离婚协议约定房子归女方，但离婚后女方不还房贷导致本人被限高，应该如何解决呢？
【客户咨询】
我和前妻已经离婚了，在婚姻关系存续期间，我们有一套房子，是以我的名义办理的房贷，登记在双方名下。离婚的时候，按照之前我俩口头的约定，房屋归女方，女方负责偿还后续的房贷，后续一直没有办理更名手续。 然而，让我万万没想到的是，女方从不知道从何时开始，就不再偿还房贷了。
一开始我还不知道这个情况，直到银行那边频繁联系我，告知我房贷已经逾期很久，我才惊觉大事不妙。我多次尝试联系女方，跟她说明情况，希望她能按照之前的约定继续偿还房贷，可她要么不接我的电话，要么就是找各种理由敷衍我，始终没有再履行还款义务。 由于女方一直拖欠房贷，银行那边在多次催缴无果后，我的信用已经变黑名单了，后续威胁还要走法律手段。大家能给我支支招，告诉我应该怎么做吗？
【上海钟涛律师解答】
离婚的时候需要考虑的事情，很多，偏偏很多人不知道其中隐藏的法律风险，其中婚内房产贷款的处理尤为麻烦。
一、我们必须明确一个关键的法律事实。不管夫妻最终是否选择离婚，只要是在婚姻存续期间购置房产所产生的房贷，都属于夫妻共同债务，这是无法通过离婚来规避的责任。
当初，在婚姻关系存续期间，夫妻二人共同决定买房，并一同在银行贷款合同上签下名字。从法律角度看，这份贷款合同当然具有法律效力，银行只认定夫妻双方为共同债务人，属于夫妻共同债务。 在未经银行同意的情况下，夫妻双方中的任何一方都不可能擅自变更贷款合同。这就意味着，仅仅依靠夫妻双方私下签订的离婚协议书，根本无法免除自己的还贷责任。
当初两口子还在婚姻关系里的时候，一起商量着买房子，还一块儿在银行贷款合同上签了字。从法律上来说，这贷款合同那可是有法律效力的，银行就认准了这夫妻俩人是共同的债务人，这贷款就算是夫妻共同的债务啦。 要是没经过银行同意，夫妻双方谁都没办法自己去改这贷款合同。
光靠夫妻俩人私下里签的离婚协议书，根本就没办法让自己不用还贷款了，无法免除一方的责任。 离婚协议书只是夫妻俩人在离婚的时候，商量财产咋分、孩子谁养这些事儿签的内部协议。这就是他们两口子自己的约定，可没办法对抗银行这个外部的债权人，约束不了银行的。
银行作为专业的金融机构，有一套特别严格、特别完善的贷款管理规定。银行每放一笔贷款，从发放到管理都有明确的流程和标准。银行才不会承认夫妻私下里分债务的协议呢，毕竟这协议银行又没参与，也没同意，对银行来说根本就没有法律约束力。 要是夫妻俩人想把贷款合同里的主贷人换了，那必须得拿到银行的书面同意才行。这也是银行保护自己利益、保证贷款安全必须要做的事儿。
但在实际操作的时候，银行考虑到风险控制这些因素，基本不会轻易同意免去一方的还贷责任。银行得评估换了主贷人之后可能会有啥风险，比如说新的主贷人有没有能力还钱、信用好不好。要是随便就同意换主贷人，万一新主贷人还不上钱了，银行的贷款可就打水漂了。
所以啊，不管这夫妻最后离没离婚，都不能不还这贷款。银行一直都有权利让夫妻俩人一起还钱。就算离婚后，有一方觉得自己签了离婚协议书就不用还贷款了，可在银行眼里，只要贷款合同没合法有效地改了，夫妻俩人就还是共同的债务人。要是出现了逾期还款的情况，银行就会按照贷款合同找夫妻俩人要钱，来维护自己的合法权益。
二、 如果预期不还贷，银行依然会追究夫妻双方共同连带责任，先拉黑信用，再起诉法院告你们，然后申请强制执行，查封你们名下的银行卡，支付宝，微信等财产，列入老赖。
即使夫妻双方在离婚时自行约定，房贷由女方负责偿还。然而，离婚之后，女方却未能按照约定按时还贷。此时，银行会采取一系列措施来维护自身权益。
首先，银行会将夫妻双方的信用记录拉入黑名单。在当今社会，个人信用记录的重要性不言而喻，它会影响到我们生活的各个方面，比如申请信用卡、贷款购车、购房等。一旦信用记录受损，将会给夫妻双方带来极大的生活不便。
除此之外，银行还有可能将夫妻双方告上法庭，要求你们偿还贷款。正如前面所说，银行会追究夫妻双方共同连带还款责任，即便夫妻已经离婚，也无法逃脱这个责任。
如果女方逾期不还贷款，男方可能会陷入一个艰难的抉择。
要么男方先垫付女方应还的贷款，然后再追偿女方。
要么男方先垫付女方应还的贷款，然后再依据夫妻双方内部签订的离婚协议，向女方进行追偿。但这种追偿过程可能会很难，因为女方根本没有钱，否则也不会预期了。男方只能吃亏啊。
要么共同当被告，然后再追偿女方。
要是男方也不愿意还钱，导致贷款逾期，银行肯定会起诉夫妻双方，要求他们承担共同还贷的责任。一旦法院做出判决，银行会依据判决结果强制执行。男方现在被限高，就是银行已经起诉法院程序，追究共同责任了。当然，男方承担损失以后，依然可以凭借离婚协议书，起诉女方，要求女方赔偿男方。这是后话了。
届时，法院会查封夫妻双方名下的银行账户、支付宝、微信账户以及工资卡等，银行会直接划扣这些账户中的资金用于偿还贷款。如果账户中的资金不足以偿还全部贷款，银行还有权拍卖当初用于抵押的房子。更为严重的是，夫妻双方可能会被列为失信被执行人，也就是我们常说的“老赖”。成为老赖后，会受到一系列的限制，比如限制高消费、限制乘坐飞机、高铁等交通工具，还会对子女的教育、就业等方面产生不利影响。可以说，这样的后果是非常严重的。
所以，夫妻在处理离婚相关事务，特别是涉及婚内房产贷款问题时，一定要慎重考虑，充分了解相关的法律规定，避免给自己带来不必要的麻烦和损失。
