白领小王五年前在上海买了个小房子，借了银行70多万，最近他卖掉了老家的房子，加上这几年攒的一些钱，手头有了50万，父母一直催他提前还贷，老一辈的观念总觉得欠钱没有底气，他自己也拿不定主意就来问我。

对于这个问题，有位银行的朋友说得很对：现在能从银行借钱出来的都是很牛的人，有多少人想借钱都借不到。这年头居然还有人想着提前把贷款还了?!不过身边纠结这个问题的人还真不少，这次就借着小王的事，来跟大家来一起来分析分析，到底要不要提前还贷?

小王从银行借的是期限为30年的普通商贷，当时还享受了7折的利率优惠，根据现在的贷款利率6.55%来算，每个月的利率是4.58%。

我帮他算了一笔账：如果把这笔钱拿去还房款的话，会怎样?

如果缩短还款年限的话，可以节省下这么年的利息50多万;而选择减少月还款额的话，节省了30多万，具体的计算方法大家可以去网上搜索还贷计算器自己算下。

如果这50万不还房贷，而是投资到年化预期收益10%的理财产品中去，会怎样?

如不取出来利滚利，第5年是80.5万。

第10年是129.7万

……

25年后，能拿到手多少呢?

答案是：541.2万!整整翻了10倍!

也就是说，这50万，你是去提前还贷的话，比你拿去理财，一下子就少赚了将近500万! !当然，这是在最理想的状态下。这就是为什么明明两个人明明赚的一样多，但却有人这辈子一直都平平淡淡，安安稳稳，有的人却越赚越多。真正聪明的人要懂得如何让“钱生钱”!

说到这里也许有很多朋友感到困惑，不知道给如何贷款，更不知道自己现在的情况适合哪种贷款?

贷款种类是按照一定的标准对贷款的具体分类，贷款种类的划分标准是多样化的，按不同的标准，有不同的划分方法。下面中亿行担保详细为大家讲解一下个人贷款的种类：

一、按担保方式分类

根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人质押贷款、个人抵押贷款、个人信用贷款和个人保证贷款。

1、个人质押贷款

个人质押贷款，是指个人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，想银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

2、个人抵押贷款

个人抵押贷款，是指贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。

3、个人信用贷款

个人行用贷款，是指银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。银行主要凭借借款申请人个人信用等级的高低和信用记录的好坏确定贷款额度。

4、个人保证贷款

个人保证贷款，是指银行以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人、其他自然人或经济组织作为保证人而向个人发放的贷款。

二、按产品用途分类

根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费贷款、个人住房贷款和个人经营类贷款等。

1、个人消费贷款

个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人消费贷款是借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用和未来的购买力为贷款基础，并按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭和个人购买消费品，或者支付其他个人消费相关费用的贷款。

个人消费贷款包括：

(1)个人教育贷款;

(2)个人汽车贷款;

(3)个人耐用消费品贷款;

(4)个人消费额度贷款;

(5)个人医疗贷款;

(6)个人旅游消费贷款。

2、个人住房贷款

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。目前，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、个人住房组合贷款和公积金住房贷款(委托性住房公积金贷款)。

3、个人经营类贷款

个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营流动资金贷款和个人经营专项贷款。

当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以变卖、拍卖财产的价款优先受偿。根据《中华人民共和国担保法》规定，可以作为抵押的财产有：

(1)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;

(2)抵押人所有的房屋和其他地上定着物;

(3)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定

着物;

(4)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒

滩等荒地的土地使用权;

(5)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财

产;

(6)依法可以抵押的其他财产。

中亿行担保提醒大家，在银行做抵押贷款是需要找担保公司作担保的，所以在选担保公司时一定要认真考察，选择正规的平台。

​