想做到科学理财，只要学会以下四步就可以了:
第一步，理解科学理财的核心-资产配置，分散投资。
所谓分散是指资金在股权类，债权类，商品类或另类等大类资产之间的分散。一般主要就是在股权类和债权类进行分散投资。
债权类产品，主要是银行理财和债券基金。银行理财买自营的，不要买净值型和结构型，会有亏损。债券基金买一级纯债。债权类产品可以一次性买入。
股权类产品，主要是偏股型基金，包括偏股混合型和股票型基金。通过基金定投的方式，双周定投。如果手里有一笔钱，一般一年内定投完。主动型比指数型收益高。
第二步，找到合适的资产配置比例。
根据自己的短期和长期目标分情况进行配置。
比如，5年内短期目标（首付，旅行，装修），如果你的钱是短期1年内要用到，请不要配置股权，老老实实做银行理财，货币基金组合。让他没有什么风险的达到你的目标。
如果你的目标是3年左右，建议使用保本策略配置，就是债权配置不低于80%的资金，股权配置不超过20%的资金，用银行理财收益弥补股票基金有可能带来的损失。
如果3-5年的配置，股权比例可以稍稍大于20%，但非专业投资者5年的目标，最好股权比例不要超过50%，所有股权配置都是的风险能承受能力为前提,很多小白用户是承受不了的。
长期目标(教育，养老)，股权类钱生钱为主，债权类保本保值为辅，股权类资产532原则，用50%大盘基金、30%的中小盘和20%的海外基金，来构成我们的股权部分的产品。
第三步，学会在各大类资产中挑选优质产品。
如何挑选一只好基，主要从四个方面看-基金盈利能力，抗风险能力，基金经理能力和基金公司。
具体的，基金盈利能力，就是筛选出过去五年，过去三年和过去一年以及每个自然季的同类基金排名，如果某基金连续多年，跨越牛熊周期，始终都处于同类排名的前30%，那就说明该基金业绩确实优秀。
抗风险能力，主要是波动率和最大回撤，在基金盈利能力好的前提下，选择最大回撤和波动率较小的产品。
基金经理能力，选择两年以上从业经验，基金经理综合排名多数情况处于前20%，基金经理业绩排名稳定性靠前，基金经理业绩在同期整体排名中处于前20%，频繁跳槽的基金经理不要选。
基金公司，主要选有历史（成立时间最好超过五年），口碑好，业绩优，研究团队佳的公司。
第四步，利用资产配置再平衡策略增强收益。
每两个月调整一次，将股权类产品和债券类产品调整到最优解比例，或者如果市场近期动荡较为明显，设置与标准比例偏离的百分比作为触发条件进行调整。
