“贫穷不是一种美德，而是一种愚昧”

现在这个世界，当有人还在问年轻人该不该存钱的时候，有的人已经开始存钱了。

其实每个人心里都明白，存钱是理所当然的。

只是现实的诱惑是在太大：新的电子产品，好的化妆品，新的游戏，以及包包奢侈品。

总有一样是你喜欢的，也总有人不顾一切的去买这些东西。

在这个“消费主义”盛行的社会，商家们无所不用其极，总是在用各种各样的宣传手段来鼓励年轻人去消费，美好的东西太多，如果什么都想要，钱包自然是空的。

美好的东西，会刺激人类分泌更多的多巴胺，让你体会到快乐。

为了短暂的快乐，甚至有的人会通过透支未来的方式来获取自己想要得到的东西。

这像不像美人鱼里美人鱼和巫婆的交易，

只不过美人鱼的交易所损失的东西是明显能看到的。

但是你透支的未来，总是给你一种你自己能应付的过来，甚至可以轻易来填补这种透支的感觉。

这种错觉就像是一种慢性毒药，慢慢的把你拉入负债的深渊。

或许你会想到，古代的一种刑罚，叫凌迟。

这样割肉的方法，与凌迟何其的相似。

在经济学上，只有长久的割客户的肉才是赚到的，而一刀切是傻子才做的事情。

这就是现在的大多数网络游戏，为什么会有季卡月卡年卡，

为什么不给你一刀999的快感，而是让你抽奖抽到手麻，

而是让你充钱像打怪升级一样，慢慢的升到VIP8。

但是当你对游戏热情消退的那一刻，你会发现无论游戏里的VIP几，对你的现实生活而言，毫无意义。

言归正传，为什么要存钱？

 “手中有粮心中不慌”

钱是什么？钱是保证你的生活与需求能够得到满足的充分必要条件。

所以无论多少岁，当你接触到钱的那一刻起，最应该做的就是培养起储蓄的意识。

仔细想一想，大多数人不存钱的原因是什么：

[if !supportLists]a.     [endif]工资太低，除去房租/生活费用/房贷/车贷/所剩无几

[if !supportLists]b.     [endif]把钱花在提升自己的生活品质上，不能亏待自己

[if !supportLists]c.     [endif]把钱花在提升自己上，年轻应该先提升自己为主

[if !supportLists]d.     [endif]把钱花在爱好上，游戏，电子产品，化妆品，花去一大笔钱。

这些应该是大多数人的思维，当劝别人理财时，听到的最多的一句话就是：

“手头上的钱太少，不值得去花那么多心思，

等到以后钱多一些了，再去好好的谋划。”

还有些刚毕业的同学会想，刚毕业未来还很长，先玩两年再去认真工作还不迟。

但是你知不知道，人与人之间的差距不用两年的时间便可以天差地别。

我的朋友A和B

A君刚毕业时候游戏人生，自然是觉得刚工作不久，好不容易参加工作，经济自主了，当然先开心两年，于是做了一个合格的月光族，电子设备买最新的，游戏买最好的，不仅仅把钱花在了游戏与电子设备上，时间与精力也花在了硬件配置和游戏攻略上。最后当然是浑浑噩噩的两年，不说对自己的职业生涯造成多么严重的影响。但是两年的时间被浪费了确实真真切切的。

B君毕业起就知道，自己已经进入社会。面对自己的不是与他人的竞争，而是自己与时间的赛跑。于是从毕业参加工作起，开始有计划的进行储蓄和提升自己。从最开始每个月只能存几百块钱，到最后储蓄的不断增加，开始尝试买基金等稳健的投资行为。最后两年后，他所储蓄的钱，竟然是自己两年年薪的数额。同时由于自己的学习，对理财和专业技能都提升不少。那么升值加薪，财富积累也有了一个良好的开端不是。

不要去怀疑A和B的真实性。他们都是我编出来的，但是现实生活中谁敢保证没有这样的人存在。

“如何面对未来的不确定因素？”

首先听我一句：2019年是考验余粮的一年。

不要以为你刚毕业多久，尚且年富力壮就不会去面对未来的不确定因素。

现在这个社会，失业的几率确实少而又少。但是你是一个家庭的一份子，你有日渐年老的父母。如果父母身体健康欠佳，你该怎么办，完全依赖于保险吗，还是父母的储蓄。况且父母为你已经付出很多，难道不是你该回报他们的时候吗？假如你身无分文，你该如何去面对父母。倘若你积攒了一笔积蓄，此时拿出来给父母是不是父母也会倍感欣慰。我这里只是举得一个不恰当的例子。其实，现在社会不确定因素一直在增加，尤其是2019年经济下行，可以说是考验余粮的一年。

