《卡神之路，不过如此》是由51信用卡编辑部出版的关于信用知识的文章，我觉得这本书可以作为信用卡小白的工具书，这本书分为9个章节，每个章节都有独立的作者完成，可以说每位作者都是信用卡玩家里的KOL，读完这本书后会颠覆你对信用卡的认知。
一、信用卡基本常识
初始额度：银行首次批卡时获得的额度
额度调整、永久额度、临时额度：信用额度由银行定期进行调整或经持卡人申请获得，申请后一直有效的额度叫永久额度，短期有效的额度叫临时额度
本期应还款：信用卡本期应偿还的总金额，也就是在本期内已入账，免息期内的所有消费额度
最低还款额度：发卡行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额，一般情况下为应还款的10%或5%
交易日：持卡人实际用卡交易的日期
账单日：发卡行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易和费用进行汇总，并计算利息、持卡人当期应还金额
到期还款日：发卡行规定的，持卡人应该偿还当期账单全部应还款或最低还款额的最后日期。一般在账单日后大约20天或25天后，晚于到期还款日还款，则被视为“逾期”
免息期：从消费日起至到期还款日之间的日期陈伟免息还款期，即可以不符利息。出账日后一天消费可享受最长免息期，出账日前一天消费可享受最短免息期
卡片等级
普卡：1000-10000元
金卡：10000-50000元
白金卡：50000以上，最高可达20万以上
无限卡：只对白金卡用户邀请，额度和白金卡相同
黑卡：200万-1000万左右
二、如何办卡？
申请信用卡看上去一件稀松平常的方式，实则非常的讲究，常见申卡渠道：
（1）网申：给你一个链接，点进去填资料；或者给你一个二维码，扫码之后进行资料上传申卡
（2）路边摊：常见超市、展会、地铁口卡员摆地摊，填写相关纸质资料申卡，还会附赠小礼品
（3）银行自助机办理：银行大厅一般有自助办理业务的设备，柜员或大堂经理指导你填写相关资料申卡，跟网申没有区别
（4）办理房贷、车贷等业务时，业务员推荐办卡。一般办理房贷时，负责房贷业务的经理会有意无意的给你推荐信用卡，这时候你又担心影响房贷审批，基本接受；另外还有一些4S店跟银行合作，用信用卡分期支付车贷。
（5）通过卡员、大堂经理、理财经理递交能证明你所有财力证明的资料申卡。资料包括：他行高额度卡片、房产证、行驶证、公积金、社保、收入证明、存款证明、技能证书等所有能证明你是优质客户的材料
我们大部分人都局限于前4种的申卡方式，为了嫌麻烦网上填个表点击一下完事，或者贪图小便宜，抵抗不住拉杆箱、充电宝、笔记本、小风扇等小礼品的诱惑，以上办卡方式在行业里叫“送人头”，结果批了一堆500-1万的“菜卡”。这跟银行推广信用卡的政策相关，银行对工作人员的KPI考核只考核数量，不考核额度，换句话说：你办一张500的菜卡跟5万的白金卡对他是一样的，但500卡和5万的卡对你的影响却是巨大的。
我们在办卡之前一定要搞明白办卡的目的是什么？一般玩卡人分羊毛党、积分党和资金党。
羊毛党：每一家银行的信用卡为了推广，都会做很多活动。比如开卡送礼，消费满额送礼、消费返现等。特点是很多东西都要抢，不需要抢的东西价值不高，我们只能把羊毛当成生活中的小确幸，不可持续。
积分党：银行为了维持客户，都会推出积分计划，用积分兑换商品，一般来说积分的价值肯定低于银行获得的手续费分成，因此积分的实质是少部分返利。
资金党：直接利用信用卡提供的优质负债，用于其他渠道进行投资而产生正收益。假设持卡人有100万信用卡输出，只需要年化收益10%，就可以轻松收益10万。
