什么是风险？
基金的风险是什么？基金亏损了就是代表有风险了吗？不是的。只有当基金向下波动，而又遇上流动性的时候，才是风险，即当基金下跌，我们又急需用钱，需要卖出的时候，这才是真正的风险。
风险的两个组成因素：波动+流动性
股票基金比债券基金风险大，这是行外话，行内话的表述是，股票基金比债券基金波动大。
风险的分类
那么资金风险有哪些呢？
资金风险的两大类：
A资金本金风险
B 资金收益风险
资金的本金风险，取决于 投资标的安全性（买什么），销售平台的安全性（怎么买）。
买什么很好理解，像我们一直买的就是合法的公募基金，受基金法的保护。相反，如果买没有政府监管的虚拟货币就要非常小心，往往图着短期看见了收益，就很容易买到传销性质的虚拟货币。例如现在还有人在做的MBI M币，还有派克帝国的游戏币等等。所以我们要先确定好今天所买的标的，是合法的公募基金，而不是一些打着基金的名号去做的非法集资的项目。
那接下来，我们再看看销售平台的安全性。这里又分没有标准普尔评级和有标准普尔评级的销售机构。
先谈没有标普评级的平台，像我们在用的余额宝和蚂蚁财富，而余额宝现在就是最大的货币基金的销售平台。在没有标普评级的机构，我们只能选择知名度更大，市场影响力更大的平台进行交易。接下来讲讲有标准普尔评级的机构：标普评级跟标普500指数一样，同样都是由标准普尔公司制定的，目前是全世界公认最权威的评级系统，假如它弄虚作假，被美国人控制，那排名老二老三的穆迪和惠誉两家评级机构就要炮轰标准普尔公司了。标普评级可在官网上查到。
资金收益风险：资金账户价值的波动风险
波动排个序，债券 < 股票 <黄金<外汇<虚拟货币
虽然标的波动控制不了，但投资所有标的资金账户价值的波动，是可以减缓的。
两种减缓资金账户价值波动的方法：
1.标的分散： a异类分散 b同类分散
黄金 债券，房子，区块链做个组合，就是异类
b同类分散 又分 （1）数量分散 （2）地域分散
数量分散
现在以基金为例，股票 股票基金 债券 债券基金，这是数量分散。一只股票基金一般有30只以上股票，所以，选择了基金，等于选择了数量分散。标普500就是购买了500家公司的股票，深沪300是300家公司。
地域风险
100个鸡蛋同在一个国家，中国这个篮子不好，那资金的价格波动也会是非常大。我们在国内买基金，买股票，以为买了 A基金 ，加B基金，加C基金就是买了鸡蛋，鹅蛋，鸭蛋，鹌鹑蛋，以为分散了，其实没有。全部在一个篮子了，这个篮子若不稳，就鸡飞蛋打。
从价格波动来说，投资单一股票 ＞ 单一国家（中国上证指数基金／俄罗斯基金）＞地域（亚太基金／金砖四国基金／新兴国家基金／东盟基金）
2.时间分散
需要天天投资，分散风险。买入分散，卖出也要分散。
投资组合
为自己的用钱安排，设计出一个投资组合，这才叫理财规划！
应急的资金放在余额宝，一两年要用的钱，放在债券基金，因为波动小；长期的规划放在股票基金。
