社保“第六险”就是“长护险”，全称“长期护理保险”。
今年3月底，国家相继出台了《关于加快建立长期护理保险制度的意见》《加快建立长期护理保险制度实施方案》两个文件。意味着社保“长期护理保险”正式全面落地。
文件的核心内容：国家新开了一个社保险种“长护险”，要求人人参保缴费。如果家里人因年老、疾病失能（生活不能自理），只要通过评估，国家就会出钱报销服务费，请专业的护工上门帮助失能人员洗澡、喂饭、翻身，或者报销去养老院的部分护理费。
一、 什么是“长护险”？为什么要有它？
先问大家一个问题，如果我们的父母或我们自己今后年纪大了，生活不能自理，谁来照顾？
大家别介意，不是我乱说，是每个人都要老，老了之后的生活状况是啥样？谁都说不清楚。
如果失能了，请一个护工，一个月少说也要四五千吧！压力大，耗精力，家人苦不堪言。
“长护险”就是解决这个问题的。花小钱，报将来护理所需的大钱。
简单说，它是国家推出的新社保，专门帮失能人员解决护理费用问题。只要符合条件，国家出钱请专业护工上门服务，或者报销失能人员在养老院的护理费。
有了它，不用担心“一人失能，全家失衡”的困境。具体而言，有这几个方面的好处：
①失能了能享受专业服务，不用拖累家人。如果家人因年老、疾病失能（吃饭、穿衣、上厕所等基本生活无法自理），可以申请长护险。机构会派专业护工上门，帮助洗澡、喂饭、翻身、换药。这些服务费由长护险报销大部分，自己只需掏一小部分，既不用辞职照顾，也不用担心请不起护工。
②居家就能护理，不用非得住养老院。文件大力支持居家上门服务。只要评估达标，在家就能享受专业护理，符合中国人“养老不离家”需求的设计。
③ 全国通用，异地也能享受。如果你在A城市参保，退休后回B城市老家养老，在老家也能申请长护险服务，不用两地来回跑办手续。
④职工医保余额能“全家共用”。你自己的职工医保卡里攒的钱，如果暂时用不上，可以给配偶、父母、子女交长护险。这笔钱“活”起来了，也减轻了家庭的现金支出。
二、哪些人要缴费？必须交吗？交多少？
全民覆盖，所有人都要交。文件明确，长护险是强制性社会保险，和养老、医保一样，必须参加。
参保人员有两大类型：
一类是职工社保人员。包括所有在企业、机关事业单位上班的人，以及灵活就业人员、新业态从业人员（比如外卖骑手、网约车司机），都是强制参保人员。
另一类是居民社保人员。主要是没有工作单位的城乡居民，比如老人、小孩、学生、未就业的农村居民等。这部分原则上也是强制参保，缴费标准更低。
不同类型人群，交法不一样。缴费比例总体控制在月人均可支配收入的0.3%左右，但两类人的缴费方式和来源完全不同。
1.职工社保人员（含退休人员）
①在职职工：单位和个人各交一半（各约0.15%）。单位从工资里代扣代缴，个人从医保卡里划扣。
举个例：小张月薪6000元，每月交18元左右（个人出9元，单位出9元）
②退休人员：只交个人部分（约0.15%），从养老金或医保卡余额中自动扣，不需要额外跑腿。
举个例：老李每月养老金5000元，每月交7.5元。
③灵活就业人员：全部个人承担（约0.3%），可从医保卡余额扣，也可单独缴纳。
举个例：小龙是自由职业者，做自媒体，月收入不稳定但平均5000元。他参加了职工医保，长护险自动跟着走。每月从他医保卡里扣15元，一年180元。以后万一失能了，他可以享受和上班族一样的待遇。
④特殊政策：职工医保个人账户的钱，可以给配偶、父母、子女代缴长护险。
2.居民社保人员。
①缴费按当地人均可支配收入计算。个人交小头（约0.1%），政府补贴大头（约0.2%），一年也就几十块到一百多块。
②通常在交城乡居民医保时一并缴纳，由医保部门统一划扣。
举个例：王阿姨是农村居民，没有工作，假设当地月人均可支配收入为4000元，年人均可支配收入为48000元。那么，
总费率0.3%：48000 × 0.3% = 144元/年
个人承担0.1%：48000 × 0.1% = 48元/年
政府补贴0.2%：48000 × 0.2% = 96元/年
王阿姨每年个人交48元，万一将来失能需要照顾，可以享受护工上门服务。
三、缴费后报销比例多少？怎么申请？
大家可能最关心的一个问题，我交这笔钱，到底能享受到什么实惠？
①重度失能，有人上门服务。如果家人因年老、疾病失能（吃饭、穿衣、上厕所、洗澡、上下床、室内走动这些基本生活能力大部分都干不了），可以申请长护险。
评估通过后，机构会派专业护工上门，帮做这些事：洗脸刷牙、喂饭，翻身拍背、洗澡擦身，处理大小便、换药，甚至上门洗澡、理发等。
②报销比例高，自己掏小头。职工报销70%左右，居民报销50%左右。
举个例：老王失能了，需要护工上门服务，每月费用3000元。如果有职工长护险，自己只需要掏900元，剩下的2100元国家出。
③居家护理最划算。国家鼓励居家上门服务，职工报销比例最高，达70%左右。可以在家享受专业护理，不用非得住养老院，既方便又省钱。
④申请步骤。
第一步：申请评估，去当地医保局窗口，或者在国家医保服务平台APP上申请。
第二步：上门评估，专业人员上门评估失能等级。
第三步： 认定为重度失能，就可以享受服务了。
第四步：选择居家护理、社区护理或者住养老院，都可以。
长护险不发现金，只报销服务费。政策落地，是国家给每个家庭的一份“安心险”。
文件刚发不久，各地细则将陆续出台，关乎每一个人。具体扣多少钱、怎么申请？请持续关注当地医保部门官网。