我们最终办理信用卡当然希望成为资金党，因此追求信用卡额度是我们办理信用卡的目标，宁愿要1张10万的优质卡也不要10张1万的菜卡，所以我们申卡的正确姿势是采取第5种方式，当然也有部分银行可以采取第1种方式即网申到优质卡，比如我通过网申获得了邮储10万额度的鼎致白金卡，因为邮储在审批时会要求你授权调取公积金数据，相当于变相的调查了你的收入状况。
那银行内部考核系统对工作人员的信用卡考核只考核数量，不考核额度，一般工作人员都不太愿意帮我们递交证明财力的资料，因为扫描资料需要花费他们大量的时间，而我们申请下来大额度的卡对他们业绩又没有什么影响，我们又如何让他们心甘情愿帮我们递交资料，这就涉及到办卡的路子：
1、买理财办卡。一般银行都有专门的理财经理，他们的权限高于大堂经理，在储蓄卡部门有一定的发言权，也有一部分信用卡中心的影响力。只要你的理财达标，理财经理会非常愿意协助你做所有工作，因为你是他的“高端客户”，他会想办法满足你的要求，包括递交资料。这是比较有效的办卡渠道，行业内叫用“砖”砸，只要你有砖可以理直气壮的进件，当然你可以选择一些流动性比较好的理财，比如一周内可以赎回。
2、在不违规的情况下，多和他们撸撸串喝喝茶，这属于人际交往上的范畴，还有如果你人长的比较帅，说话又好听，说不定银行小姐姐一开心就给你递交了。
3、比别人多做1%。我在卡群里得知有的小伙伴跑了10几家银行成功递交资料的案例，因为递交资料完全是个人行为，指不定哪个卡员心情好就给你递交了，每一项比别人多做1%，成功的概率就大增。
三、如何看待财务杠杆
讲到贷款，大多数人的态度都是本能的排斥。关于这一点，无可厚非。绝大多数人对贷款的认识，仅局限于常见的信用卡和房贷，而且也误认为穷人缺钱才需要贷款，但实际情况却是富人常贷款，普通人常存钱。
有句比较扎心的话：穷人把钱存在银行是在补贴富人。应该怎么理解呢？保守、风险承受能力弱、不能利用借款创造更多利润的人，把资金拆借给能创造更多利润、愿意冒风险，可以支付利息的人。从结果来看，借款人群体比出借人群体更富有。因为借款人群体拥有更多赚钱技能、冒险精神和财务杠杆，他们就会更倾向于借利率和额度更高的钱，富人往往拥有更广的人脉、更多的项目，融更多的资金来赚取高收益，而穷人只会用出卖劳动力赚来的辛苦钱存定期、余x宝，换取低收益，这种天然的多层次多维度的资源和机会不对等使得贫富差距越来越大，因为真实的世界里资本利得>>劳动所得。
负债可以对抗通货膨胀。我们借了银行100元，如果贷款利率是3%，通胀率为1%，那么他们要还100*（1+3%）=103元，但此时还的钱的实际价值则是100*[1+(3%-1%)]=102元，一旦通胀率大于3%,相当于你借的钱就赚钱了。超发的货币会导致贷款实质上缩水，最典型的例子就是过去十多年买房的人，房价的上涨远大于利息，加上通货膨胀，在中国过去十几年炒房的人都发大财了。
负债，从结果上来说，有良性负债和不良负债：
（1）消费型负债，如贷款用来买奢侈品、吃喝玩乐、充值点卡、赌博等等，都属于不良负债，因为不能创造价值。
（2）投资性负债，如贷款买房、做生意、买经营用的货车、工程机械、股权投资等，都属于能有预期回报的良性负债
（3）应急贷款，比如看病治疗，应对生产事故等突发情况，则属于中性负债。
如果你是第(1)种，请远离信用卡；如果你属于第(2)、(3)种，请妥善使用信用卡，因为信用卡是“小额无抵押循环信用贷款”,要知道赚第一个100万很难，通过信用卡借第一个100万却容易得多，万事开头难，资本的原始积累阶段也一样。当一个大学生两手空空地走入社会时，他的知识和阅历很快就会磨炼出来，真正的困难是“本金”太少。只有10W元的话，无论如何理财，如何折腾，都很难改变贫困的命运。可能要消耗十年的时间（25岁---35岁整段青春）来积累他的“第一桶金”，即使他很幸运的积累到“第一桶金”，却丧失了最宝贵的十年青春。
财务杠杆是把双刃剑，恶性的财务杠杆可以加速你坠入地狱;反之，良性的财务杠杆可以助你撬动人生，而信用卡就是这样的工具。
