上一讲我们说到一个非常无情的事实，那就是绝大多数的保险顾问：
并没有真正关注过客户究竟需要多少保额；
关心的是卖出保单就很好。
我也告诉你，我所服务的客户们的重疾保险保额通常都在100万以上，至少都是50万。今天这一讲的内容就是告诉你，我是如何为客户计算他所需要的保额的。
核心要点：购买重大疾病并不是因为罹患大病需要高额的医疗费，而是因为疾病会导致的一段时间、甚至一辈子的收入中断。
围绕这个核心要点，进行以下解释和说明：
“购买多少保额的重大疾病保险，不是由医疗费决定，更不是由任何保险顾问来告诉你应该买多少，而是由你自己的情况决定；我作为你的保险顾问，最重要的作用就是协助你找到你自己的身价。”
Step 1 ：计算家中的贷款额。包括房贷、车贷等 —— 这部分的支出，并不会因客户生病住院收入暂停就不再需要负担。所以，我们需要有一笔应急的钱来覆盖家中的应还贷款额。
Step 2 ：计算个人的家庭责任。包括子女基本教育、父母的基本赡养费等 —— 家庭成员们的生活支出，同样不会因为自己生病或收入中断而停止。因此客户的身价至少要能覆盖家庭成员生活备用金的需求。
Step 3 ：计算个人的收入损失。简而言之，就是一旦客户因病而导致收入中断，至少需要有一笔能够覆盖未来5年基本收入的收入补偿金。
注意点说明：
1、强调重疾的收入补偿功能，与疾病的治疗费用无关—— 这样自然而然解决了另一个问题：（客户说）“几百块钱的医疗险不就是可以保几百万医疗嘛。”重疾险加上医疗险搭配才是正解，因为彼此的功能都不一样。
2、家庭责任，即身价，这个部分更多是寿险保额来完成的，但是因为我们现在的终身重疾都包含有身故和全残，所以这个部分功能是重叠的。
3、永远抱着“用最少的钱去获得覆盖客户身价所需保额”的心态来为他设计和搭配保险产品。
以上就是今天的全部内容，我并没有举例，因为我把案例设计的部分作为今天的作业，请你来完成：
雷先生，35周岁，有3岁孩子一位；家庭有60万贷款额；一年收入大约15万；只有社保没有其他任何商业保险。请根据雷先生的基本情况，结合重疾险的设计原则，请你为雷先生设计搭配一套完善的保险计划。
