年上半年，工商银行涨了50%，如果你持有它，那么你不仅可以享受到它股价上涨带来的收益，还可以享受到它给你的分红。

重点是，这个分红远高于4%，哪怕股价长年不涨，你也会得到这部分分红，已经比你的存款高出2倍。

当然了，投资也有利弊，你在想要每年4%的分红时，自然也要承受股市的不确定性，这一种投资体验要远比你存定期要高很多倍。

3，布局长期资产，这不是赚快钱，你可能在一年两年都未必看得到这部分资产的显著区别，但是时间拉长，你会发现，它就像是滚雪球一样，越滚越大。

长期资产的布局，需要三到五年用不到的大额资产，可以放于储蓄型分红保险，锁定当时的长期复利。

当下内陆的储蓄型分红保险是2.5%，香港的是6.5%。你只要当时锁定，未来不管利率如何变动，它们的收益都不会受到影响，它只会在未来越长的时间里产生丰厚的现金流。

财富会随着时间的推移，会不断的洗牌，就如现在。低利率其实不是终点，它不是偶尔发生，而是随着经济发展到一定阶段的必然结果。