电子保函浅析

电子保函界定：

电子保函主要有银行保函、担保保函、保险保函等形式。它是投标人根据招标文件的要求，由电子保函服务提供方（如银行、保险公司、担保公司等）借助电子签名技术，以数据电文为媒介，通过网络向受益人（例如招标人）开具的在公共资源交易中具有法律效力的担保凭证，其作用与保证金类似。

电子保函的类别：

（一）按出函机构区分

1. 银行电子保函（包含分离式的）由金融机构出具。

2. 保证保险电子保单由保险公司生成。

3. 担保电子保函由担保企业开具。

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（二）从使用场景划分

1. 投标保证金电子保函

在项目投标期间，于投标截止时间之前，投标人应招标人的要求向金融机构申请的电子保函，能够代替现金、转账、汇票、纸质保函等形式的保证金，与其他担保方式效力相当。

2. 履约保证金电子保函

项目中标后，中标人依照招标人要求向金融机构申办的电子保函，可替代现金、转账、纸质保函等形式的履约保证金，其金额一般为中标合同价格的一定比例。

3. 工程质量保证金电子保函

4. 农民工工资支付保证金电子保函

5. 差额保证金（担保）电子保函

确切地说，差额保证金属于履约保证金的一种类别。主要针对采用最低价法招标的项目，中标人在中标后除了缴纳履约保证金，还需额外缴纳差额保证金，其数额为最高控制投标价格与中标价格的差值。

（三）以开具方式分类

依据保函申请人和被保证人是否为同一主体，银行保函可分为非分离式和分离式两种。非分离式保函的申请人与被保证人是同一主体，而分离式保函的申请人和被保证人不同。

1. 直开保函

2. 分离式保函

分离式保证业务实际是被担保人使用保函申请人的分离式额度向银行申请开具保函。比如在分离式工程保函业务中，施工企业（被担保人）要先向与银行合作且已获得分离式保证业务额度的担保机构（保函申请人）申请使用其在银行的额度。