大多数人一辈子为钱工作，可是从来没有直面过“赚钱”这个命题。我们努力学习提升自己，为的是找一份更好的工作，好继续为他人工作。工作，是多数人获取财富最主要的渠道。

在会计领域里，有三种不同的收入，而大多数人都是第一种：

（1）劳动性收入 ，出卖时间和劳动力换取

（2）投资组合收入

（3）被动收入  

不需自己到场就可以正常运作的业务，你拥有它们，但由别人经营和管理属于（2）（3）种收入。如：

--股票、债券；能够产生收入的房地产；

--版税，如音乐、手稿、专利；

--票据（借据），其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西等。

劳动性收入的税赋是最重的，因此穷人和中产阶级一辈子努力工作，工作收入越高支付的税金越高，账单越长。富人则利用财务知识，借助公司的形式进行合理的避税。他们的收入在支付完各种账单、成本，最终收益的部分进行纳税。

“变富有的关键是拥有将劳动性收入转换成被动收入或投资组合收入的能力。”

投资案例：

作者以成交价为4.5万美元，而实际上值6.5万美元，购买了一套小房子。之后出租，每月收取房租用于偿还抵押贷款、支付各项支出和管理费之后，每月剩下不到40美元。

一年后，所在地房地产市场复苏。以9.5万美元将房子出手，卖给一对年轻夫妇，他们认为捡到了大便宜。而后将约4万美元的资本利得利用1031条款推迟纳税，于是重新寻找投资项目。一个月后，以30万美元成交一套价值45万美元，有12个房间的公寓。持有两年，又利用1031条款以49.5万美元的价格卖出去。接着在亚利桑那州的凤凰城买下一幢30个房间的公寓楼。这幢公寓楼价格为87.5万美元，首付为22.5万美元。出租后带来的月现金流量略高于5000美元。几年后，一位投资者出价120万美元购买这幢公寓。

“美国收入法1031条款，允许销售者对为购买更贵的房地产而卖出现有房产时，获得资本利得延迟纳税”。按照此规定，只要你不断的进行上述价值交换，就无须纳税，直到最终将房地产变现。

这个例子表明一小笔钱是如何变成一笔大钱的。而这主要是靠对财务报表、投资策略以及市场和法律的了解。

那我们就不需要工作了吗？当然不是，我们需要工作，并且要努力地工作，使得自己在各方面技能获得提升，同时关注自己的事业。

开创自己的事业是一个综合学科，需要非常综合的能力，需要更加努力地工作，只不过这次是为自己而不是他人。说到这里，也可以认为这是一本有关致富如何进行自我提升的书。

1、富人的观念 

大多人习惯说“我可付不起”，而富人的观念是：“我怎样才能付得起？”这两句话，一句让你放弃，而另一句则促使你去想办法。

当你下意识地说出“我付不起”的时候，你的大脑就会停止思考；而如果你自问“我怎样才能付得起”，则会让大脑动起来，迫使你去思考并寻求答案。 

2、改变自己而非他人

真正致富的思维是通过改变自己，不断的提升自己解决问题的能力，而非抱怨，等待他人的改变。

职场人都有一种自己的价值被低估了的想法，大多人选择了抱怨或消极怠工。工作的报酬几乎不可能使人实现财务自由，但可以提升我们自身的技能。在工作中获得的技能提升的价值远远大过获得的现金。你没有离开当前的工作，因为还没遇见更好的机会。而不是等着老板的改变，突然发现自己的价值。

4、现金流对比

穷人挣钱为了支付吃穿用日常开支，中产用于支付日常开支+负债，终其一生，为要支付给他人的钱而工作。而富人用资产的形式留住自己的钱，让钱为自己工作。（区分资产和负债见文末）

富人不依赖工资的收入，他们专注建立资产项。从资产项得到的现金收入用于平衡支出，如果增加支出，就必须增加资产项产生的现金流，以此来维持财富水平。

如果你只是想在郊区盖个小屋，你只须用混凝土打15厘米厚的地基就够了。 如果你要去建造帝国大厦，你要做的第一件事就是挖个深坑，打牢地基。

如何为你的“帝国大厦”（事业）打好地基呢？

1、知识储备

（1）熟悉会计知识，他能帮你读懂财务报表，辨别一项生意的优势和劣势。

（2）法律以及政策规定。所有投资行为在符合“游戏规则”的前提下充分利用税收等优惠政策。

（3）了解市场，关注市场动向，对市场供给需求保持敏感将帮助你发现好的投资机会。

（4）投资，投资是钱生钱的科学，投资涉及策略和方案。

2、最重要的专业技能：销售和对市场营销的理解

以前常听一位企业家前辈讲：作为HR管理者，没裁过人，能力版图是不完整的；作为业务人员没做过销售的工作，职业经历也是不完整的。

这个观点至今非常认同。即使作为HR管理者一样需要销售技能，你面对的客户是你的老板和全体员工。以及在聘用人员时需要的知己知彼的谈判能力，像投资一样发现被市场低估了的人才，用最低的成本送走不合适的雇员。

很多人看不上销售人员，确实大多推销人员让人不舒适，但成功的企业家都是高级的销售人员。

专业人员创造了产品，而销售行为推动了市场的运动。

3、提升领导才能

开创自己的事业，是团队性工作。当拥有了自己的团队，最困难的是对人员进行管理。即便没有建立自己的团队，你的会计顾问、财务规划师、投资经理、律师等组成了机动的外围团队，你需要团结他们为你工作。而这些专业人士又将成为重要的信息来源，作为其领域的专家，他们的信息要可靠的多。

4、自我管理

（1）延迟满足

从一项资产中获得现金流是容易的，但拥有正确的支配金钱的坚强意志却是困难的。在今天消费者世界里，因为意志薄弱，很容易在支出项上挥霍金钱。正因为缺乏自律，大部分中彩票大奖的人在获得数百万美元后很快就破产了。也正是由于缺乏自律，人们才会在加薪后立即去买新车或奢侈品。

在你还没富有时，应该减少坏的负债，保证财务状况的安全。并且尽快为你的投资事业积累第一桶金。 

（2）试错的勇气

学习投资这项技能就像学习骑车、游泳一样，没有跌倒学不会走路，没呛过水学不会游泳。在不断纠正错误的过程中，水平就提高了。但，不是盲目的试错，一定是经过深入的学习，谨慎的计划，试错的损失在可控的范围内。

（3）持续精进

投资不是坐享其成，不会比第（1）种收入来的容易。对感兴趣的领域要持续深入的学习；持续关注市场的动态；主动获取信息。关于投资的知识也应及时更新，环境高速变化，市场和投资的方式也在变化。

最后，选择熟悉的投资领域 

罗伯特.清崎因为对于房地产特别感兴趣，研究深入，因此在自己选择投资领域时首先选房地产。巴菲特成为世界首富是他来自投资组合的收入。选择熟悉的领域，或者对你来说非常容易弄懂的领域。有深入的研究后，才动手投资，不然就是在赌博。

 “风险来自于你不知道自己在做什么”---沃伦·巴菲特

摘录：

1、 区分负债与资产，没有财务知识的人认为自己拥有的房子车子就是资产，其实并不是。资产是能把钱放进我口袋里的东西，负债是把钱从我口袋里取走的东西。你拥有一套自主房，每月还着贷款，在你的现金流每月产生支出，他属于负债而非资产，除非是出租且租金可覆盖贷款，才称之为资产。车子也一样，当你把一辆新车开出停车场时，它已经贬值25%了，每月还产生各种支出。 

《富爸爸穷爸爸（20周年修订版）》读书笔记|20201109

【2020-10】