“该不该为买房提早做计划？”

该不该为买房而提前储蓄？

我的回答是：该！

我人生中一个错误的决定就是先买车后买房。

千万不要以为你不需要房子，或者说期待房价会降价。

房价有降价的时候，但是降价的时候你不一定敢买或者你不一定能够把握住机会。

如果我们设想，你在降价的时候敢买，而且果断的把握住机会了。

但是如果你手头没有积蓄，那该是多么遗憾的事情。

而且发生的更多的是，掏空了父母的荷包和自己的积蓄，发现离首付还差一步之遥。

如何去避免这样遗憾的事情去发生？

答案只有一个：提早有计划的进行积蓄。

“该不该为养老提前做准备？”

如果我现在让你提前为养老做准备，你一定觉得我是个疯子。

但是我确实是要这么建议。

我们来做一组公式。假设现在的通货膨胀率为3%。

那么你的储蓄多久会贬值一半？

答案是24年，这是一个著名的公式：

用72除以现在的通货膨胀率，所得的数字就是你的货币贬值一半的时间。

而通货膨胀率3%其实是再平常不过。

想一想，你什么都不做自己的积蓄却在不声不响的贬值。

再假如你现在有一个年收益率为12%的基金。

那么你投入这笔基金翻倍的时间为多久。

答案是6年。同样是用72除以收益率，就获得了翻倍的时间。

所以，如果你想保证自己手头的积蓄不贬值，那么你就要找一个收益率大于3%的投资方法才行。

那我们为什么要提前准备养老资金，你或许会说，有国家的养老金呢。

但是养老金能给你的只不过是最低的生活保障。

如果你想退休以后还能过着和工作时候同样水平的生活。

可能真的要费一番功夫才行。

而且养老金越是提前准备，那么时间就越充足，自己准备的资金也就越加充足。

所以如何去为自己的养老做一个长足的准备？

这里给出的建议是：定投。

你可以试着每个月定投几百块钱到一只基金，但是这只基金的年收益率最起码要高于8%。

如果你一个月定投1000元，年收益率8%，那么30年后等你退休的时候这笔钱会是多少？

答案是：1359398.53

是不是很amazing！

其实这就是被很多人口中的复利的作用。

令人惊讶的是，复利不仅仅可以用在你对银行的欠款上，还可以用在你的明智的投资上。

但是需要警觉的是，不是所有人都能够找到稳健的投资基金，

也很少有基金能够一直保持8%以上的收益一直到30年以后。

而且，你也可能不会一直满足于8%的收益一直到30年以后。

所以基金投资，是一条很长的路，需要你慢慢的去摸索。

该如何去积蓄？

我们的周围有很多善于存钱的人，也有很多不善于存钱的人。

那么我们该如何去存钱。

约翰邓普顿是一个很好的例子，

约翰邓普顿和自己的妻子刚到纽约准备创业的时候，

他们将自己赚到的每一美元分成两部分，一部分用来储蓄，另外一部分用来投资。

在储蓄与投资之外的花费上他们很节俭，乐于在生活中寻找便宜货。

最明显的一个例子是，他和他的妻子曾经用25美元买到一套公寓所需要的全部家具。

或许你不用做到对自己那么苛刻。

但是最好还是要对自己的消费有个规划。

毕竟生活中除了生活必须的花费以外，有很多额外的花费在等着我们。

这些额外的花费大多是不可避免的。

所以在存钱初期，我的建议是，先存自己所有收入的2/10。

这看起来不是一个非常困难的条件。

但是困难在于，你要每个月都存下来这2/10

而且，这两成的储蓄，你要拿出一半做储蓄，另外一半用来买基金或者股票等理财产品。

或许你会说，那么一点份额是不是太少了。

当然不少，投资都是有风险的，

在投资之初，没有必要把自己太大份额的资金投进去，

那是很不明智的行为。

如果你对自己的储蓄有较高的要求，

你可以试试强制储蓄。

为自己定下一个自己每个月能够储存的最大额度的目标。

每个月收入下来的时候，强制储蓄这笔钱。

就算是自己遇到了生活费还差那么一点的时候，也不去动用这笔钱。

而是通过兼职或者暂时的朋友周转等手段来解决目前的困境。

这样做的好处是，让你能够更加快速的去完成自己的储蓄目标。

写在最后，理财和存钱的观念越早建立越好，这种事情百利而无一害。如果等到需要钱的时候，才体会到理财的重要性，或许是有那么一点晚了。千万不要觉得自己收入尚少不值得理财，也不要觉得自己错过了理财的时机而有所怠慢。

要知道，种下一棵树最好的时机是十年前，其次是现在。

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