去过医院看病的人可能都碰到过这种情况：

某一种药社保能 100% 报销，另一种却1毛钱也报不了。为什么？

基本医疗保险出于管理需要，将医保药品目录内的药品分为甲、乙两类。不在甲类、乙类药品目录的，都属于丙类药品。其中：

甲类药：医保100%报销

乙类药：10%-35%自费

丙类药：全部自费

有了社保，很多的人认为不需要买商业保险，上述数据其实就已经给了我们一个很明确的答案——社保保而不包，需要商业保险来配套补充。

国家领导曾讲过：中国的社保保而不包

去医院看过病的人都会明白，医院一些比较贵的药多要自己自费。

大多人可能平时生个小病，花个几百几千元，会没感觉。然而，一旦得了大病，自费药部分会更多，你还负担得起吗？这种现象很普遍，社保内不报销。

在大病面前，社保的报销比例还是很少的。

国务院原总理曾说过：“社保仅仅是中国人基础的保障，而不是‘包’，我们国家也包不起。”

中国目前是这样一种状态一个家庭中一人得病，全家困境，这时就需要搭配商保，来更好地保障自己的人生和家人的日常开支。

社保保不到的地方，商保就可以弥补社保外的费用。

贰

为什么有了社保还要商保

首先是起到补充社保保障的作用。

社保的基本设计原理是低水平、广覆盖，虽然如今几乎人人都有社会基本医疗保障了，但是保障的力度并不高。

在许多大病保障中，社保都设置了起付标准、报销比例、封顶线等限制性条件。

有了这些限制之后，不少人会发现，能通过社保报销的费用比例并不高，保障力度还是十分有限的。

其次，补偿收入损失。

社保一般没有生命保额，若因疾病身故，无保额理赔，不可能像商业保险那样赔付数十万几百万给家人，只给予付抚恤金。

社保没有豁免保费的功能。

所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

比如在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括意外）时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴。

总的来说，商保是对社保最好的补充，一个完备的家庭保障，社保、商保缺一不可。

社保是毛坯房，商保是让我们生活更稳定、更美好的精装修。

社保就像我们的内衣，不足以御寒，商保就像风霜雨雪里的小棉袄，关键时候送温暖。

社保+商保，才能在任何时候都给我们从容面对生活的勇气，给我们一个更加确定的、富足的生活。