第一章 哥哥你走西口——晋商的发迹之路

1.“被迫”走西口

2.三得“天、地、人”

从山西中北部出发，有两条路通望宽广的蒙古草原：一条往西，经杀虎口出关；一条往东，过大同，经张家口出关进入。然而，不论走哪条路，山西人首先要面对的都是巍然挺立在其面前的万里长城。

（1）天时

原文：天时是指明朝实施“开中制”，为晋商发展提供了契机，上文说过山西人原本不想经商，他们恋家也保守，山西人之所以能经商首先应该感谢的就是明太祖朱元璋。

（2）地理

地理是指山西在当时处于南北交通的要道，南来北往的货商都要途经山西；其次是山西地产丰富，矿产加工业当时已初具规模，这为晋商发展提供了物质基础。

（3）人和

人和是指山西商人除了注重团体发展、注重与各地商人的和谐相处外，还注重与官府的交好，这些都为晋商的发展提供了一个良好的人际环境。

3.特色制胜：商帮，团队，票号

（1）商帮

晋商在经营活动中很重视群体力量的发挥。他们用传统的同乡之谊彼此团结在一起，用会馆的维系和精神上崇奉关圣爷的方式，加强相互间的认识，通过讲义气、讲相与、讲帮靠，协调商号间的关系，消除交往间的不和，形成大大小小的商帮群体。

（2）团队

这些不同的商帮，在帮内互相扶助，共同进退，颇似现代的流行的“战略同盟”、合作伙伴。晋商还发明了著名的“联号制”，并创立了“股份制”的雏形。

（3）票号

百多年前，人们已经用“一纸之符信遥传，万两之白银立集”来形容山西票号的经营实力了。

4.四海为家，不拘于一隅

山西商人最先冲破了地域的局限，开阔了视野，看到了缤纷多彩的外部世界：在他们的心中产生了敢于闯荡四海的观念，“若问我祖来何处，山西洪桐大槐树”，这是一句流行于华北地区的民谣。长年何曾在乡国，心性由来好为客。只将心事寄江湖，利市何愁远行役。烧钱酾酒晓祈风，逐侣悠悠西复东。浮家泛宅无牵挂，姓名不系官籍中。旗亭美酒日日沽，不识人间离别苦。人生何如贾客乐，除却风波奈若何。

5.经营精神：进取、敬业、群体

晋商之所以能经营天下，最为关键的因素就在于其经营精神。

一、进取精神

孔子曰：“富而可求也，虽执鞭之士，否亦为之。”所谓“天下熙熙皆为利来，天下壤壤皆为利往，夫千乘之王、万家之侯、百室之君，尚犹患贫，而况匹夫编户之民乎。”由利益而推动的进取精神，是明清山西商人鏖战于商场的精神动力。由上可见，开拓进取，自强不息，不畏艰辛，敢于冒险是明清晋商经商事业成功的一个重要因素。

二、敬业精神

晋商的敬业精神，也是常为人所称道的。敬，原是儒家哲学的一个基本范畴，孔子就主张人在一生中始终要勤奋、刻苦，为事业尽心尽力。他说过“执事敬”、“事思敬”、“修己以敬”等语。

三、群体精神

山西商人在经营活动中很重视发挥群体力量。他们用宗法社会的乡里之谊彼此团结在一起，用会馆的维系和精神上崇奉关圣的方式，增强相互间的了解，通过讲义气、讲相与、讲帮靠，协调商号间的关系，消除人际间的不和，形成大大小小的商帮群体。山西商人这种商帮群体精神，首先来源于家族间的孝梯和睦。

6.舍身取利，在战火中寻找“银子”

山西票号的创立是中国经济史上的一大创举，然而，山西票号的发展并非一帆风顺，其屡经战乱，饱受考验。每次战乱都经受了不小的冲击，但晋商并没有因此而陷入停滞不前甚而畏缩后退的境地。战乱中山西票商们依然伸缩有道，不放弃任何一次能“捞银子”的机会。他们根据形势的需要，或放手经营甘冒风险，或收缩业务，护己营利。

第二章 足迹遍天下，享誉海内外——晋商的花样年华

1.海内首富山西省

“买卖兴隆把钱赚，给个知县也不换”，这是明清时期山西广为流传的一句民谚。在商居于末的“士农工商”式传统社会结构中，山西人当时这种对商业利益毫不掩饰的追逐，令时人为之恻目不已。

2.有麻雀处皆有晋商

“凡是麻雀能飞到的地方都有山西人。”晋商曾经独领风骚、叱咤于中国的大地上，他们经营的盐、铁、棉、布、皮毛、丝绸、茶叶、金融等商号，遍及全国各地并远涉欧洲、日本、东南亚和阿拉伯国家，称雄国内商界长达500年之久。他们对中国商业作出了很大的贡献，有资格在中国金融史上大书特书。

