这是小锤锤的第009锤
我是【买对不贵】的小锤锤，爱美食、爱健身，更爱研究保险条款。
买保险，不是恋爱，不合适明天就分手
买保险，更像结婚，选对了相伴一辈子
相恋是欣赏Ta优点，相爱是接受Ta缺点；
只有坦荡接受缺点，这份保单才是无悔的。
一份保单的优点，无数人会告诉你们，那小锤锤来做个好心的“坏人”，给你们锤一锤业务员不会告诉你的缺点。
今天锤：光大永明嘉多保重大疾病保险
产品类型：号称上帝创造的完美重疾险
嘉多宝亮点总结：
• 癌症多次赔付，前10年额外20%重疾保额
• 4折平安福的极致保费
• 高发轻症/中症覆盖全面
• 甲状腺/乳腺结节都有机会正常承保的宽松核保
• 大手笔的增值服务
那么，这样就可以算完美吗？未必
第一锤：等待期内罹患轻症/中症，条款友好度中等
嘉多宝的等待期是90天，也就是如果初次购买，90天内罹患疾病是不赔的；只有90天后罹患并符合条件的疾病才理赔。
那万一等待期内，不幸罹患了轻症，比如说肺部原位癌（属于轻症），保险公司会如何处理？
通常保险公司会设置3类规则：
最不友好的规则是：还你保费，同时整个保单终止，意味着后续没有重疾保障了，也因为患病很难再买重疾保障了。
居中的规则是：剔除整个轻症（不限于肺部）保障，中症和重疾的保障，依旧有效。
能堪称完美的规则是：我只剔除肺部的原位癌保障，其他部位的轻症保障，和所有部位的中症/重疾/身故等保障，依旧有效。
而此款选择的是居中的规则。马马虎虎，绝不完美。
第二锤：美中不足：高残责任小bug
很多经纪人，会把高残责任作为这款产品的优点，但小锤锤要揭露真相了：
对于多次赔付重疾险，高残责任其实是个bug！
所谓【高度残疾】，就是1级伤残
举个例子：车祸意外，导致双腿截肢。
从疾病的重大程度上，双腿截肢达到了【重疾】的定义；
同时，从伤残的等级上，双腿截肢属于1级伤残， 又达到了【高残】的定义；
根据条款，保险公司虽然会如约赔付重疾理赔金，但因为已经达到了本合同定义的高度残疾，合同终止……
尴了个尬……
说好的重疾多次
说好的癌症多次
因为一次高度伤残
统统没有了
因为合同终止了……
第三锤：没有绝对公认的完美产品，只有各花入各眼
如果你只想在癌症方面加强，那么你可以花9折的保费配置康乐e生2019；
如果你只想要专注重疾责任的保障，那么你可以花6.5折的保费配置纯重疾险；
如果你只想保障70岁前的重疾，那么你可以花4折的保费配置定期重疾险；
如果你想再加强心脑血管的多次保障，那么你可以花1.1倍的保费配置芯爱重疾险；
如果你想配置美金重疾险，那么你可以花1.2倍的保费配置香港保险；
如果你是平安的忠粉，你甚至可以选择花2.5倍的保费配置平安福；
……
即使美丽如玫瑰，也未必是所有人的挚爱，又有哪款产品，敢自称完美到适合所有人？
【小锤锤说】
各花入各眼，何必问来人。
我们在做的，就是帮助用户清清楚楚地知道，他选择的两面性，轻松找到最适合自己的方案。
一面欢喜，一面承受。
你选择你能欢喜的，也选择能让你承受的。
买对不贵保险咨询师的专业，基础是对条款信手拈来背后付出的刻苦钻研，体现的是对每个用户偏好的充分尊重。
好了，今天就锤到这。
我是让保险买对不贵的小锤锤，感谢大家关注我的公众号【买对不贵】，小锤锤将定期给你们锤一锤，业务员不会告诉你的保险产品秘密。
下一期，你希望小锤锤锤哪个保险产品呢？欢迎评论区给小锤锤留言哦~
