本文作者:豆瓣人气作家三公子。由等风来(微信460579084)编辑整理。

理财的第一阶段是存钱，而不是让自己的工资一飞冲天（很多职场小白没有这样的实力）。在当下并非满意的收入情况下，努力积攒下人生第一桶金，在选择未来的道路上才有足够的发言权。

理财的第二个阶段是“善用第一桶金”。让钱为自己工作，这样自己就可以从工作中解脱出来，有机会做自己想做的事情。

金融市场是一个有效但无法预测的市场，也是一个充满陷阱又处处是诱惑的市场。它不但带给我财富，更带给我坚强而从容的内心。

有些道理，讲一讲就明白，可有些道理，是需要用切肤之痛来体会，比如明白钱的重要性。只有体会过因没有钱而困在生活的某一个角落，欲哭无泪后；只有体会过因没有钱而被爱人背弃的伤痛，生不如死后，才真正体会到“有钱在手，如同一技傍身”的分量。

经济不独立又何来生活的独立，财务不自由又怎么会有生活的自由。

所谓“父母的宠爱”是需要付出“顺从听话”的代价。在“经济不独立“这个事实面前，我没有说”不“的权利，也无法做出”追求自由“的选择。

当我们在校园的时候，金钱并不会扮演太过重要的角色，它会点缀校园生活，却不会决定校园生活。但当我们走进社会，金钱在每一个人生活中的影响力会以难以置信的速度变得重要起来。

我绝对不能然跟自己陷入这样的困局中。我要的绝对不能是一种被金钱捆绑、威胁甚至逼迫的生活，我要的是一种自由支配金钱的生活。

很多时候人们积极努力去做一件事情，不是因为这件事情看起来很容易，而是因为这件事情让人很渴望。

我对自己说，一定不能因为钱的问题而让自己的人生变得畏首畏尾，也一定不能因为钱的问题而让自己的未来无从选择。

金钱与梦想是共生关系。生活中很多高质量需要金钱为之买单，生活中追求的很多梦想需要金钱为之付账。

如果只有爱没有钱，时间久了都会枯萎。

大部分人都很普通，爸妈自己打拼，改变了他们原本糟糕的生活环境，他们的孩子也应该靠自己的努力，将一个普通的生活环境改造得更好。你当下的生活环境无法去改变，但你未来的环境可以通过自己的努力去改变。记住一句话，停在当下不做努力，永远只能是原地踏步，从长远来看，这只能是倒退。但你努力了，虽然不知道未来的生活会变成如何，但一定比当下不作为要好得多。

这种不断的改造是需要一定的时间代价，没有原始积累阶段的辛苦，何来日后丰收时代的狂欢。

谁都知道，没有阳光的狭小房屋很难熬，谁都知道，看到心仪东西不能买很抓狂。但更要知道，一个人用前几年的”苦“，很可能会换来在未来十几年甚至几十年的好生活，孰轻孰重，想想就明白了。

没有人可以通过存钱来发财致富，世界上没有任何一种理财方式可以一劳永逸地让自己躺在财富床上安度一生。你需要不断地学习，不断地丰富财务知识，不断地通过尝试一些好的理财方式来完善自己的财务计划。

你将5年拆分开，先用1-2年的时间来存钱，同时不断地学习财务知识，当存款到了一定的数额，再去想如何提高收益率，如果加大存款等其他的问题。

学习，持续的学习，不断地反思和纠错，或许就是一种成功的方式。

理财的第一关卡就是”储蓄“。

一个人想拥有什么样的生活，就可以选择什么样的”储蓄“方式。

其实工资的高低并不是决定性因素，自己是否愿意去存钱才是最关键的环节。

那些奢侈的人生，没有几年艰辛岁月是催生不出来的。

在当今的社会，让挥霍力增大易如反掌，而让挣钱速度加快却难上加难。

做一件正确的事情，在初期都要经历一段时间的阵痛。既然选择了这一条路，就要从一开始对自己说，辛苦几年，这份付出和牺牲一定会加倍补偿回来。有了坚定的信念，才有动力坚持走下去。

存钱和理财这件事，跟家境没有太大的关系，只和当下自己的决心有关系。一个真心想善用钱的人，即便每月收入只有3000元，也总归会想办法存下一点钱。而不想珍惜钱的人，就算每月收入10万元，也一样有本事让自己入不敷出。