3.官商相合，财势通天

晋商早在明朝就开始在边疆经营各种贸易，在清入关以前，曾以贸易方式为清政权输送军用物资，甚至提供情报，传递文书，于是得到了清政府的器重。山西商人也顺势做起了皇商，他们以皇商的身份领取政治资本，享有深入蒙地贸易的特权，每年向皇室提供所需要的物品。

4.百业俱全，享誉海内外

山西商人能享誉海内外，除了其“足迹遍天下”的客观因素外还有一个重要原因那就是晋商经营行业广泛，某些行业在全国独占鳌头。经营行业广泛而且一些行业为其垄断，使其信誉超过中国任何一个商帮。

5.号规严谨，称霸商界

晋商之所以能称霸商界长达二百余年就在其制定的票号规则极严密，杜绝了票号中人可能会造成的疏漏与损害，也尽可能地堵塞了诈骗活动的发生，把经营纳入了一个严谨规范的轨道。

第三章 高楼深处锁斜阳——晋商的未落之因

1.外患：国乱商亦乱

晚清社会极为动荡不安，战乱连年，而晋商是战乱的直接受害者。

2.内忧：创业难守业更难

创业之难是尽人皆知的。守业不易就不一定是人人会明白的。

3.根性：走不出的大院高楼

平安是福，这是中国人共同的观点。希望有安国安民的鸿鹄之志者，名叫安国、安民；希望能继承祖业的，叫安祖、安先；不求闻达只愿平定的，叫安定；由乱到定的，叫新安；由弱到强的，叫宏安；由穷到富的，叫金安。总之，一切以安为主。如果说故宫是一个王朝又一个王朝腐败、没落的根源的话，那一家又一家大院正是晋商衰败的象征。

4.一言堂：错失机遇的罪魁

5.用人：失一士而商亡

6.取利丧身：国难财可以发吗？

中国封建社会末期的南钱庄、北票号，融为一条中国早期银行业的历史脉络。“汇通天下”的山西票号被公认为“中国现代银行的乡下祖父”，平遥、太谷、祁县“金三角”使晋商走上历史巅峰。

第四章 以末起之，以本守之——晋商的生存秘笈

1.勤俭持家，生财有道

古往今来，许多成功的经营者，都十分注重节俭。商人们虽然积财数千万计，但勤俭既是经营的正道，也是修身、正己、立志、创业之精神的体现。“世事无奇，唯忠唯恕；治家有道，克勤克俭”，“一粥一饭，当思来处不易，半丝半缕，恒念物力维艰”。中国传统文化中，勤俭是最古老的训诫。“克勤于邦，克俭于家”，在《尚书·大禹谟》中最有教谕。一国一邦的兴衰也往往是“成由勤俭败由奢”。山西商人从创业到获取成功的极富时代，始终克守勤俭，留下了晋商俭约的美誉。勤俭之风是山西人在艰苦中保护自我，造福后代的本能，也是山西商人积累财富的有效途径，在晋商发迹的初期，山西人给省外人士的印象是“陋而实”，不尚奢华的风尚也确实避免许多浪费与挥霍，每当外省人讥讽山西人吝啬、小气时，山西人理直气壮的回答足：“说小气就小气，各人心中有主意。”这一点也显示出山西人的精明和有主见，而这在现代山西人中仍有遗留。

2.艰苦奋斗的创业精神

晋商，之所以能够在中国商业历史上称雄500多年，除了当时的历史条件外，更为重要的是山西商人充分发挥了自身的主观能动性，那就是艰苦奋斗的创业精神。这些经商始祖，靠的就是这种艰苦奋斗的创业精神。他们敢说敢干，敢作敢当，勤奋刻苦，吃苦耐劳，不怕牺牲，表现出了常人难以想象的惊人毅力。更为可贵的是，他们当中的多数人，都能把这种精神坚持下去，发迹致富后也不忘记，代代相传。

3.学而优而商

常氏由商起家，传至十世时，已有“世兼儒贾为业”之称。“人处其逸，我任其劳，盖不以一时之致富为可矜，而以后日之食贫为可虑。”

4.从小做起，小相公变成大资本家

但是晋商的特别之处在于，不论大小伙计，甚至掌柜和一些资本家，大多都是从小相公做起的。大多数都是从小相公熬成先生、掌柜，最后成为资本家，当然也有不少的人连小相公都做不好。这是因为做小相公是店铺中最苦和最低层的人，如果一个人不能吃苦、不勤劳、不敬业，钱财上公私不分，那他就不能成为一个商人，或早或迟总会被店铺辞掉。所以说，做小相公也必须具有艰苦奋斗的精神。

5.各尽其出，各伺其职

晋商家族之所以能盛及百年，打破了“富不过三代”的古谚，还有一个很重要的原因：就是家族内部兄弟团结一致，共同经营，各自从事的行业互相补益，决没有瞬间衰败的可能。

6.读书做官皆为经商