It dosen't matter whether you make a return of 2 percent,5percent,or even 10 percent on your investments if you have nothing to invest.————《The Elements of Investing》

如果你不进行任何投资，那么2%，5%，甚至10%的回报率都跟你没关系。————《投资的要素》

一切开始于存钱

投资是一项需要本钱的活动，如果你没有本钱，再好的投资机会也都只是别人的机会。2014年A股大牛我没有本钱，看着别人赚了2倍、3倍，2016年我没有本钱，看着格力、美的翻了2倍。

本钱来自哪里？答案是储蓄！有人说可以借，但是借的钱叫负债，迟早是要还的。在投资的不确定性大环境中，举债投资至少是不明智的举动，除非……你比大多数人聪明，知道什么时候是低，什么时候是顶，反正我是不知道的，巴菲特也不知道，彼得林奇也不知道。

所以，我从2016年下半年开始，每个月工资下来先存工资的40%，或者直接把这部分钱放进股市。（因为我不知道低，也不知道顶，所以，对我来说任何时候都是入市的时机，赚不赚钱取决于什么时候出场。）

这里引申出了一个经典的储蓄公式：

1）储蓄=收入-支出

2）支出=收入-储蓄

大部分人使用的都是第一个公式，先消费剩下的才会进行储蓄，而第二个公式，先进行储蓄，从而决定了你的消费，有限的消费总额会帮助你省下许多并不必要的支出。

开始储蓄的越早越好

The secret of getting rich slowly,but surely,is the miracle of compound interest.————《The Elements of Investing》

慢慢致富的秘密，但是肯定，是复利的奇迹。————《投资的要素》

“复利”相信大家都不陌生，就是不知道复利是什么，至少都知道“利滚利”。实际上，大家所说的“利滚利”指的就是“复利”这个神奇的东西。

有人信用卡刚开始只刷了几万，但是几年后，甚至不用几年，发现银行账单变成了几十万；现在火热的现金贷，有学生就借了几千块钱，最后被要求还近10万。现金贷的例子不知道是炒作还是事实，但是银行的利滚利确实真真切切的！

当然，这是“复利”的负面作用。那么，对于投资复利又有什么用呢？

在《投资的要素》中，作者拿美国股市举例进行了说明：

美国股市在过去的100年里每年的平均回报率是10%，当然，投资过程中，有的时候回报率高一点，有点时候回报率低一点。

假如，你一开始那100美元投资，第一年后你的账户变成110美元，第二年，你赚了11美元，账户变成了121美元。第三年，你的账户是133.10美元。以此持续下去，10年后你的账户会超过260美元甚至。

这就是神奇的“复利”，让你10年资金翻2倍！

著名的72法则

你知道著名的72法则吗？如果不知道，下面来一起看看什么是72法则：

首先，记住这个公式：

X * Y = 72

其中，X代表年回报率，Y代表资金翻倍的时间。

举例，简单说，如果你想自己的资金在10年翻倍，那么需要的年回报率X=72/10=7.2,也就是需要年回报率达到7.2%。上面的例子，美国股市平均年回报是10%，那么资金翻倍需要的时间就是Y=72/10=7.2,也就是说，在美国股市平均年回报率为10%，资金翻倍就需要7.2年。

这就是著名的72法则。

聪明的进行储蓄

我们经常会听到这样的抱怨：

我知道保证有个舒服的退休生活的唯一出路就是花收入的一小部分，我知道。

在《投资的要素》中，作者把储蓄与减肥进行比较，储蓄和减肥都需要遵守纪律以及采取正确的方法。

Start with a single and powerful insight:People who are thin like being thin,and peopel who save like saving.For many,the key to successful saving as a game,a game of control where you put youself in control and make the important choiecs even though your world is filled with thousands of daily temptations.

从一个强大的洞察开始：像瘦的人，像储蓄的人一样。对于很多人来说，成功储蓄的关键在于，把存储看成是一个游戏，一个控制自己并在充满诱惑的世界做出重要选择的游戏。

是的，把储蓄当成游戏，储蓄不就是定期把工资的一部分扔进储蓄账户的简单动作嘛！难吗？

这篇文章写的是关于储蓄积累投资本金的内容，在文章的最后我想吐槽一下，经常听到的一个毛豆新车网的广告词：

毛豆新车，0到1成首付，剩下的钱慢慢付！

吐槽：靠，0到1成首付，还剩下9到10成，肯定贷款啊，贷款的钱不用还啊？还是你帮我还啊？

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