通货膨胀与通货紧缩——资产,货币,银行利息

通膨与通缩是经济学中常用的名词,那么这两个周期有什么特点与原因是什么?通膨时期的特点是资产为王,物价平稳上涨,银行利息低,而通缩时期的特点是现金为王,物价诡异波动,银行加息 。

首先到现在来说贸易还是以物易物,只不过这个物叫做货币,货币提供了交易公平的基础,但是交易行为本身除了与本身价值相关,还与稀缺度有关。

但是稀缺度高的东西往往,人们不愿去交易,而是自己留存,就会造成流动性不足,而当人类社会发展到了一定的程度之后,国家并不满足于提供价值相等的货币,而是选择附加有一定公权力的货币,自然货币分为了价值货币与流通货币,前者通常用于国外贸易,乱世,或者通常用于国内贸易,以及和平时期。

中国古代的流通货币就是铜钱,而价值货币是金银,铜钱中铜的比例决定,这个铜钱的价值是多少,但是不能与老币的比例相差太大,铜多了,人们用老币当保存新币,铜少了,人们又觉得自己亏了。

封建时代的铸币是需要原料的,比如铜,但是来到了宋朝,因为国内交易所需货币太重,出现了纸币。

纸币的铸造成本太低,导致了政府可以滥发纸币,最后的结果就是政府纸币失去信用,所以说政府不能滥发流通货币。

那么我们的私有财产就是可以划分成为两类货币与非货币(资产),资产的范围就是非货币,比如房子,机器,甚至是一个苹果。

当然资产是有折旧率,比如说机器在购买之后每一个月是有折旧损失;有一个稀缺度,在市场的数量有关,比如冬天,水果就贵一点,夏天水果就会便宜;有没有升值的预期,这个就是房价;这三点就是资产的价值。

在通货膨胀的阶段下,因为银行降息与加大贷款发放,市场上的流通货币增多(债务获取容易,讨债容易),货币(债务是一种有代价的可支配货币 )的相对稀缺性降低,带来的是资产的相对稀缺性上升。

这个阶段就是资产价值高,而货币价值低,实际上这是洗劫底层财富的最好方法,因为资产一般能变现的话就是非生活所需,而底层持有的资产大概率是不能变现的,不能变现的资产就是一张纸。

在通货紧缩的阶段下,因为银行加息与减少贷款发放,市场上流通货币减少(债务获取困难,讨债困难),货币的相对于资产稀缺性上升,钱更加值钱,三个特征现金为王,银行加息。

物价上涨的原因之一,因为你的劳动价值是你的资产之一,人的交易本质是利用自己的劳动价值换取他人的劳动价值,货币提供了公平的交易价值标准。

通货膨胀使得资产升值之后,你的劳动价值也在相对的升值,因为你的劳动价值本身不与印钞机的速度有关,而与你本身价值稀缺度有关,你是搞IT的比一般服务员升值要快。

资产来说就是非货币,苹果,股票,鱼,房子,你的劳动价值都是资产,在通货膨胀时期,这些到最后都一定会升值。

为什么一定有通货紧缩极端?我的解答一是人的生命不是无限的,人的生存需求也不是无限,所以东西多了,需求少了,东西一定会贬值。

二是资产增加(生产力进步)的速度比不上货币超发的速度,形成资产泡沫,比如说互联网的兴起使得美国多年的资产泡沫稳固,甚至非常难听的说:“中国近十年的房子修建速度赶不上货币发放速度”,但是互联网全世界都要,中国房地产只有中国人或者移民要。

为什么银行是依靠加息降息,发放货币的多少来控制通货膨胀与通货收缩,而不是停止发放货币?我的答案是要保持政府银行的信用,老币没用了,新币那天万一变成了老币,那我不是白干活这么多年了。

停发货币引发的后果太大,一停发,资产的价值会变态上涨,老币换成资产,资产换成新币,这样下来损失不会太大,但是新币换老币的话,有可能会出现黑市囤积,损失过大。

银行加息的一个后果就是企业利润不足,银行的利息高于某个行业的利润,我干嘛要投资这个行业,而不存在银行,如果银行利率高于某个行业的利润,我连贷款的利息都还不了,那我还开企业干什么?足以支撑盈利或者偿还贷款的行业萎靡,以此为生的企业减少,就业岗位减少,所以就业相比于通货膨胀时期困难许多。

还有一点就是物价上涨带来的人工成本上涨,压缩了劳动密集型产业的利润,这种行业就被迫升级了,这是必然,通货膨胀是需要生产力进步,生产关系进步来抹平,这样的话整体经济不会出现太大问题。

为什么美国搞了加息美股还在涨?

我的答案是美国分国内与国外,国外流通的美元的确减少了,但是美国通过企业减税,减少美国国际企业逃税想象,呈现出的想象就是,美国加息,反而美股(资产 )大涨,国内依然通货膨胀,国外通货收缩。

以上就是我对这些的思考,欢迎加入Q群:679483839。

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