纯白保

保险专家大白主笔

让小白也能买对保险

父母为子女、家庭乘风破浪了一生，有的已经进入职业生涯尾声临近退休、有的虽然已经退休却还在为子孙操劳。随着父母年纪越来越大，很多朋友都开始担心父母未来的健康问题，一旦大的健康风险发生，将面临不小的经济开销压力。

虽然可以选择轻松筹、水滴筹这类平台，向亲朋好友进行众筹，但通过这种方式为父母的医治进行筹款，额度的充足性难以保证。

为此，不少朋友开始考虑为父母配置一份保险保障。今天，大白就来跟大家谈谈父母的保险：

父母要买重疾险吗

搞清父母买保险的关注点

不同的配置方案

01. 父母要买重疾险吗

首先说一下重疾险，因为不少朋友比较认可重疾险，大病之后可以获赔一笔保险金，可以灵活使用。但是对于即将退休或已经退休了的父母，基本不用考虑重疾险了，主要有以下几个原因。

1.价格贵

随着年龄的增长，保险保障的风险会越来越高，因此保险产品的费率除了意外险，通常都会随着年龄的增长而增长，尤其是重疾险，即使买很少的保额每年也要花不少钱，保险杠杆不高。

2.保额低

保险公司为了控制风险，通常会限制高年龄人群可以配置的重疾险保额。也就是说，即使你可以接受保险杠杆不高，可能也无法把保额买够了。线上销售的重疾险产品通常最高投保年龄直接限制在55岁，超过年龄就无法投保了，50-55岁基本也只能买10万保额；线下销售的重疾险产品最高可投保年龄会比较高，但是高年龄段保额同样也买不了多少。

3.健康要求难满足

到了我们父母的年龄，或多或少都会有一些小的健康问题，如高血压、糖尿病等等，重疾险会有比较严格的健康告知要求，一些小的健康问题由于存在隐患，就可能无法通过重疾险的健康告知了。

02. 搞清父母买保险的关注点

大白在讲年轻人保险配置的时候有提到，推荐重疾险+百万医疗险+定寿的搭配，同时考虑意外伤害保险，详见下面这篇文章：「后浪」要买保险吗？应该怎么买？

父母虽然和我们一样，同样面临着健康、身故、意外伤害的风险，但并不代表要和我们选择相同的险种。

在父母的年龄，基本已经不是或者即将不是家庭收入的主力创造者了，因此父母配置风险保障时，可以不再考虑收入损失补偿的保障了，而应把关注点放在院内医疗开销保障。

03. 不同的配置方案

在给大家介绍父母保险配置方案之前，需要提醒部分朋友，如果你的父母还没有社保，一定要先为父母上居民基本医保或新农合，不上你就亏大了。

下面进入正题，对于父母需要重点关注的院内医疗开销保障，推荐方案如下。

■ No1：百万医疗险+意外险

推荐理由：大病医疗开销，扣除1万免赔额，基本可以全覆盖。另外父母年纪越大，骨质会变得疏松，随便跌倒一下可能就要伤筋断骨，意外险的意外医疗责任则可以对此类小的意外伤害带来的就医开销进行保障。

缺点：百万医疗险健康告知较严。

■ No2：一条健康告知的住院医疗险+意外险

推荐理由：百万医疗险的医疗费用保障不限病种，因此健康告知相对会更严格，如果父母存在小的健康问题，找不到可以通过健康告知的百万医疗险，那么则推荐配置一条健康告知的医疗险，此类医疗险对于非癌症的住院就医费用仅报销社保范围内，癌症住院就医费用不限社保，相当于一款社保补充住院医疗险+防癌住院医疗险。意外险推荐理由同上。

缺点：一条健康告知的住院医疗险最高投保年龄仅到50岁，超过50就无法投保了，可能对大部分朋友的父母而言都无法配置。

■ No3：防癌医疗险+意外险

推荐理由：防癌医疗险的推荐理由与上一方案相同，健康告知相比百万医疗险宽松，如果父母存在小的健康问题，找不到可以通过健康告知的百万医疗险，且年龄已经过了50岁，那么则推荐防癌医疗险，此类医疗险虽然保障不够全面，相当于缩水版的百万医疗险，但是可以保障上不封顶的癌症医治开销成本，而且癌症发病率也很高，防癌医疗险值得配置。意外险推荐理由同上。

缺点：防癌医疗险保障不够全面。

■ No4：百万医疗险+意外险+防癌疾病险

推荐理由：前两个险种推荐同首推方案，这个方案增加了一项防癌疾病保险，就是在确诊恶性肿瘤之后，定额赔付一笔钱，算是缩水版的重疾险，作用是可以用防癌疾病保险金作为院外照护成本保障。

缺点：预算相对较高，且防癌疾病险仅对癌症发挥作用，对其他高发疾病如心脑血管疾病没有保障。同时，百万医疗险健康告知相对较严。

04.总结

关于给父母买保险的内容，篇幅比较少，但是如果你能看完，一定已经对如何给父母配置保险心里有底了。具体产品推荐，欢迎来找大白了解。

其实父母发生健康风险，除了院内开销，还有很多的院外照护成本，但是除了防癌疾病保险，很难找到能够提供院外照护成本保障的保险了，因此，买保险还是要趁早。

最后，祝愿我们的父母都能幸福安康。