在之前的两篇文章当中，笔者为大家解读了🔗《资产配置的“金12律”》中的前两律，分别是从警示和内视两方面对大家进行提醒。

今天，我们会将目光投射出去。本节下一节对内容都是针对投资操作层面的，而且这两个步骤都有共同点，就是进行分散，今天重点讲时间维度上的分步骤进行，下一节的内容会重点讲标的维度上的分散。

按年龄稳步走，别赌上下半辈子的幸福

正如第一篇文章所说的，资产配置讲究风险的控制，排除掉个人喜好之外，不同年龄阶段人的风险承受能力也是不同的。

在我们投资规划的理念当中，有一条律很重要，那就是风险资产的比重。

风险资产/流动资产=100-你现在的年龄

举例来说，如果你现在27岁，你的风险资产占比应该是83%，挺高的呢，为什么年轻的时候可以承受这么高的风险呢？说得极端一点，年轻的时候即使全部输掉了，还有机会、能力和体力去把失去的赚回来。但是，年龄渐长之后，体力会有所下降，还将面临家庭的压力、社会的压力，会有很多力不从心的部分，所以到年龄渐长了之后，需要保留更多稳妥的部分以抵御各种压力和非投资风险（比如家人健康状况、突发的购物需求或财物损失……）

从这个公式我们也可以看出，即使是年轻人，也不是把所有资产都投入风险投资中，留一定量的现金，你的生活会更有可驾驭感。

风险逐步提高，禁忌一笔梭哈高风险

那么，是不是根据公式算出来我们的风险投资比例了，我就可以一次性全部投入同一个风险资产中呢？

当然，我们无法排除这种赌博一般的投资方式可能带来一夜暴富的可能，但是一夜暴富的反方向可能是一夜返贫。高收益一定会伴随高风险。

对于我们所不了解的领域，特别是当我们刚开始投资的时候，建议不要直接接触最高风险的产品，比如投资衍生品、期货、期权、信托……

而且，我们大家所熟知的股票市场，也是属于高风险的，A股还好，有涨跌停限制，港股美股没有涨跌停限制，更有可能一夜清空所有资产。较好的是，股票市场比较前面的那些投资方式更为公开透明，所以即使是在高风险投资当中，股票的风险也是略低于前述几种方式的。

再往下讲，股票基金也是高风险投资，相对来说，因为基金是持有一揽子股票，同涨同跌的情况并不普遍，风险也就比持有单单几只股票要低。

然后就是中等风险产品。基金还是基金，加入一些债券成分之后，风险自然也会继续往下降。如果再加入一些货币基金、现金，风险就更会往下降。

直到保险、货币基金、现金，风险降为低。

如图所示，我们投资需要从基础的往上逐步建设和探索。

不断学习探索，逐步丰富投资组合

在投资的过程当中，学习是一件必不可少的事情。一方面，配置原则要清楚，另一方面，相关领域的投资规则，甚至Q规则也需要弄清楚。

只有通过不断学习和探索，我们再去以小资金逐步尝试新领域的投资，才会有的放矢。

我认识的一个朋友，他的投资方式就是，拿赚来的钱去尝试新的投资领域，他说这样的操作，即使全部损失了也不会伤心。虽然有点自我安慰的成分，但也不失为一种简单易行的资产配比手段。

总结

我们在做资产配置的时候，需要结合自己的年龄和风险承受能力，先从低风险开始做，不论某一种投资产品或者项目被别人吹得多么天花乱坠，多么无风险，切忌一次性将所有资产投资到同一领域（比如17年P2P暴雷潮中，很多金融难民就是因为把全副身家都投进P2P而产生的），禁绝赌徒心态和一夜暴富心态。

路要一步一步走，饭要一口一口吃。投资也是这个道理

最后，欢迎阅读🔗《资产配置的“金12律”》，可以迅速了解资产配置的小秘密，以后每一条都将会有像本文一样的详解文章出来的。敬请持续关注、鼓励和支持。