依靠存钱并不能让我成为富翁，但没有存钱的习惯更加不可能变成富翁。我想要积极地存钱，因为这种方式会给我带来自由，并且改变我的生活方式。

也许，生活中的幸福并不是来自金钱，但财务上的困难和生活中不可知的意外事件，会影响着独立、尊严和自由。所以，无论是对金钱还是财务，都要持有理性并且积极的态度，了解经济的知识，明白投资的工具，这样会让我们对生活拥有更大的控制力，并且也有更多的可能性让我们获得幸福。

在他们眼中，孩子能否控制住钱，就意味着能否控制住自己的欲望，就意味着未来能否很好地管理自己的人生。

当真的开始行动，所谓的遥远不过是一水之隔，所谓的艰难不过是前进路途中的小水坑，跨过了第一个，也会跨过第二个，拥有了第一个10万元，第二个和第三个10万元会比想象中来得快得多。

从本质上来说，基金就是股票，有风险，但也没有风险。更准确地来说，从短期来看，风险巨大；从中期来看，风险不大；从长期来看，风险很小；从超长期来看，风险没有。

如果想拥有高收益，那么就要想办法增加投资年限。目的是养老或者抚养儿女的话，适合买股票基金；目的是3-5年之间买房结婚，那么债券基金会更加合适；至于半年左右就要赎回资金的话，那么货币基金会更加合适。

想获得巨大的收益，有两点很重要：时间长短和收益率。

我一直觉得一个人想改变自己的生活，只读大量的“生活整理术”、“时间管理”或者“职场技能”是没有用的。只要他思想上不想改变原本的生活，只要他内心没有痛改前非的冲动，那么任何技能上的灌输都只是浪费时间。

现金为王。只要进入基金和股票市场，这四个字就会常常出现在身边，尤其是当市场出现下跌的时候，重大利空出现的时候，死伤严重的群众抛售事件发生的时候，这时只有一种人会喜笑颜开，也只有这种人可以度过危机，绝地中赢得全局，那就是手中握有现金的人。他们是未来的王者。

熊市中永远不满仓的人，才是真正抓住暴跌进一步拉低自己持仓成本的人。

在网络上查询“财务自由”，一定会在这四个字后面看到另外八个字“时间自由、精神自由”，财务自由的存在，为这两个自由提供着保障，目的就是让财务上得到解脱的人，去真正追求自己热爱的事情，去过自己想过的人生。

一个工作前五年的积极努力，一个良好的存款习惯，一个稳妥的投资组合，在时间的伴随下，很可能给自己送上一个不可思议的财富大礼包。

“72法则”只适用于一次性的投资，如果每月追加投资的话，那就需要另外计算了。

当一个人面对糟糕的环境时，他没有时间去提高自己的能力，往往精力都耗费在跟各种堕落诱惑斗争；当一个人身处在积极的环境中，他不需要自己多么努力，环境会裹挟着他往前走。

所有让自己的生活变得困难，有压力甚至艰难的事情，在日后看来都是一件好事。它让自己不陷入一个昏昏欲睡的状态，而是反复地刺痛神经，告诉自己其实可以变得更好。

我们常说，一切好走的都是下坡路，一切艰难的路都在让你变得更加强壮。不要惧怕内心那些不满足的声音，或许它就在告诉你“你需要改变，你也值得改变。”

我一直认为，在年轻时候遭受些磨难永远好过中年面临挫折，时间和经历是老天给每个年轻人最宝贵的资本，并且永远不可逆。

在年轻的时候，用力投资自己，这恐怕是最低的风险收获最高受益的投资，每一步对自己的改变，都在未来的某个时刻埋下一颗宝石。

享受生活和精打细算从来不是鱼与熊掌不可兼得，这世界可以有柴米油盐，也可以共享琴棋书画。

在单位中受到再多的委屈，只要一想到每日能够为追求梦想偷得一点时间，耗费一点精力，就没有那么不痛快。

为了能够在以后的职场中生活得更有尊严，更能自由地表现能力和才华，首先需要为自己准备好足够的金钱底气，当不用担心突发失业带来的经济困扰时，就会发现自己从小心翼翼的风险规避中解放出来了，一同释放的或许还有胆识、敢作敢为和聪明才智。

金钱本身不是绳索，但是金钱匮乏却会让人变得“胆小和害怕”，变成束缚自己的绳索，最终作茧自缚。

长远的梦想需要慢慢实现，短期的目标需要迅速开始。