不自己计算一下，你压根不知道“复利”有多么重要。

最近才知道，男票之前贷款买房的利息有多“高”。

房子是他在2018年夏天订下来的，房型大小总共90多平方米，不大，买在了老家的省会城市，也是近年升上来的“新一线城市”之一。

首付和相关费用花了不少钱，基本上把前些年工作的积蓄花得差不多了，还借了亲朋好友不少钱，但房贷也有不少。30年的还款周期，贷款36万左右，但贷款和利息加起来就有两倍那么多，至少要还72万。

我一听这个数字就“惊呆了”，原来我不太懂房贷周期这件事情，下意识来了一句：怎么利息那么高呀？太坑了。

仔细查了一下，我才发现，房贷30年并不坑。具体的不详说了，大概是几点：

一是贷款周期越长、总共需要付的利息越高；

二是贷款周期长，所以每个月要还的房贷会相对减少一些；

三是因为贷款周期长，所以与贷款周期短可贷的金额相比，你能贷的钱会因为贷款周期越长而相对有一个大幅的增长。

贷款周期长的话，每个月还的房贷少，可用于投资、理财、自由支配、生活必需品等的钱就会多一些，自由度相对更大。

贷款周期长的话，扛得住通货膨胀等风险因素的影响。

举个例子，目前让我们每个月还款3000元，这笔钱不算少，但10年、20年、25年甚至30年后，伴随着实际工作经验、工作能力的增强，到时候，还款的压力对我们来说，大概率是会越来越小的。

基于30年房贷这件事，我突然又有了一个大胆的猜想。

如果我在婚前（因为我和男票规划今年领证）有购房资格，然后出得起首付30万，买一套120坪的房子，按1万元/平米计算，贷款30年，每个月还房贷5000元.

然后把房子出租出去，30年按照房租每年都会涨一些（3000-5000-8000-10000)，30年后预估的租金收益是220w，然后30年后预计房价翻倍，把房子以2w一坪的价格卖出去，能卖240万（也是预估）

不考虑人员成本（运营房屋等）、租客等不稳定因素，总收益=220+240w-225w, 约白挣240万。

哇，这个算法惊到我了，顿时就给人感觉好诱人呀。但是，我并没有该城市的购房资格，准确来说还没有任何一个对户籍、交社保年限的城市的购房资格。

而且，我并没有能够足够付我们省会城市一套100坪房子首付（最低20%）的钱，实在是太悲催了，哭唧唧。一切只是“臆想”而已。

但是，就像我之前下意识地觉得贷款30年后、总还款是原贷款的两倍这件事太贵了一下，我的这个想法难道不会存在什么问题吗？

于是，认真思考的我又出现了。

我想了一下，其实这样子划不来，一是要保证能付得起首付且我们每个月还房贷的金额很多，然后，其他支出也会随着时间的增多变多，用于投资或者理财的钱基本上就很少了。

这个突然点醒我的点在于“复利”，这是我从去年开始之前很认可的理财的关键。

如果按照复利来算，30年后的收益就不是这么回事了。

靠买房租出去、运营，不算人力成本和早期的巨额投入，30年才赚240w，平均每年只是多赚了8万。

但是，如果我们把每年（假如用于买房的房贷）每个月存5000元用于投资，每年存60000块钱（雷打不动）。

然后，我把每个月用来还房贷的钱用来做投资理财，连续30年，每月储蓄、投资、再储蓄、再投资，假设按照一年最低的复利——5%去计算，会得出什么结果呢？

我刚刚用计算机做了30次计算，把每年的这6万块都用于投资理财，确保利率在5%以上，30年后大概是：

475万元。

475万-30(年)x6万(存款投入)=295万元（这样净赚的更多）

哇，这更让人兴奋，有没有。用这种方式来以钱生钱，初期投入的成本也没有想象中那么高。

而且，利率会随着我们自学理财、多次实践的方式，逐年增加，远不只5%这么少。随着复利的基准利率的提升，存的钱也会越来越多。

大家看到这里，应该基本明白为什么“复利”这么重要了吧？也明白为什么有钱的人会越来越有钱了吧？因为他们可以用于理财以及其他资本运作方式的资产相比于普通人，多很多。

但是，从贫到富是有希望的，一切贵在坚持和敢想敢做。

目前，我正在践行第一步，已经实现了连续3个月、每个月存款5000元的小目标，并把这些钱用于基本的基金理财，有一些小的收获。

嗯嗯，坚持下去，我的300万元收入指日可待。

我可是40岁前要赚2000万的女人呢，哈哈。