那今天主要是想来跟大家分享一下，《没有钱，怎么开始理财》

开始这个话题之前呢，我想先问大家一个问题你为什么要理财呢？

财富保值增值，一直有钱，变成有钱人，想存养老金

你们有没有发现最近菜市场的菜好像涨价了，朋友圈里面有人在抱怨:菜比肉贵  还是吃肉比较好。

你知道吗？这个在专业术语上叫通货膨胀，当你的钱静静的躺在银行的时候，或者静静的躺在你的枕头底下的时候，你会觉得非常的安全，其实呢，它是在不知不觉之中缩水。

就是我们刚刚举的例子:假如说今年的通胀是4%，也就是说你年初的100块钱，你什么也不干，这100块钱，在年末的时候会变成多少呢？怎么算呢？就是年初的100块，经过4%通胀，年末就变成了96了。

有句话说的很好，就是你不理财，财不理你，所以，我们为什么要理财？

第一步就是先让资产保值增值，不缩水，我们需要理财，只有通过理财，我们才可能跑过通胀，而这些都是可以通过学习来获得的。

曾经在职场上，听过最多的抱怨，尤其是发工资那天，听见最多的就是：哎呀。我的工资还了花呗，还了信用卡，交了孩子补习费，没有了，然后又等到下一个，重复上演类似的情景，你们有遇见过这样的情况吗？

来讲个真实的案例给大家听听

10年前，我的财商导师，黄东老师曾经有一个客户，是一位29岁的模特，月入3-5万，坐标广州。十年前哦，你们觉得这个模特有钱吗？月入3-5万，不要说十年前，哪怕放在今天，都算收入不错吧？但是高薪没有给这位姑娘带来一分积蓄，因为赚得多用的多。后来她找到黄东老师做理财规划，黄东老师建议她做基金定投，每月收入先投1W，剩余的再消费，对这位客户而言每个月定投1W并没有太多，她听话照做了，两年后通过基金定投她就攒下了第一桶金，当作房子首付购置一套房产，两年攒下一套固定资产，并且后来房子还增值不少。

这个例子很接地气，就像我们身边很多朋友说无财可理一样，其实再少的钱都可以理财，每个月拿出点钱理财不难，10000没有拿5000,5000不够拿2000,1000甚至500，甚至10块钱都可以作为一个低的起点，雪球是慢慢滚大的。

是的，悄无声息的强制储蓄总不会影响你的正常生活，但是不储蓄，不理财就可能影响未来的生活！关键是你要开始去做这件事，谁会真的落魄到每个月剩10元？而且当你开始学会攒钱，学会储蓄的时候，其实是会上瘾的，你会想看着自己的金额长大。

怎么开始理财，理财的第1步

不是要买什么投资产品而是先去诊断和梳理自己的财务状况，来给大家来个灵魂4问

1.我每个月的收入扣除所有的开支后，大概还能剩下多少钱？

2.我所有的钱有多少？我还欠了多少钱？

3.我能承受多大的本金亏损？

4.我承担多大的家庭责任？

第一个问题其实是收入支出比，也就是将你的结余梳理出来，如果你没结余，是不是抱怨又没钱了？核心第一步就是去记账，分析消费支出是否合理，保留刚性支出，砍掉弹性支出。

第二步：记得强制储蓄，学古人，积谷防饥，先储蓄一部分再消费，就像那个模特一样，留一部分钱给未来的自己。

再看第二个问题，就是将你有的钱和欠的钱，也就是资产和负债给梳理出来，这一步就是家庭财务体检：每年或每半年进行一次家庭财务体检。体检家庭资产负债表，家庭收入支出表相当于企业的损益表，梳理家庭净资产，做财务预算。关注家庭留存，相当于关注企业的营业能力。

第四步：去做家庭分析报告：哪些资产不能带来正向现金流？哪些资产可以产生正向现金流？负资产当断则断，不优柔寡断。

那什么是资产，什么是负债呢？

很多人觉得需要用很多钱去购买的都是资产，从会计学的角度看，房子、车子是你的资产，但是，资产有可能是负债购置的，只有给你持续带来正向现金流的才叫资产，反之，带来负向现金流的都是负债。

所以即便有些人拥有很多房产，但是没带来现金流入的都是负债。

理清了前面灵魂2问，再来看第3个问题，你能承受多大的本金亏损？

这一步就是检视，做投后管理。根据五大投资性格（保守型，稳健型，平衡型，进取型和激进型）做适合自己的投资组合。

先去记账，梳理你家的支出消费是否合理？为什么会没结余？

你知道什么是刚性支出，什么是弹性支出吗？刚性支出是不买就活不下去的，柴米油盐酱醋茶，娃的学费，比如说生活必需品是要买的，但是奢侈品包包其实是可以不买的，比如说四季更替的新衣服我们是需要买的，但是呢，双11大减价买了一堆，不一定都是我们需要的。这就是需要和想要的区别。

对，第一步你先去看能不能砍掉些，留存些结余。当你把以上的4个问题都捋清楚之后呢，可以开始考虑怎么去投资了。

现把现金规划做好，再把储蓄下来的钱，怎么开始投资呢？有的人一开始就会选择股票，甚至有的人选择外汇。为什么呢？收益高呗。可是你是否考虑过高收益的背后是高风险？这样的风险是你所能承受的吗？就像学习游泳一样，我们必须下水才能学会，可是当你都还没有学习的时候，就盲目下水，你觉得会是什么结果呢？被割韭菜，血本无归。

第六步：调整，根据市场行情变动调整投资组合。长线宜进取，短线宜稳健，人生阶段和投资性格相结合建立投资策略。做好了前面几步之后，再根据市场行情调整投资组合。

第七步：投资自己的大脑，提高收入。因为你永远也赚不到认知外的钱，即使你一时拼运气赚到了，也会拼运气亏掉的。如果在爱人，父母和孩子，以及自己之中选择投资，你会先投资谁？很多人愿意为孩子，报高额补习班，也有很多人愿意成全先生EMBA，而牺牲自己，但是往往忽略了自己。其实你的投资顺序应该是自己，爱人，父母然后再是孩子。

王尔德说：“爱自己，是终身浪漫的开始”。一个人连自己都不爱，还指望他能去爱别人吗？

没钱理财的时候，梳理财务情况，节流很重要，但是你问过自己，为什么没钱吗？思考过吗？就拿最简单的事情来说，育儿有人愿意去为专业育儿课买程单，有人就坚信自己可以摸索明白，于是越错越多；再如比买保险，很人多连保险的种类不都清楚就，断言：险保是骗人的。

所以当你投资自己的大脑，去学习，提升了你的专业能力和赚钱能力，你还怕收入不跟上来吗？

在《富爸爸穷爸爸》里面有这样一句话:

富人在更意目标和结果，穷人更在意感受和情绪。

巴菲特曾说慢慢变富，你愿意有这份耐心吗？

这就是掌握了投资的低层逻辑后的笃定。

为什么会有二八定律，为什么会有20%的人掌握世界上80%的财富呢？那你愿意成为那个20%还是大多数人呢？

第八步：加大投资，两个目的：同等风险下提高收益，同等收益下降低风险。

没钱如何开始理财？很多事情都需要遵循时间的规律，例如，学习能力的提升、技能的掌握，身体呢锻炼会，感情的培养，还包括财富的积累，一切美好的事物都需要耐心的。

小狗钱钱里面有句话：“钱并不是人一生中最重要的东西，可是如果我们缺钱的话，钱就会变得额外重要！”