2021年中国65岁及以上老年人口2亿人,占总人口比重达14.2%。按照联合国标准，65岁以上人口的占比超过7%即为“老龄化社会”，14%以上为“老龄社会”，超过20%为“超老龄社会”。这标志着中国正式进入“老龄社会”，而个别城市实际上已经进入深度老龄化，甚至超老龄化社会。
老龄社会主要有四个方面：一是少子化和低生育，人口负增长；二是人口作为生产红利消失，作为消耗增加；三是房地产市场发展进入过剩拐点，住房将回归消费品属性，四是社会养老负担明显。
2021年全国平均预期寿命78.2，北上、深圳等一线城市更是高达82岁，七老八十是一种普遍家庭，那么养老就从人到七十古来稀的偶然，成为每个人不得不面对的必然，而养老必须要面对：不挣钱还花钱！不知道要花多少钱？不知道要花多久？所以养老之前，要准备钱，关键是准备多少钱？
那么养老需要花多少钱？北京师范大学金融研究中心教授钟伟在《英才》杂志发表文章称，类似京、沪、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。其实养老绝不是有个老房子住着，有笔退休金解决一日三餐的问题，真正困扰他们的是进入65岁后各种基础病长期积累和疾病高发，需要有人照顾，而子女没有时间的矛盾。央视新闻周刊曾经做过一期调查，结果是：中国老人平均8年带病生存，养老的困境主要在“医”而不是“养”。就现在退休金的水平来看，商业养老金的普及率来看，请人照顾根本不够用。
来自《维度》的调查结果显示：75.9%的95后认为自己养老需要50万以上的费用，其中，51.77%的人认为养老费用会超过100万，而31.03%的人养老费用更是在500万以上！而其实这些人只是想象，没有算过。我们仅以20年一日三餐加一点通货膨胀，20X3X365X20=438000元，老两口就是接近90万。这还没有算旅游、养宠物等精神需求和护工服务费用。
所以20年前认为10万就足够养老，10年前会变成30万才足够养老，到了今天，这个数字已经过了百万，而随着年轻人少，老人多的情况发展，体面养老需要500万+！
说到底养老本质就是花钱，手里有一笔钱才能心不慌！这笔钱最好是跟退休工资一样，最重要是安全；每个月都有，而且越来越多，有一定收益性；而且只能增多不能减少，股票、基金不合适；还不能一次性都放自己手里，防止被骗，银行存款不合适；年纪大了万一走的太急，要按照自己意愿安排，不要导致财产纠纷，房产遗嘱也不合适。
所以我们需要一个金融工具来实现这个目标：
一、强制储蓄，像医保社保、贷款月供一样，有个强制性的制度，每个月或者每年必须存下一笔钱。
二、安全性，不管经济发展、公司经营不善、倒闭什么原因，都能保证兑付。
三、收益性，不管经济环境、经济周期、甚至国家负利率变化，有保底收益保障资产增值。
四、流动性，家庭、企业应急救困，随时可以提取部分现金，
五、长期性，没有时间限制，活多久领多久，一辈子不用愁。
六、传承明确，随时根据自己清醒时的意愿确定财产分配，专业机构执行，避免纠纷。
对于养老的钱，还有什么要求，各位亲们，不妨留言探讨，谢谢。
